中小企业融资中的信用缺失问题及其对策研究毕业论文（设计）

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1、目录弓I胃漏2（一）我国关于中小企业的界定2（二）企业融资的概念2（三）屮小企业主要融资方式2二、中小企业融资与信用的关系4三、屮小企业融资现状4（一）直接融资渠道受阻4（二）间接融资困难5（三）内源性融资非常不足6（四）民间借贷难7四、中小企业融资信用缺失的影响7（一）融资信用缺失困扰中小企业对资金的融通8（二）融资信用缺失降低了中小企业的市场竞争力8（三）融资信用缺失不利于企业品牌形象的塑造8（四）融资信用缺失困扰中小企业对人才的培养9五、屮小企业信用缺失原因分析9（一）企业外部原因91、地方性政府

2、的强制干预92、相关法律法规律不健全93、监督检查机制不够完善10（二）企业内部原因1（）1、中小企业淘汰率、违约率高，效益信用低102、中小企业队伍素质底下103、屮小企业担保和抵押信用不足114、中小企业信用管理落后11六、屮小企业信用缺失的对策12（一）中小企业信用缺失的外部治理对策121、加强政府的科学干预122、加强中小企业融资信用法制建设123、完善中小企业融资担保抵押体系13（二）中小企业信用问题的内部治理131完善内部信用建设管理132、提升企业自身社会价值143、巩固信用载体，完善企业

3、制度144、扩大企业个人信贷额度15雜15詩城17SH射18中小企业融资中的信用缺失问题及其对策研究摘要随着社会主义市场经济的发展，中小企业在国民经济中的作用日益明显，中小企业融资网难作为企业进一步发展的瓶颈己经引起了全社会的广泛关注。木文以信贷配给理论、交易费用理论、博弈理论的分析为框架展开，分别从企业自身、金融机构、社会担保机构三方面来探讨中小企业融资困难的原因，得出信用缺失是导致中小企业融资难的根源的结论。从中小企业信用缺失原因分析,提出了内外治理方法。关键词：中小企业融资信用缺失对策引言信用是现

4、代市场经济的基石，没有信用就没有秩序，市场经济就不能健康发展。随着社会主义市场经济体制的进步发展，我国中小企业在促进我国经济增长、提供服务、解决就业等方面发挥了突出作用，己成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要组成部分。但S前中小企业发展中的融资制约因素严重阻碍了其健康发展。管国家多次强调支持中小企、Ik的发展，要求金融机构切实加强对中小企业的融资服务，但中小企业本身薄弱的资金实力和脆弱的信用基础，使得金融机构对中小企业的融资面临巨大的市场风险。就目前来看，笔者认为建立完善的融资信用体系，是改善中小企业

5、融资环境的前提。因此，建立规范有效的融资信用系统，建立科学完善的信用体系，己成为目前解决中小企业融资难的关键。一、概述（一）我国关于中小企业的界定我国中小企业的构成复杂，按所有制性质分为国有中小企业和非国有中小企业，其中，非国有中小企业是中小企业的主体，包括个体企业、私营企业、街道企业、城乡集体企业以及各种经济形态的合资（合作）企业。中小企业的划分标准随着产业结构的变化和经济发展水平的提高而不断改变，《中小企业标准暂行规定》在借鉴国外经验的同时，结合我国自身的实际情况，对以往中小企业的界定标准做了以下突

6、破以货币形式对企业的资产进行整合，突破了只考虑固定生产资料等实物形态，不能真正反映企业真实能力的局限;突破中小企业只是工业行业的限制，重点把流通领域、服务行业纳入了其中；突破了按所有制性质划分中小企业的限制，把非公有制经济包括在内。（二）企业融资的概念企业融资是指企业从自身生产经营特点及企业资金运用情况出发，根据未来经营发展的需要，通过一定的渠道或方式筹集资金，以满足企业后续经营发展需要的一种经济行为。（三）中小企业主要融资方式从理论上说，中小企业可以选择的融资方式存很多种，但H前我国中小企业融资结构不

7、合理，融资方式相对单一，主要采取的融资方式主要右：1、内源融资中小企业创业初期资金主要来源于业主多年的经营积累和内部收益留存。由于企业闲置资产作为其内源融资利用，不产生融资费用，涉及不到企业资金控制权、所有权的变更和转移;企业的现金不会减少且不需缴纳利息；由于相关法律不健全，不需要过多的与外部的关系，无需办理审批手续，企业可以灵活地进行;所以，内源融资在小企业加大财务杠杆作用、调整资金结构、降低负债率等环节起着重要作用，是一种低成本、高效益的融资方式。2、银行贷款鉴于银行贷款筹资速度快，筹资成本低，借款

8、弹性好的特点，中小企业在面临资金紧张且又难以直接融资获得资金是情况下，纷纷向银行贷款。数据显示：我国中小企业H前的流动资金85%以上都是银行贷款，固定资产的更新改造资金几乎全部来自银行贷款。3、直接融资直接融资的主要方式包括：募集股份（内部集资）、民间借贷、占用客户资金等。较多的中小企业通过内部集资的方式解决企业资金短缺的困境，在临时性出现资金需求且银行贷款不能实现的情况下，大多采用民间借贷的形式填补临时性的资金需求。或者通过预收客户的货款