金正解套系列之十二运用金正解套战法做好客户财富

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1、运用金正解套战法做好财富管理金正解套投资顾问团队高级投资顾问金锋“金正解套”系列之十二行为结果路线图：正确的思路正确的行为良好的习惯良好的结果思路决定出路！一、为什么要进行财富管理？二、财富管理与股票投资的差别？三、资产配置是财富管理的核心四、我们能为客户的财富管理做些什么？目录一、为什么要进行财富管理？二、财富管理与股票投资的差别？三、资产配置是财富管理的核心四、我们能为客户的财富管理做些什么？目录55养老/退休LifeCycleManagement子女教育子女创业财产转移及赠与安家03055第三代教育经营&理财退

2、休第二代0305570教育经营&理财退休赠与/遗产/医疗创业&理财退休0305570第一代赠与/遗产/医疗1.1财富管理是人生的必修课1.2财富管理使您安然无忧收入incoming财富wealth105030406020708090100105030406020708090100积累财富整固财富消耗财富积累财富整固财富消耗财富年龄年龄1050304060207080850年龄财富1.3不进行财富管理的后果按2011年通胀率为6%计算，十年后最初投入的100元仅剩73元。按2012年上半年通胀率为3.3%计算，银行存款

3、仍在贬值。数据来源：申万研究100元若存放在银行，十年总收益约50%，即150元，但是：考虑通胀后的实际价值是97元大米今天3元/斤，十年前1元/斤，涨幅300%一升93号汽油今天是7元，十年前是2.7元，涨幅260%97元100元1.4单一投资收益波动大，延长客户生命周期艺术品在过去10年价格涨幅更惊人不足：流动性最弱，非标准化，投资专业要求高股市在过去10年增长36%，过去5年增长-17%，过去2年增长-36%，流动性好，交易成本低不足：收益波动大，长期持有并未取得稳定收益房产（上海）在过去10年增长5-10倍，

4、过去5年增长1倍，过去2年持平，投资收益可观不足：交易成本高，变现难（有价无市）黄金在过去10年增长4倍，过去5年增长140%，过去2年增长30%，投资收益可观不足：交易成本高，实物难以保存中国经济增速放缓，股市作为经济的晴雨表复苏缓慢1.5展望未来，综合财富管理更是明智之选基础设施投资进入负增长时代政策2009年出台的4万亿投资计划出台初期急速扩张带动经济加速增长，但其逐步退出及大幅度负增长则拖动了经济下滑，尤其影响着资源品的价格。中国经济下行压力较大GDP增速放缓固定资产投资、规模以上工业增加值、进出口和发电量等

5、各项经济指标增速均不理想。成本上升是制约盈利回升的主因。中国的GDP增速正在放缓，发展模式、增长动力正在改变美欧经济疲软今年二季度美国经济疲软、环比继续下滑已成定局。欧债危机、信贷和财政紧缩也导致欧洲经济深陷泥潭。房产的政策影响在经过多年快速上涨后，房产成为政策调控的主要目标之一，为了适度减轻普通民众的生活压力，对房产价格的约束政策不会大幅改变。财富管理是专业、专属的投资顾问在充分了解客户需求及风险偏好的基础上利用各种投资工具和研究成果为客户提供投融资建议和财富规划与客户达成一致进而实施具操作性的方案定期回顾、修订以

6、确保方案与客户需求及目标吻合以最终达到客户资产长期保值增值的目的1.6财富管理的定义一、为什么要进行财富管理？二、财富管理与股票投资的差别？三、资产配置是财富管理的核心四、我们能为客户的财富管理做些什么？目录2.1财富管理和传统的证券投资相似性相似性财富管理证券投资预期收益性风险性部分投资产品将资金投资于金融资产，以期获取收益回报。当资产价格下跌或市场行情不佳时，客户均需要承担一定的投资风险。均涉及传统证券投资，如股票、债券等。2.2财富管理和传统的证券投资的差异性差异性传统证券投资财富管理投资标的范围广范，包括了证

7、券、期货、商品、外汇、房产等，投资渠道更丰富投资预期主要为获得超额收益，对收益的评价侧重于单次的投资结果注重分散组合风险，降低收益的波动性。投资风险分散不足，导致投资收益不稳定。也不能满足多元化的投资需求。涉及资产范围相对狭窄，主要为股票、基金、债券等，投资渠道有限投资预期是为获得资产的长期保值增值，对收益的评价注重资产组合的综合盈亏投资行为非连续性，没有行情时只有等待……投资持续进行，除了必要的现金储备，资金永远不会闲置。财富管理…证券投资2.2.1差异性——投资行为的连续度投资行为差异性投资标的财富管理证券投资股

8、票、债券、基金期货、商品、外汇、房产股票、债券、基金投资行为投资收益投资行为投资收益造船的故事设计师在设计游轮时，总是将船舱分成无数个舱体，这样即使有部分舱体被撞破、进水了，游轮也不至于迅速沉没。投资者，尤其是高净值人士，需要财富进行有效管理，将金融资产进行多样化的配置，以获得较为稳定的收益，加强对财富的安全保障。2.2.2差异性——投资的分散