金融产品营销策划方案.doc

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1、金融产品营销策划方案一、策划目的小额信贷自从引进中国以来，经历了一系列探索和发展，正在成为减少农村贫困人口、促进农村经济发展的一股重要的力量。目前，我国十分重视小额信贷的发展，通过国家大力扶持，社会各界努力参与，不断推进小额信贷在中国的发展，并且在努力营造适合小额信贷发展的氛围。由于政府机构、金融机构以及其他各方力量的积极参与，我国小额信贷业务取得不错的成绩，这既引起了社会各界的广泛关注，也促使人们对小额信贷发挥出更大的作用充满了期待。因此，研究小额信贷的发展问题对于促进整个国民经济的发展、解决贫困问题、增加居民收入等方面具有重要的现实意义。本文通过以分析宏观市场环境为切入点

2、,基于SWOT分析法，结合对目标客户群、竞争对手深入的分析,对小额信贷市场的现状以及未来发展趋势的预测,列举营销关键要素,找出目前的症结,通过借鉴国内外经验提出建议，并进一步制定出营销策略，为我国小额信贷的发展做出一些贡献。27金融产品营销策划方案27金融产品营销策划方案二、营销环境分析（一）、宏观环境分析1、政治法律环境因素。我国于2009年开始放开小额贷款市场，允许国有、民营、外商资本在通过信托公司的前提下，向消费者发放小额消费贷款。鉴于其金融机构的性质，需要受到银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》限制，与国家开发银行有一定关联，并受属地工商税务机关的管理，其中税务压

3、力比一般金融机构高50%且不享受财政贴息，需要缴纳的税费约占到全部利息收入的近30%。2、经济环境因素。27金融产品营销策划方案27我国经济发展水平较低，虽然GDP保持了高速稳定增长，但是储蓄率高，消费率低的重资产投资型经济增长模式没有得到根本改变。在全球经济危机的背景下，我国采取了扩大政府投资的调控策略。同时，国家正在酝酿调整分配结构和所得税制，适度逐步提高劳动者的一次、二次分配所得。另外，面对持续增长的通货膨胀率，小额信贷行业的盈利能力会受到一定影响。3、社会文化环境因素。我国人口地理分布不均，主要人口集中在东部沿海地区；人口年龄分布不均，东部沿海地区以OEM生产形式为主

4、，集中了较多的年轻人口，中西部老龄人口比重较大；由于国家提供教育的普遍失败，我国整体人口素质偏低，年轻一代没有普遍成长为中产阶级的潜力。在东部地区，人口流动速度较快。虽然我国长期以来有高储蓄率的传统，近年来，在西方文化的渗透下，部分地区消费心理有所改变，透支消费得到了普遍认可。4、技术环境因素。关于小额信贷行业，风险管理是最重要的技术。无论国内国外公司，风险管理技术并没有太多差异，差别只存在于风险管理政策，比如借款审核程序、还款方式、违约金等条款。（二）、小额信贷的SWOT分析1、优势分析（1）小额信贷的优势主要体现在良好的政策和较为完善的金融机构等方面。近年来，中国小额信贷

5、的发展十分迅速，其发展经济、扶贫济困的正面功能引起了社会的广泛关注，党中央、国务院也充分肯定了小额信贷的重要作用。2008年5月，中国银监会和中国人民银行联合发布了《关于小额信贷试点的指导意见》，小额货款从此由点到面推向全国。在小额信贷的活动中，不同性质的金融机构都发挥了不同的作用，从而较为完善地构成了小额信货的金融体系。（2）作为一种新型的金融服务形式，小额信贷比传统大银行具有更多的优势。现阶段开展小额信贷的金融机构主要有：农业发展银行、农村信用社、农业银行、村镇银行、小额货款公司等。由于个体生产者和小企业的管理不规范、财务制度不健全，27金融产品营销策划方案27一些大银行

6、面向他们的征信工作往往难以标准化，而农业发展银行、农村信用社、农业银行等正规小额信贷机构已经拥有成熟庞大的网络系统，其基层网点遍布各乡镇地区，这样就可以通过小额信贷机构现有的资源节省了建设新网点发放小额信贷的成本，从而节约了小额信贷的运行费用；并且农业发展银行、农村信用社、农业银行等正规金融机构能够真正做到了贴近乡镇、深入乡镇、了解乡镇、服务乡镇，更加了解当地人民的需求，和乡镇具有天然的信息对称和同步劣势，能够设计出适合当地人民的小额信贷产品，这是其他金融机构难以效仿的。（3）小额信贷使得传统的惠乡政策由“输血”变为“造血”，给了贫困乡镇农民自强自立的机会。小额信贷扶贫的先进

7、理念，打破了传统的扶贫模式，彻底摆脱了过去“越扶越贫”的尴尬，并在帮助农民的同时，实现了机构与客户以及社会和谐发展的共赢。小额信贷这一独特的扶贫方式，可以满足农户或微小经济体的金融需求，不仅帮助他们创造了财富，更重要的是提升了他们的理财能力和自我发展的信心。小额信贷能够提供一种“普惠性”的金融服务,随时随地满足乡镇人民的金融需求，从而激励乡镇金融市场的活跃和秩序的重建。2、劣势分析（1）开展小额信贷的成本主要是交易成本（包括信息收集费用、管理和监督费用、预期违约费用），此外还有资金成本及运营费用。由于小