[经济学]财务自由—周京案例

《[经济学]财务自由—周京案例》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、周京先生理财规划书财务自由理财工作室2008年6月1日理财规划报告书客户：周京理财师团队：方凤、陈勇、王晓芸、黄军、陈建秋、周威完成日期：2008年6月1日服务公司：财务自由理财工作室www.free.com一、声明尊敬的周京客户：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的

2、分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。www.free.com4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：1）学历背景：均名牌大学硕士2）专业认证：2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3）专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。

3、未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6、应揭露事项1)本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。www.free.com三、基本状况介绍1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求2、客户基本状况家庭支出情况：◆家庭年支出10万元◆孩子小学初中学费10000元/年大学研究生学费20000元／年◆旅游支出10000元/年持续30年家庭资产：◆目前有存款10万元，股票市值30万元，股票型

4、基金10万元◆自用住房市值50万元，贷款7成，20年还款，已付2年客户基本情况：周京37岁，银行主管，税后年收入14万元，爱人34岁，投入20万元开了一家计算机公司，预计2年后收回成本，每年12万元净收益。住房公积金账户单位和个人分别缴纳5%，帐户余额2万元。养老金帐户余额5万元。家庭成员只有周京有社会保险。www.free.com四、理财目标目标1目标1目标2目标3目标4教育规划：明年参加理财班学习，预算5万元,为儿子准备小学至研究生的教育费用消费规划：明年购买价值30万元的汽车每年旅游预计花费1万元，持续30年换屋计划：3年后在繁华市中心购买面积120平米的住房，现值100万元退

5、休计划：周京打算60岁和太太一起退休，退休后希望每月有现值6000元可用。www.free.com五、理财目标你说我容易吗…www.free.com五、理财目标小学和中学教育支出每年现值1万元，大学和研究生每年现值2万元商业房贷利率7%住房公积金贷款利率5%住房公积金报酬率3％个人养老金账户报酬率6%房价成长率4%学费成长率5%通货膨胀率4%房屋折旧率2％住房公积金贷款上限每人15万元，养老金提拨工资上限8000元夫妻皆在80岁终老基本假设www.free.com六、家庭基本情况分析周京先生家庭处于成长期，子女的教育问题比较迫切，同时面临换房及养老问题，周先生作为家里的主要收入来源，

6、其本人及爱人未办理任何商业保险，面临极大的风险。周先生的生涯规划为稳定期,事业有成，需提升管理技能，提高收入水平。子女在上小学、中学阶段，在理财方面需准备子女教育金,筹措退休养老金，还清房贷。周先生家庭需要建立多元的投资组合，包括寿险和子女教育险。·www.free.com七、客户风险属性分析在与周先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。风险承受能力测评表www.free.com七、客户风险属性分析风险承受态度测评表www.free.com七、客户风险属性分析www.free.com七、客户风险属性分析客户的风险属性稳健型预计客户内部报酬率：8.

7、5％www.free.com周京家庭资产负债表资产负债表2007-12-31资产科目资产(成本)市值负债科目负债(成本)市值存款100,000.00100,000.00房贷315,000.00315,000.00流动资产合计100,000.00100,000.00负债合计315,000.00315,000.00国内股票300,000.00300,000.00基金100,000.00100,000.00净值(成本)955,000.00生息资产合计400,00