卡友知识贴-浅谈交通事故保险理赔

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1、浅谈交通事故保险理赔大家好，我是卡友地带新来的法务，各位卡友叫我小叶就可以了。这次发帖主要是跟大家介绍下我自己，在来到卡友地带之前，我是从事保险人伤理赔方面的工作，目前来到卡友地带还是跟着钟帅进行着法律方面的培训，现阶段对于卡友们的绝大多数难题还是难以单独出面解决。不过我会努力成长起来为各位卡友排忧解难。日后，我会不断地更新一些法律基础常识，从法律专业的角度为卡友们维护合法权益自来到卡友地带社区之后，我经常能够看到一些卡友在发生交通事故后，询问一些关于发生交通事故后保险理赔各个环节的帖子，各位卡

2、友们的回答参差不齐，有正确的有错误的，现在我就我之前在保险公司从事保险人伤理赔的工作经验为大家做一个分享。一、在发生事故后第一时间应先报警后报保险，在交警划分双方事故责任后向保险公司进行索赔。对于事故中不负有全部责任的一方，保险是怎么样的呢？对于这样的第三者车辆的保险应有机动车交通事故责任强制保险（下称“交强险”）及商业保险。其中“交强险”是强制购买且有限额的，有责限额分别为医疗费10000元（在伤势较重的情况和没有相应免责的情形下，可以申请保险公司现行垫付）、死亡伤残赔偿金1W0⑻元及财产损失

3、20⑻元，各项限额只能分别使用，在有责限额超过的情况下，就要在机动车商业第三者责任保险（下称“商业三者险”）里进行理赔。二、“交强险”是否能够拒赔和机动车“商业三者险”常见的拒赔理由是什么呢？①、“交强险”设立的初衷是保障交通事故第三者能够得到相应的赔偿而设立，故只有在“交强险”条款第十条规定的法定责任免除事由情形出现的情况下，“交强险”不负责赔偿。而在其他除“交强险”条款第九条情形下，“交强险”仍需正常进行赔偿，那么“交强险”条款第九条是什么呢？其规定的是在四种情况下，“交强险”先履行赔付后向

4、实际侵权人进行追偿的法定事由。具体包括：（一）、驾驶人未取得驾驶资格；（二）驾驶人醉酒驾驶的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的；②、车辆“商业三者险”是作为“交强险”的补充，并不是强制购买。作为一种对“交强险”的补充险种，它的拒赔理由多而繁杂，常见的理由有这么几种：（一）营运损失等间接损失；（二）驾驶人未取得驾驶资格或被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；（三）事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开现场的；（四）酒驾、毒驾、服

5、用国家管制的精神类或麻醉类药品的；（五）驾驶人准驾不符的；（六）实习期驾驶主挂车（分为单独主车和主挂连接使用）；（八）营运车辆无有效营运证或从业资格证的……等等还有很多，上述是几个比较常见的商业险拒赔理由。三、交通事故分为单方事故和多方事故。在单方交通事故中，是无法使用“交强险”赔偿本车所造成的车辆或人员损失，只能在车损险或者车上人员险进行理赔本车所造成的车辆或人员损失。而在多方交通事故中才可以使用“交强险和“商业三者险”进行赔偿对方车辆或者人员损失。四、众多卡友在发生有人伤的多方交通事故后，在

6、后续处理事故理赔的时候会听到保险公司说“非医保”费用不赔这句话，那么什么是“非医保”费用？“非医保”指的是超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分由实际侵权人进行承担。一般来讲，交通事故进入法院诉讼阶段，“非医保”不赔条款的有效性各地法院持有不同的意见，但是保险公司用此条款做抗辩的情形下，可以要求保险公司对非医保用药进行举证，指出哪些属于非医保用药，若保险公司不鉴定不举证，则可以认为伤者的用药中并没有“非医保”用药。五、很多卡友可能看过网络上一篇发生交

7、通事故后“不垫付、不探望、不调解、没有钱”等法院判的三不一没有原则的帖子。在这里，总部想给各位卡友做个解答，这个“原则”对于一些无赖、碰瓷等一些不合理不合法的行为是可以的，但是不能够应用到所有的交通事故致人受伤的案件上。对于垫钱，卡友们千万不要有不垫钱的想法，因为这样会让你在整个事故处理中处于一个被动的局面，若实在拿不出，可以向自己的保险公司或者当地道路救助基金申请在“交强险”限额内和基金先行垫付伤者的医疗费。一定要积极的去处理事故。