关于开展寿险退保业务风险

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1、精品资料中国保监会浙江监管局办公室文件浙保监办发﹝2012﹞2号关于开展寿险退保业务风险自查工作的通知各人身保险公司省级分公司：为维护广大保险消费者合法权益，及时防范和有效化解退保业务风险，促进我省寿险市场平稳健康运行，根据中国保监会《关于加强退保业务管理防范化解退保风险的通知》（保监发[2011]74号）要求，经研究，我局于近期对辖区寿险退保业务开展风险排查，现就寿险机构进行自查工作的有关事项通知如下：一、自查内容各单位应从以下四方面对本系统退保业务开展一次全面的风险自查，并按时报送书面报告。内容应含：自查工作的组织情况、自查的主要方法、

2、发现的潜在风险隐患、值得重点关注的分支机构和产品，对2012年退保业务的预测（包含不同产品的预测结果和预测依据），防范化解退保业务风险的方案等。报告须附--精品资料《浙江寿险业退保风险排查表》（见附件1）。（一）各单位应重点对容易诱发集中退保、客户属特殊群体的2010年以来的业务开展自查。分析销售环节可能存在的“将保单混淆为存单”、“违规承诺收益”等形式的误导风险，以及客户资料不准确不真实、客户回访缺位或回访工作质量不高等隐患。(二)各单位应对2007年以来已售和在售的产品认真梳理，从产品设计、精算假设、市场定位和销售策略等方面分析退保业务

3、的原因，预测2012年客户大规模退保的可能风险。（三）各单位应根据自查的结果评估不同产品、分支机构、销售渠道（尤其是银邮代理网点）的风险隐患，提出相应的防范和化解方案。二、工作要求（一）加强组织领导，提升自查执行率各单位应结合实际成立退保业务风险自查工作领导小组，或确定一位班子成员牵头负责督办。要明确具体组织协调部门，逐级落实任务和要求，集中力量开展自查工作。指定的联络人应保持稳定，确需变更的应及时报告。（二）加强监测预警，提升预报准确率各单位在开展自查工作的同时，应加强现金流的管理，加强对银行邮政代理渠道业务退保、客户投诉以及合同纠纷的监

4、测和预警，防止因处理不当引发群体性事件。禁止诋毁或炒作其他保险机构的退保业务。（三）加强销售管理，提升回访成功率--精品资料各单位应加强对宣传材料和培训资料的审核、管控，严格规范信息披露；加强教育和考核，切实规范展业行为；着力做好客户回访工作，增加必要投入，提升回访成功率和回访质量。各单位要加大2012年“开门红业务”品质的把关，加强银行邮政代理渠道的暗访，降低退保业务风险。（四）加强客户服务，提升客户满意率各单位应着力加强售后服务，积极妥善处理客户的投诉，防止因工作不当引发或激化矛盾。要采取多种手段摸清风险底数，重点加强对投诉量大、合同纠

5、纷突出的机构、网点督查，及时化解风险隐患，维护市场的稳定。要按规定及时报告群体性退保和重大纠纷情况。三、其他（一）各单位接本通知后，于15个工作日内，将退保业务风险自查工作负责人、联络人名单和经办部门（格式见附件2）报送至我局联系人邮箱。（二）退保业务风险自查情况报告同时以纸质版和电子版报送，其中，电子版于2012年2月13日前发至我局联系人邮箱。联系人：曹华明电话：85778832邮箱：circzjhz@163.com附件：1.寿险退保业务风险自查表2.退保业务风险自查工作负责人、联络人和经办部门表二〇一二年一月十五日--精品资料主题词：

6、退保风险自查通知录入：石静校对：曹华明中国保监会浙江监管局2012年1月15日印发公开方式：主动公开--精品资料--