共享经济热潮下互联网金融创新模式及发展趋势研究

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1、“共享经济”热潮下互联网金融创新模式及发展趋势研究宁哲张杰南京审计大学金融学院摘要：伴随着信息化社会的飞速发展，传统经济模式已经不能满足社会需求，共享经济的发展使得互联网金融模式不断得到创新并向齐个领域渗透。共享单车就是共享经济热潮下，互联网金融向交通领域渗透的产物，是共享经济发展内涵的重要体现。文章在此前提上，对共享经济背景下的互联网金融进行研究，并结合社会热点问题，对共享单车的兴起以及面临的押金违约风险进行博弈分析。最后对互联网金融向共享金融的发展提出合理展望。关键词：共享经济;互联网金融;

2、违约风险;作者简介：宁哲（1994-），女，江苏徐州人，南京审计大学金融学院硕士研究生；作者简介：张杰（1984-），男，湖南湘潭人，南京审计大学金融学院助理研究员。收稿日期：2017-06-07基金：2017年度江苏省研究牛科研与实践创新计划“'共享经济'热潮下互联网金融的创新模式与发展研究”（SJCX17_0408）Received：2017-06-07互联网的产生和发展极大地改变了人类的生活方式和生活质量，给我国的社会经济插上了“互联网+”的羽翼，传统金融在科学技术创新的背景下显现岀其局限

3、性，已经逐渐不能满足大众的投资理财需求，而共享经济弥补了传统经济的缺陷。随着人数据、云计算等技术的发展，以服务和创新为优势的网络借贷、网络融资等新兴的互联网金融模式逐渐成为共享经济屮快速发展的屮坚力量。共享经济热潮下互联网金融的发展不仅仅是金融模式和功能的变革，更是我国经济发展的新路径。一、研究背景近年来，以共享经济为特征的金融行业发展业态，让人们在艰难的经济复苏中看到了经济增长的新亮点。互联网信息技术的发展深刻地改变了社会经济组织结构，逐步对各行各业的商业模式产生冲击与挑战，提升了剩余产品和资

4、源的使用效率，使消费者能够更好的享受经济发展的成果，这就是本质上的共享经济，即以互联网等信息化技术手段和渠道，借助大数据、云计算等平台让消费者等公众能够更加平等地享受社会资源和经济红利UL共享金融是基于共享经济这个大背景下提出的。党的十八届三中全会提出将“共享”作为一个重要的创新性发展理念。随着Uber打车、Airbnb租房，以及近口來活跃在大街小巷的共享单车等共享经济模式的发展与广泛应用，共享经济理念正逐渐向金融领域渗透，共享金融也就应运而生了。“共享金融”概念是央行金融研究所首次提出的，其内

5、涵是:通过互联网以及大数据技术手段来实现金融产品以及服务上的创新，构建以资源共享、利益共享以及要素共享为主要特点的互联网金融新模式，从而实现社会资源的公平、有效、合理配置，加快社会经济走向创新、协调、绿色、开放、共享型发展②。共享经济和共享金融在特定历史时期和社会背景下的具体表现形式就是互联网金融的发展，互联网金融是共享经济走向共享金融的必经之路。自2012年首次公开提出互联网金融的概念以来，互联网金融经历了突破性的发展。据行业统计数据显示，2015年互联网金融市场的整体规模整体超过15万亿元，

6、其屮第三方支付和P2P发展尤为突出固。2016年互联网金融用户规模达到5.33亿人，渗透率达到74.03%。随着互联网金融的渗透和发展，其出现的各种新模式以及新态势不断的对传统金融领域发起挑战，从最初的第三方支付平台，不断的打破传统，逐渐将产品和技术相互融合，又推tBP2P网贷、众筹、网上分期等各种创新模式，同吋，P2P行业的市场调整正在加快，网络信贷加剧向其他互联网领域渗透（见图1）o图12012^2015年互联网金融不同领域规模与增长率下载原图注:数据来源于清科研究屮心。随着区块链、大数据技

7、术以及征信系统的不断创新和完善，2017年，在竞争加剧、监管严格的行业背景下，互联网金融平台必须要寻找新的突破点和创新点，才能保住其自身的优势，并加强行业竞争力。同时，市场的需求随着产业格局的形成也开始趋于多元化，这些现象都促进金融机构进行跨界融合以及资源共享。由此，互联网金融开始从主要以自有基金进行放贷的1.0吋代和以P2P网贷、众筹等创新模式层出的2.0时代，边向以技术创新实现资源共享的3.0时代。互联网金融3.0的新时代是基丁中国互联网市场的发展趋丁成熟，监管体系H益完善以及相关业务规模不

8、断扩张的背景下的新阶段，是在“共享经济”的热潮下产牛并发展的，因此，互联网金融是共享金融在当前特定的社会环境和历史时期下的具体表现形式，也就说互联网金融的本质就是共享金融［4］。因此，在当前的共享经济热潮的背景下，通过对近日来“共享单车”等互联网金融的创新模式与未来发展趋势进行探究，对以后我国互联网金融的发展以及最终实现共享金融有着深远的意义。二.相关研究综述互联网金融发展至今，一直是学术界的热门研究话题。但是，对基于“共享”热潮下互联网金融的相关研究成果较少，当前大部分学者针对互联网金融的研究