浅议基层农发行信贷文化建设

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1、浅议基层农发行信贷文化建设信贷文化是银行在长期信贷经营活动中形成的、信贷人员普遍认可并共同遵守的信贷经营管理的行为规范和价值理念的总和。健康的信贷文化既能够为信贷制度的建立和完善提供思想和信念支持，又能弥补信贷制度的不足，为银行信贷业务的有效开展奠定良好的思想基础。农发行自成立以来，随着业务范围的不断拓展，从过去单纯的粮棉油收购业务，到政策性、准政策性及商业性贷款全面开展，已逐步形成了宽领域、多方位的信贷支农格局，信贷管理工作随着业务发展的需要也在不断充实完善，亟需加强信贷文化建设。一、基层行农发行信贷文化建设

2、的重点一要树立正确的信贷风险管理理念。银行在经营活动中，风险无所不在，在信贷管理过程中的每一个环节都伴随着对风险的管理和控制，因此，必须树立正确的信贷文化，把合规管理和风险控制理念贯穿于农发行业务的始终。二要加强中层干部的驱动作用，先进的信贷文化必须与农发行风险管理战略相融合，才能进一步打牢信贷管理的基础，提高风险管理的成效，从而促进农发行信贷业务的健康发展，农发行县市支行的中层干部作为信贷管理的中坚力量，他们对信贷文化的重视和支持至关重要。三要创建学习型信贷管理组织，充分发挥人的主导作用。市场经济风云变化，在

3、农发行机构变更的环境中，人员因素也已成为信贷风险的主要来源，创建学习型的组织结构、努力提高信贷管理人员的职业操守和专业技能、建立以人为本的信贷文化，成为农发行提高信贷管理水平的当务之急。二、基层行信贷文化建设的措施（一）合规文化建设一是加强信贷合规价值观教育。以开展评选表彰、违规通报批评和案件剖析的方式，明确“合规为荣”的合规价值取向，引导员工树立“合规人人有责”的农发行信贷合规文化理念。通过活动将信贷合规理念潜移默化的传迗到每一位员工，使每个参与其中的人从内心认同和接受信贷合规文化。二是以完善制度引导信贷合规

4、操作。自农发行信贷业务领域不断拓展以来，各种新的业务管理制度相继出台，但也出现了“规出多门”、规章制度相互“打架”、操作人员有章难循的问题。近年来，总行逐步对各种规章制度进行归纳整理，这是农发行完善各项管理制度的一个良好开端。基层行作为各项制度的具体实施机构，信贷合规文化必须坚持化于制”，以完善的制度引导信贷合规操作。三是以规范行为健全信贷合规机制。合规文化是一个系统的工程，他主要目的是依法经营、合规管理，但其落脚点仍然是每位员工的每一步具体操作。特别是信贷人员，大到信贷政策的把握，贷款投放是不是符合农发行信贷

5、业务范E小到一笔合同、借据的条款填写，每一步操作的合规与否，都将对贷款风险形成不容忽视的影响。以规范的行为建立健全信贷合规督查、辅导及考核机制，提升信贷合规的执行力。（二）行为规范建设1.积极倡导良好的信贷精神。良好的信贷精神能对信贷从业人员的信贷行为进行自我约束和激励，积极宣传积极进取、追求卓越的爱岗敬业精神和良好的职业道德、严谨细致、精益求精的工作作风，引导信贷人员树立正确的人生观、价值观。2.打造信贷团队。在当前经济和金融全球一体化的情况下，面对的客户众多，信贷人员靠个人是不可能对各行各业的市场有全面深入

6、的了解，如果要对客户进行深入分析，就需要强大信息支撑。因此，对集团性客户、行业性客户提供信贷综合服务时，就要打造信贷团队，调动全行力量，整合全行资源，跨区域、多产品、多功能地服务客户，以最小的资源投入获取合理收益。3.加强信贷行为管理。充分尊重和发挥员工的能动性，要求任何信贷从业人员的信贷行为必须受信贷规章制度的约束，严格按照信贷规定的程序、步骤和要求办理信贷业务。坚持市场化报酬原则，调大绩效工资比重，全面推行客户经理等级薪酬制度，创造既有压力又有动力的工作环境。通过设计权力分工、相互制衡的组织体系，实现人员间

7、的时时制约和事事制约，有效扼制违规行为，保证信贷业务的健康发展。（三）队伍优化建设1.以人为本，打造一支高素质的信贷队伍。要把那些思想品德过硬、责任心强、信贷专业基础知识扎实、综合能力高的人员充实到信贷队伍，采取普及培训与重点培训相结合以及岗位技能培训、专项知识培训、法律法规培训等方式，通过“请进来、走出去”等方式，进行分对象、分层次、多形式、多渠道的教育培训，提高信贷员分析问题和解决问题的能力，真正打造一支懂政策、守规矩、通技术、善经营、会管理的高素质的信贷队伍。2.努力营造良好的信贷文化环境。一是营造良好的

8、信贷职业环境。良好的信贷职业环境能对员工产生压力、引力和合力，既有利于稳定和吸引人才，又使信贷人员充满安全感、使命感、成就感和自豪感，从而增强工作的自觉性和主动性。二是营造情感环境。给员工一种归宿感，激发工作热情，就要以尊重员工自我价值、民主权利为前提，以事业留人、以情感激发人潜能，培育积极参与、共同管好信贷的群体意识和主人翁精神。