万元保险论文范文-试述南漂家庭的保险理财规划word版下载

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1、万元保险论文范文:试述南漂家庭的保险理财规划word版下载南漂家庭的保险理财规划论文导读：本论文是一篇关于南漂家庭的保险理财规划的优秀论文范文，对正在写存关于万元论文的写作者存一定的参考和指导作用，论文片段：张先生，30岁，北京人，4年前与相识己久的王女士结婚，之后就有了小小张。2012年年初，张先生由于公司工作调动，一家來到上海。目前，王女士未找到新的工作，小小张今年已3岁，准备送到幼儿园。张先生在北京拥有一套住房，市价240万元左右，无贷款。来到上海之后，张先生立刻买了一套房子，市价为320万元，贷款60万元。目前张先生的税后D收入为1.4万元

2、，北京的房子出租，刀收入6000元。目前一家三口有活期存款16万元，股票市值3万元，预计未来平均年收益率为5%。张先生一家基本生活支出每月3000元，请保姆1500元；1年内增加支出项目为孩子上幼儿园费用，每月2000元左右，无其他负担。0前需要解决的理巾如下：1.小孩逐渐长大，教育费用将是一笔很大的开支，夫妇俩希望能准备50万元的教育金给小孩儿上大学的时候用。2.家里3人都没存任何的保险，除了张先生在公司份额不大的团体保险之外希望可以增加保险保障。1.为将来的养老做好准备，届时希望存200万元的现金。家庭财务状况分析根据张先生目前的家庭财务情况，

3、可制表1和表2如下。根据相关数据，可以从以下几个方面来评估张先生家庭的财务情况结余比率该数据能反映张先生家庭提高其净资产水平的能力。张先生家庭的结余比率约为42.50%，该指标参考值为30%，实际比率与理想值相比稍高，反映出张先生家庭有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富，也存一定的提升净资产能力。投资与净资产比率该数据能反映张先生家庭通过投资提高净资产规模能力。张先生家庭的投资与净资产比率约为0.6%,而参考值则为50%，实际比率过低，说明张先生投资意识较为薄弱，未能充分提高资金价值。负债比率该数据能反映张先生家庭的偿债能力。目前张先生家庭

4、的负债比率为10.36%，说明其资产负债状况较为安全，不存在偿债压力。流动性比率该数据能反映客户支出能力的强弱。张先生家庭的流动性比例约为13.91，而该指标的参考值为3〜6,实际值高于参考值，表明张先生家庭抗风险能力和应付财务危机的能力很强，但现金及活期存款过多，虽然可以保持充足的流动性，但也存在收益过低的理由。负债收入比率该比例能反映客户在一定时期财务状况的良好程度，张先生家庭目前的负债收入比率为25%，该比率合理范围在40%以下，说明张先生家庭短期偿债能力尚佳。总体来看张先生家庭的各项财务指标，可以知道其财务状况安全性较高，债务负担合理，但是

5、资产结构与资产流动性均缺乏一定的规划，家庭成员缺乏健全的风险保障，无法抵御各类风险对日常生活带来的伤害。保险及理财规划方案一个完整的家庭财务规划应包含现金流动、自身保障、子女教育规划、退休养老、家庭财产保障5个基本规划。流动现金正常的现金流动能保证家庭的应急需求，参考张先生家庭的每月开支，侣议将活期存款部分制约在7万元，其中的50%可参加一些保本且有相对稳定回报的计划，如货币基金等，剩余的9万元可转向有较高回报的项0。自身保障目前张先生家庭的保障计划基本处于空白，考虑到日常生活的风险及张先生的收入对家庭的影响，以及孩子未来教育所需的资金，倡议张先生

6、的寿险保障额应覆盖家庭5年的生活开支及50万元教育金，考虑到通胀等因素，总保额定位在130万元较妥。同时张先生应考虑自身及家人的重疾和医疗保障，以应对此类风险对家庭开支的影响。参照0前一般的重疾的医疗费用，倡议将保额定位在30万元。例如《友邦保险全佑一生“六合一”保险计划》，这是一款涵盖六大保障利益的终身健康保险，除Y可以满足人们最为关注的重大疾病保障需求外，还兼顾了身故保障、全残保障、老年长期护理保障、疾病终末期阶段保障等，可以为个人和家庭提供全方位的终身健康保障。至于日常的医疗支出，可选择一些医疗补充方案以弥补社保的不足。张先生可选择100万元

7、保额的定期寿险加上30万元的重疾计划，每年保费的支出在16660元；张太太可以考虑30万元秉疾计划，每年保费为10230元；孩子要安排30万元重疾计划，每年保费为960元。3人的医疗补充方案的每年支出为2500元，可提供意外伤害、意外医疗费用、住院医疗费用及每円住院1⑻元补偿等。整合上述的计划，张先生家庭的每年保费支出为30350元，家庭年收入在24万元，考虑到其每年的生活支出及对未来的安排，保费应制约在收入的10%〜15%,即2.4万〜3.6万元，上述计划的支出尚在合理的范围内。子女教育规划张先生和太太希望在孩子上大学的时候能有50万元的教育基金

8、，孩子目前3岁，距离领取教育金尚存15年的时间跨度，可以选择定投基金划，或是购买少儿教育金保险保障计划为孩子储备教育金，同