智能投顾是理财行业的未来！人工智能是必然趋势.doc

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1、智能投顾是理财行业的未来！人工智能是必然趋势　　智能投顾是理财行业的未来，核心是定制风险，而不仅是追求利益。　　我在基金研究与投资市场从业12年，2014年底开始探索智能投顾领域，那时候市场还比较平静，因为没有人知道智能投顾是什么。今年这个领域突然热了起来，一些创业基金开始投资这个领域，推动了很多新项目的涌入。此外，传统的所谓互联网金融业务遭遇难关，一些机构也把这个领域作为转型的方向。所以，大大小小的“智能投顾”雨后春笋般出现。　　智能投顾是理财行业的未来！人工智能是必然趋势　　智能投顾是理财行业的未来，核心是定制风险，而不仅是追求利益。　　我在基

2、金研究与投资市场从业12年，2014年底开始探索智能投顾领域，那时候市场还比较平静，因为没有人知道智能投顾是什么。今年这个领域突然热了起来，一些创业基金开始投资这个领域，推动了很多新项目的涌入。此外，传统的所谓互联网金融业务遭遇难关，一些机构也把这个领域作为转型的方向。所以，大大小小的“智能投顾”雨后春笋般出现。　　智能投顾是理财行业的未来！人工智能是必然趋势　　智能投顾是理财行业的未来，核心是定制风险，而不仅是追求利益。　　我在基金研究与投资市场从业12年，2014年底开始探索智能投顾领域，那时候市场还比较平静，因为没有人知道智能投顾是什么。今年

3、这个领域突然热了起来，一些创业基金开始投资这个领域，推动了很多新项目的涌入。此外，传统的所谓互联网金融业务遭遇难关，一些机构也把这个领域作为转型的方向。所以，大大小小的“智能投顾”雨后春笋般出现。　　智能投顾是理财行业的未来！人工智能是必然趋势　　智能投顾是理财行业的未来，核心是定制风险，而不仅是追求利益。　　我在基金研究与投资市场从业12年，2014年底开始探索智能投顾领域，那时候市场还比较平静，因为没有人知道智能投顾是什么。今年这个领域突然热了起来，一些创业基金开始投资这个领域，推动了很多新项目的涌入。此外，传统的所谓互联网金融业务遭遇难关，一

4、些机构也把这个领域作为转型的方向。所以，大大小小的“智能投顾”雨后春笋般出现。　　智能投顾是理财行业的未来！人工智能是必然趋势　　智能投顾是理财行业的未来，核心是定制风险，而不仅是追求利益。　　我在基金研究与投资市场从业12年，2014年底开始探索智能投顾领域，那时候市场还比较平静，因为没有人知道智能投顾是什么。今年这个领域突然热了起来，一些创业基金开始投资这个领域，推动了很多新项目的涌入。此外，传统的所谓互联网金融业务遭遇难关，一些机构也把这个领域作为转型的方向。所以，大大小小的“智能投顾”雨后春笋般出现。　　　　目前，这个领域的参与者主要是几大

5、类：　　1.是以金融与互联网为背景的创业公司；　　2.是传统的金融机构如银行；　　3.是一些传统互联网金融企业如p2p业务等的转型。　　从业机构参差不齐，给投资者的选择带来困难。当然，参与者增多是个好事情，说明大家都认识到这是理财的方向和未来。开玩笑地说，2015年的时候，投资者没什么可选择的，要找个智能投顾，只能找我们。现在百花齐放，选择面就多了很多。所以，现在这个局面，属于成长的烦恼。　　我的讲解会分几部分：　　1.什么是智能投顾，智能投顾要解决什么问题？　　3.国内的智能投顾有哪几类？　　　　先直接说我的观点：　　1．智能投顾是理财行业的未来

6、，机器代替人是必然趋势而不是个可选项；　　2．智能投顾的核心是定制风险，而不仅是追求收益；　　3．智能投顾的优势在于“千人千时千面”，希望用几个策略就打遍天下，那是互联网基金公司而不是智能投顾。　　OK，我们切入正题。　　　　　　一、首先说，什么是智能投顾　　智能投顾，是“智能”+“投顾”，它首先是个投资顾问业务。所以，我们要先了解什么是投资顾问，投资顾问要解决什么问题。　　如果把理财行业分前中后三端的话，后端是理财产品的生产，也就是包括基金在内的各种集合理财产品的投资管理；前端是产品销售环节。　　如果把理财的目的定位为帮理财对象赚钱的话，这个行业

7、过去这些年做得并不成功。统计显示，以基金尤其是公募基金为投资对象的投资者，70-90%是赔钱的。　　所以近几年基金尤其是公募基金没有投资价值的言论很流行。但是公募基金真的不行吗？我们做个简单的数据统计，在开放式基金诞生的十四年来，所有公募基金，包括低收益的债券基金和货币基金在内，简单平均年收益是19.2%！与此比较，这十四年上证指数的年化收益率只有7%，国债的平均收益率大约是3%。同时，过去20年美国公募基金的平均年化收益率只有2.29%！所以，把投资者赔钱的原因归罪于基金不行，这是不对的。基金只是被当作了理财行业失败的替罪羊。　　　　那后端做的不

8、错，是不是问题出在前端呢？似乎也不是。在一个70-90%的投资者都在赔钱的市场，基金销售人员把这个行业的规模从0做到了16