互联网金融下小微企业的融资模式

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1、鬲酸賦摘要：近年来我国小微企业已成为我国经济发展的重要组成部分。然而小微企业资金实力不够雄厚，缺乏健全的融资机制，导致小微企业发展步履维艰。而互联网融资模式的兴起，不但解决了小微企业融资难的问题，拓宽了小微企业的融资渠道，而且降低了小微企业的融资成本。本文将小微企业的经荇和互联网发展结合起来，对小微企业的融资模式进行研允。关键词：互联网金融；小微企业；融资模式伴随着我国经济的快速发展，小微企业对我国经济的发展产生重大影响，开始在我国市场上占据举足轻重的地位。但是，小微企、Ik自身资金实力不够雄厚，缺乏健全的融资机

2、制。在传统的融资模式屮，基于小微企业缺乏抵质押物和银行的信息不对称，仅有非常少的小微企业能从银行拿到融资，另有一部分的小微企、Ik也许会面对资金链断裂，更有甚者将面临破产的边缘。随着互联M的发展，传统金融业务己悄然发生转变，以大数据、云计算等为基础的新兴互联网技术在金融领域的应用日趋深入，互联网金融应运而生。互联网金融在信息、成本、效率等方面对于小微企业融资有着极大的优势。W此互联网金融将为小微企.业融资难的问题寻找到新的出路。一、小微企业的融资现状（一）融资渠道单一银行信贷是大多数小微企业在筹资资金过程屮的主耍

3、选择。小微企业用银行信贷的方法获得资金融资是筹集资金的重要选项。但是从传统的融资模式看采用银行信贷的渠道筹集资金会出现程序繁琐，时间长，风险髙等情况。小微企、Ik从银行获得融资资金很困难，使得一些小微企、Ik因资金问题而面临倒闭的境地。因此现阶段约朿小微企业发展的重要原因足单一的融资渠道。（二）融资成本高阻碍小微企业耐向银行等传统金融机构融资的原因是自身受限的资产状况和显现的信息不对称现象。传统金融融资模式下，小微企业更倾向于门槛低、过程简中.的民间借贷来获取融资资本。但民间借贷最大的缺点是利率髙，从而导致小微企

4、业融资成本髙。二、互联网金融下小微企业的融资模式（一）大众筹资众筹即是大众筹资，指用团购预购的形式，向网友募集项鬥资金的模式。众筹平台的运作模式大体相同，要筹集资金的个人或团队将自身的项y策划发给众筹平台，经过一系列审核后，就可以在众筹平台的网站上建立属t自己的筹资页面，在页面按照众筹的规则來向社会公众介绍项目情况。筹资成功的前提足筹资项目必须在发起人设定的时间内达到目标金额，支持众笞项目的投资人会得到相应的M报。（二）P2P网贷P2P即点对点信贷。是指通过第三方互联网T台直接进行资金借贷的资金融通行为，由借款人

5、在网络平台上发布借款耑求信息，有意向的投资人依裾发布人的相关信息为其提供同定利率贷款。P2P融资模式的贷款人的贷款行为属于个人行为，在网络平台上借贷双方无直接联系。（三）第三方支付第三方支付是指具备-•定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。（四）棊于大数据的小额贷款大数裾的小额贷款融资模式就是指以大数裾技术作为技术支搾，发起成立小额贷款公司对资金需求者进行授信放贷的模式。FI前运用这种模式对小型企业进行贷款的典型就

6、是2010年6月8日成立的阿里巴巴小额贷款公司。作为我国首家电子商务领域小额贷款公司，其产品具有独特性，速度快，M上申请，仅需几个工作□即可完成；支用方便、按□计息；无需抵押担保，凭借网商在阿里巴巴平台上的信用额度取得相应借款。三、互联网金融下小微企业融资模式的优势分析（一）降低融资成本在互联网金融下，作为资金耑求方的小微企业利用互联网的便利，簡化了借款的办理程序，缩短了借款时间，冋时使得其贷款利率也大大降低。而资金的供给方，不需要像之前传统模式不去建立实体营业站点，减少了一定的资金投入，其只需建立一个自己的金融

7、系统平台和模型，并且在金融平台体系的运营过程当中，依靠云计算挖掘处理相关借贷数据，使得运营成本降低。（二）融资平台开放在传统的金融模式卜，小微企业的融资渠道单一，主要足通过银行等金融机构进行融资，而这些机构的融资程序比较繁琐，再加h.小微企业的财务信息不健伞等问题，使得小微企业的融资道路难上加难。但在互联M金融模式下，融资平•台针对的是广大社会公众，通过云计算等技术的支持，能够将庞大的数据资源进行分析，在降低融资成本的同时也为小微企业的融资提供了一个简便快速有效的平台。而且，互联网金融的0标客户大多是借款金额小、

8、数量多，但队伍庞大的小微企、lk，从而缓解了小微企业融资难的M题。这样，开放的互联网平台使得小微企业能够得到足够的资金支持。（三）降低信息不对称程度在当今这个信息化的时代，任何企业和个人的信息都会与其他相关的主体产生联系，其在网上进行的操作都会在互联网中留下痕迹，而对于需要融资的小微企业来说，财务状况与信用状况毋庸置疑是至关重耍的，资金供给方则可以通过互联网平台搜集到的可