区块链技术与金融业务创新问题研究

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1、区块链技术与金融业务创新问题研究摘要：本文以国内外区块链技术研发与应用为背景，探讨了区块链技术对金融业务创新的主要潜在影响，剖析了我国区块链金融业务创新所面临的困难与挑战，并建议：加强同业交流合作，积极参与前瞻性创新和国际标准制定；改进金融业监管方式与手段；探索和完善区块链技术方案，推进金融业务创新；完善相应的保障体系，为金融业务创新提供支撑；加强人才队伍建设，为金融业务创新提供人力资源保障。关键词：区块链；互联网金融；区块链金融；金融科技；金融安全中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1674-226505-0077-06一、引言狭义上的区块链技术是基于密码学中椭圆曲线数字签名

2、算法实现去中心化的数据库技术，将区块以链的方式组合在一起形成数据结构，以参与者共识为基础存储有先后关系的、能在系统内验证的数据。广义的区块链技术则是利用加密链式区块结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用自动化脚本代码来编程和操作数据的一种全新的去中心化基础架构与分布式计算范式。区块链的概念首次由SatoshiNakamoto在论文《比特币：一种点对点的电子现金系统》中提出。0’Dwyer提出应用区块链技术来保护敏感数据、个人隐私等。KishigamiJ等提出将区块链应用到数字内容版权的保护上，改变传统的CAS和DRM模式。R.Dennis提出了一种基于区块链

3、的声誉系统。国内对区块链技术研究刚刚起步，相关著作较少。从实际应用来看，除个别应用开始小范围推广外，绝大部分运用仍未走出实验室。区块链技术具有去中心化、分布式账单、可靠安全以及透明公开等特点，使其在数字加密货币、金融和社会系统中有广泛的应用前景，给金融机构带来巨大的潜力和价值。多国央行、国际金融巨头、交易所及IT行业巨头纷纷涌入区块链领域，其投资规模呈现爆发式增长。在经济金融全球化时代，加强区块链技术在金融领域的应用问题研究，对探索我国金融业务创新与发展具有重要的理论和现实意义。二、国内外区块链技术研发与应用前景区块链作为拥有巨大应用潜力的新技术，必将给全球金融业带来革命性的变革。如何

4、在金融业务创新发展中发挥用武之地，全球金融界正以各种形式开展一系列探索。三、区块链技术对金融业务创新的主要潜在影响冲击现有支付机构的平台功能，改变支付体系和架构区块链技术具有灵活的架构，可能重塑信用形成机制，尤其是区块链的去中心化机制，即第三方支付的资金监管功能可由“智能合约”自动替代，将冲击第三方支付的根基，在保证信息安全的同时有效提升系统的运营效率和降低成本，大大提高资金利用率。区块链会使第三方支付逐步被边缘化，目前己涌现了Ripple和Circle等多种支付清算类应用，特别是像R3CEV联盟机构，冲击现有机构如支付宝的平台功能，并将可能改变现有金融体系中的交易、清算和结算流程。据

5、麦肯锡预测，如在全球范围内应用区块链技术开展B2B跨境支付与结算业务，则其每笔交易成本可将从约26美元降至15美元。数据信息不可篡改，弥补现有金融服务功能的不足区块链系统通过公钥和私钥的加密、解密对交易进行处理，交易的主体及交易内容都被记录在区块链上，任何交易都可被追踪和查询，数据信息不可篡改，具有更强的公信力。借鉴区块链和加密技术，核查外部数据源、确认满足特定触发条件后激活并执行合约，促进不同系统间的协调，提升数据交换效率。2015年末，纳斯达克首次利用区块链技术完成和记录了一项私人证券交易，从股权交易市场标准结算时间的3天，区块链技术的应用将交易时间从股权交易市场标准时间3天缩短至

6、10分钟、结算风险降低99%,从而有效降低资金成本和系统性风险。优化共识机制，提高系统的安全性和私密性高安全性的智能合约可编程，实现主动或被动的处理数据，接受、储存和发送价值，以及控制和管理各类链上智能资产等功能，即区块链使用散列算法加时间戳，既可保证交易信息的真实性、独立性和保密性，又为交易提供时间上的证明。如供应链金融借助区块链技术的“智能合约”功能自动进行支付，大大降低人工成本并减少因人工交易造成失误的可能性，极大提高交易效率和安全性。据麦肯锡测算，从全球范围来看，在供应链金融业务中广泛开展区块链技术应用，可使银行一年风险成本缩减11一16亿美元。大幅改变信用风险管理模式，具有广

7、泛金融业务创新的潜力区块链技术是使用全新的加密认证技术和去中心化的机制，通过新的信用创造方式，大幅改变信用风险管理模式，降低交易风险与成本，实现金融资源优化配置。从技术特性来看，区块链与传统数据库既有紧密的联系又存在显著差异，为涉及数据库应用的行业发展提供了新的技术选择，两者的有机结合必将产生强大的融合效应，形成全新的发展模式，在主数据管理、复杂资产交易管理等领域具有广泛开发的潜力。降低金融监管的难度与成本，规范市场行为与秩序区块链的分布式系统