贵州省农业保险可持续发展问题研究

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1、贵州省农业保险可持续发展问题研究【摘要】农业作为国民经济的基础产业具有很强的弱质性，在发展中面临诸多风险，需要借助外在措施來降低因不可预测的风险给农业造成的损失。农业保险可有效转移农业的发展过程屮的风险，促进农业稳定发展。本文从贵州省农业保险的发展现状出发，对贵州省农业保险可持续发展面临的挑战进行分析，最后提出推进贵州省农业保险可持续发展的策略。【关键词】农业保险巨灾风险可持续发展贵州因其独特地质导致自然灾害频繁发牛，每次自然灾害的发牛都能给农业发展带来巨大的冲击。农业保险作为风险防范的手段，对提高农户农业生产的积极性、扩展我国保险业保障范围等方面都有很大作用。近几年，虽然贵州省在积极的

2、发展农业保险，保费规模也越來越大，但其对提高农业经济增长的作用还没能足够的体现出来。针对该情况，国内学者曾做过相关研究。刘秤汐在《我国农业保险问题研究》中指出：“我国应当在借鉴国外农业保险发展经验以及我国农业保险发展现状的基础上，构建出适合我国的农业保险制度体系；更要根据我国各地区经济发展的不平衡性因地制宜的选择具体的经营模式［1］。”李海军在《我国政策性农业保险发展问题研究》屮认为：“必须建立具有屮国特色的政策性农业保险制度；通过加强立法，完善政策性农业保险法律制度、健全政策性农业保险财政补贴制度等等一系列措施的实施，从而使农业保险可持续发展下去［2］。”虽然专家学者已对我国农业保险的

3、发展做出诸多研究，但针对贵州省农业保险可持续发展的研究还比较欠缺。所以笔者想通过本文的阐述，以期达到农业保险在贵州省的发展过程中有理论基础及指导意义。一、贵州省农业保险发展概况贵州省在上世纪50年代开始实行农业保险，最早的险种是耕牛保险,此后曾经停办了几年，直到1983才得以恢复。随着全面深化改革的进行,农业保险承保范围在贵州省逐渐壮大。期间农业保险主要有森林、烤烟和农房等几十个品种。但由于中国人保公司体制改革，运行模式转向商业经营，农业保险的高赔付率使其难以达到利润最大化，其在贵州省经营农业保险越来越困难。数据显示，2006年贵州省全省的农业保险的业务量大约在90万［3］。2007年由

4、于保费补贴政策的实施，贵州农业保险的承保率逐渐增加。2008年农业保险在政策性的推行以及保险公司对险种的积极创新，贵州省农业保险的保费额度创下7150万元3的新高，但随着政策性带动效应热度的减退,2009-2010两年的保费收入还不及2008年全年，只有6436万元［3］。此后经过保险行业业内的分析及政府的大力支持，从2011年到2013年农业保险的保费比例逐年上升。但较之其他省份，如内蒙古、青海省及新疆，发展较缓慢。主要原因是随着农业保险在贵州的发展，影响其的不利因素逐渐凸现出来，但尚未有可行性的办法来降低不利因素的影响。二、贵州省农业保险可持续发展面临的挑战随着贵州省商品经济的快速发

5、展，农业保险作为应运而生的产物，自然受到诸多因素影响。就目前保费收入情况来看，贵州省农业保险的发展仍有很大空间，但其在发展的道路上仍面临着诸多挑战，具体表现以下几个方幅(一)农业保险的供给和需求不均衡贵州省的农业保险供给不足。一是因为该险种受自然灾害损失概率较大，使保险公司获取的利润无法达到期望值，导致大多数保险公司不愿开展农业保险业务，从而使得该险种供给远远达不到市场的均衡值。二是由于我国保险业发展时间较短，发展水平远达不到欧美国家，这也是我国专业的保险人才较缺乏的原因之一。贵州省农业保险的Z所以不能达到供需均衡，一方面是因为该地区的农民接受的教育程度普遍偏低但收入较少，导致他们规避风

6、险的意识较低，对保险的功能不了解。另一方面由于社会保障体系的存在，大多农户认为出现自然灾害，政府会对他们做出相应的救助。这也是贵州省农业保险的承保密度低以及该险种不能持续发展的原因之一。(-)农户对险企服务的不满意首先，在保险事故发牛后，保险公司需对损失的合理性即保险责任进行认定，从而确定其应当偿付的金额。但目前存在的问题是：保险公司的业务员在展业时，误导农户正确理解合同条款。导致在对保险责任认定时,不能让农户满意。以至于降低了农业保险在他们心中的认知度。其次，险企在进行理赔时，往往处理时间过长，不能及时对农户进行赔付。其理赔的标准较低。农业保险较其他的险种来说，风险系数很大，对自然灾害

7、造成的损失测量也很复杂。目前，尚未制定统一的损失计算方法和准则，理赔款很难到达参保农户的预期。（三）巨灾风险分散机制的不完善农业保险对险企来说是高赔付、低利润的一种险种，这与其商业运营的目标不一致。导致险企不积极主动的设置合理的风险分散机制。大多数欧美国家的险企针对农业巨灾风险，通过设置风险保障基金或再保险来分散自己面临的风险，而我国的此类的现状是当巨灾风险发牛后，由于缺乏有效的风险分散机制，保险公司只能自己承担责任，从而影响保险公