小微金融论文范文-简论践行普惠微利金融理念，---“三农”和小微企业融资难word版下载

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1、小微金融论文范文:简论践行普惠微利金融理念，“三农”和小微企业融资难word版下载践行普惠微利金融理念，破解“三农”和小微企业融资难论文导读：本论文是一篇关于践行普惠微利金融理念，破解“三农”和小微企业融资难的优秀论文范文，对正在写有关于小微论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：”的策略，以“小额贷款和小微企业贷款”为龙头，以基础金融服务体系和城乡结算网络建设为两翼，走出丫一条“大银行聚焦小贷款”的特色发展道路。截止2012年2月29日，广东省累计发放小额贷款29.88万笔，金额213.96亿元，笔均7.16万元；其中2011年累计发放27.67万笔，金额196

2、.98亿元；贷款结余10.83万笔，金额61.40亿元，已经为超过16万摘要：本文分析了“三农”和小微企业贷款融资难的目前状况和理由，提出丫相应的倡议和策略，并以中国邮储银行广东省分行的实践，实证了银行机构践行普惠微利金融理念，对破解“三农”和小微企业有着显著的成效。关键词：普惠微利小微企业融资“三农”和小微企业融资难是一个普遍性的难题，一方面“三农”和小微企业对资金的急迫渴求，另一方面，银行出于风险等考虑，不敢对“三农”和小微企业融资，由此造成了普遍性的“三农”和小微企业融资难题。本文试从银行主动服务，践行普惠金融、微利金融理念这个方面，來讨论破解“三农”和小微企业融

3、资难理由。一、小微企业融资难的目前状况微小企业在经营融资方面，表现出如下特点：一是小微企业的资金需求特点与银行贷款流程不匹配，增加了融资难。小微企业流动资金需求特点：短、频、快、小。即使能从银行取得贷款，贷款审批程序烦琐，资金到位，已经错失商机，失去短期借款的作用。而银行追求较为长期的低风险的稳定收益，对小微企业的贷款风险大、资金需求量小、频率快的特性也增加了银行贷款的管理成本和风险，影响银行贷款的积极性。此外，农户居住分散，金融机构融资服务成本高，农业产、Ik化、标准化程度低，对银行风险管控能力要求很高。二是抵押物不足。微小企业普遍缺少可供担保抵押的财产。一些地方存在

4、担保公司提供担保，巾于担保公司在自负盈亏的经营情况下往往提高担保条件，或者通过繁杂的担保手续，高昂的担保费用，增加Y企业的融资成本，影响Y融资效率。农村土地承包经营权和宅基地产权等还不能作为有效抵押物，大大制约了“三农”和小微企业获得银行信贷的能力。三是贷款金额小、银行不愿办理。许多微小企业只需要几万到几十万元，而许多银行不办理一百万元以下贷款，有的银行甚至不办理三百万元以下贷款。办理一笔贷款，金额大和金额小的贷款，对银行来说，所花费的成本基本是一样的，因此，很多银行出于成本和风险制约的考虑，不接受小额贷款申请，而偏好于对大中型企业的金额较大的贷款。四是小微企业经营与财

5、务管理不规范，经营风险极大，失败率较高。绝大部分的小微企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全，有的甚至没有建立会计账目，大大降低了自身的信用度。2009年中国人民银行对部分中小企业集中地区的调查表明，50%以上的中小企业财务管理制度不健全，60%以上的中小企业的信用等级在3B或3B以下。小微企业中民营企业占绝大多数，其管理水平参差不齐。在用人机制上，很多中小企业具有明显的家庭特色，用人唯亲，家庭成员占据企业的重要的管理岗位，这种管理模式很难吸纳优秀的管理、技术人才，经营管理水平低下，经营随意，经济效益波动剧烈，失败率极高。许多小微企业主金融财务知识缺乏，信用观念缺失，

6、没有贷过款，对银行金融知识缺乏，许多人因信用卡逾期严重被列入禁止类客户，在资金周转出现困难时，只要能借到钱，不考虑筹资成本的高低，有的甚至向民间高利借贷，筹资风险极大，大大增加企业的经营风险。五是农村金融基础薄弱。我国商业银行主要分布在城市地区，对广大的农村地区，银行网点非常少，县以下地区基本没有，农村地区金融基础十分薄弱，造成了广大农村地区的乡镇企业、微小企业的融资难。许多银行的贷款审批权限集中上收，基层支行没有贷款放贷权限，也增加了小微企业融资难。二、“三农”和小微企业融资难的若干策略针对“三农”和小微企业融资难的目前状况理由，可以从两个方面来进行解决。一是国家要制

7、定财政税收等各种宏观政策，积极引导金融机构深入基层，深入农村和城乡结合地区，完善农村金融基础设施建设。在财政政策方面，设立“三农”和小微企业担保基金，为小微企业提供担保；设立小微企业成长扶持基金，对符合条件的小微企业，给予部分或全部的利息免除，扶持小微企业成长。在税收政策方面，对小微企业给予税收优惠，同时，对金融机构发放小微企业贷款和三农贷款，给予税收优惠。在银行监管方面，对许可证审批等事项，对金融机构深入农村和城郊地区设立机构给予便利，鼓励金融机构完善在农村和郊区的金融基础设施建设。二是金融机构要存微利金融、普惠金融的服务意识。金融机构