政银合作扶持中小企业发展模式探讨

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1、政银合作扶持中小企业发展模式探讨周科周行总行中国亍江x-T分行摘要：我国中小企业数量众多，存在大量的资金需求。同时，因中小企业授信风险相对较高，商业银行存在“惜贷”现象。为解决此种矛盾，一些地区尝试推行政银合作模式，即在屮小企业与商业银行信贷关系之间，引入政府财政资金等担保方式，从而降低业务风险、提高信贷可得性。本文针对基于园区的政银合作，通过分析合作各方的收益与风险，并使用博弈论方法，阐述政、银、企各方选择的策略组合对其收益的影响，从而提出优化政银合作模式的政策建议。关键词：中小企业;政银合作;银行;贷款;博弈;作者简介：周科（1979-），男，浙江杭州人，管理学硕士，中国银行总

2、行中小企业部高级经济师。作者简介：周敏（1987-）,男，江丙南昌人，经济学硕士，中国银行江丙省分行。收稿日期：2017-09-11DiscussiononDevelopmentModewithCooperationbetweenGovernmentandBanktoSupportSma11-and-medium-sizedEnterprisesZHOUKeZHOUMinAbstract：Thereareplentyofsma11-and-medium~sizedenterprisesinChinaandtheyneedcapitalbadly.Meanwhile,becauset

3、hecreditrisksofsmall-and-medium-sizedenterprisesarerelativelyhigh,commercialbanksarereluctanttomakeloanstothem.Tosolvetheproblem,someareastriedtocarryoutgovernmentandbankcooperationmode,whichmeansfiscalfundsofgovernmentactasgrantorsbetweensmall-and-medium-sizedenterprisesandcommercialbanksinor

4、dertoreducebusinessrisksandincreasecreditavailability.Bydiscussingincomeandriskofcooperationparties,thepaperanalyzedthetargeteddistrictswithgametheory.Afterelucidatingtheeffectsofstrategycombinationonincomeforgovernment,banksandenterprisesrespectively,thepaperprovidedsomesuggestionstooptimizet

5、hecooperationmodebetweengovernmentandbanks.Keyword：Small-and-medium-sizedenterprises;Cooperationbetweengovernmentandbank;Bank;Loan;Gametheory;Received：2017-09-11一、引言中小企业群体的发展是国家和地方经济发展的重要基础，是实现经济可持续发展的重要前提，各级政府都把扶持中小企业作为核心要务之一。发展中小企业，也是商业银行（下文简称银行）响应国家号召、调整业务结构、服务实体经济的客观要求，是银行实现“社会效益、客户效益、经济效益

6、”的重要举措。因此，2017年7刀14~15日的第五次全W金融工作会议，再次明确提出建设普惠金融体系、加强对中小微企业的金融服务。但是，企、银、政三方存在着一些问题和矛盾。中小企业自身缺乏人才、资金、信息等资源，与企业快速发展、结构调整和转型升级的FI标存在矛盾。银行在面对中小企业普遍存在“经营不完善、管理不规范、财务不健全、抵御风险能力弱”等问题m，以及银企间信息不对称和信用环境、法治环境有待完善的情况，如仍依靠传统思维、模式、流程开展中小企业信贷业务，会面临人力等资源投入多、信贷风险相对较高的困境。政府财政支持政策在推动中小企业的发展过程中起到丫重要作用，但尚未形成系统的、完善

7、的理念体系和支持方式，财政支持屮小企业发展的资金规模与实际需求相比仍有差距，资金使用的整体效果仍需提高。对于中小企业客观需求与政府和银行扶持举措之间的矛盾，可探索政府与银行深入合作、发掘多方共赢的合作模式，以引导银行信贷资金主动投放，扶持中小企业做大做强，促进地区经济增长，实现银行信贷业务风险整体可控的目标。二、政银合作模式的现状分析关于政银合作模式，国内部分地区己经进行了相关探索。例如，广东省佛山市“政银保”小额信贷模式，以政府财政投入的担保基金作担保、以银行贷款投