商业银行在经营管理中存在的问题及解决措施

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1、商业银行在经营管理中存在的问题及解决措施【摘要】追求利润最大化是商业银行的经营目标，为了实现这一目标，商业银行在业务中需要注意安全，规避风险，调整资产负债结构，要坚持“效益，安全，流动”的原则。本文分析一些国有商业银行的管理，同吋，对目前存在的问题提出了加强管理的主要对策。一、绪论商业银行作为一种特殊的公司，其公司治理的结构颇受关注，甚至国际金融监管机构都特别重视。特别是在东南亚金融危机后，国际金融监管机构已进行了一系列的案例研宄，结论是：商业银行薄弱的管理和治理结构会引发储蓄和信贷危机，从而给政府创建

2、丫一个巨大的社会成本;而良好的管理和治理结构会给银行的股东带来良好的冋报。二、商业银行经营管理中存在的问题（一）自有资本金不足资本，即自有资金，这是银行业务在风险中谋求生存和发展的前提条件。《商业银行法》规定：资本充足率不得低于8%。目前，屮国的商业银行还并不能满足这一要求。中国的国有银行的资本，主要来自金融部门分配信贷资金、专项资金及利润返还。由传统结构改革受吃“大锅饭”的影响，之前银行只是注重服务,商业意识少，利润枯竭，回报可想而知，这表明之前的自有资金只能依靠财政拨款。（二）资金自给能力不强，营运

3、周转困难在各级银行评估的主要是存款、贷款的指标和任务，收息收入的贷款，没奋实施资产负债比例管理，并只注重对当地经济发展和减少风险的任务，这要考虑自身的运作效率，出现注重贷款、轻视存款的现象，这就直接导致贷款增多，存款减少这一恶性循环。陷入长期贷款的一些银行效益差，导致资金紧张，有时占用汇兑差额，经常靠借钱渡过难关，自我发展能力不强，经营性现金流的周转是比较闲难的。（三）盲目追求揽存数量，忽视资金成木前儿年，各银行在执行从紧的货币和信贷政策的情况下，使用各种代理，运用组织存款拓展业务，以缓解资金的供应和需

4、求之间的矛盾，增加现金流量周期，这是无可非议的。然而，为了完成存款任务，以赢得更多的钱，或公幵或暗地里提高存款利率，违反利率政策，甚至不择手段不惜血本地拉存款，使用贷款利率接近或高于贷款基准利率的手段，人为増加资金来源的成本，损害国家利益，这不仅影响了银行业务的会计核算，并反复养大了一些储户或企业财务人员的胃口。有些银行为了完成每月、每年的存款任务，并为了能给储广带来一系列政治荣誉和经济利益，不惜采用压票压单等非正常手段,使得存款在年底看起来增长，但实际却大相径庭。（四）非生息资产占用不合理，资金浪费现

5、象多1.固定资产投资的超比例，挤占了生息资产。2.备用金、库存现金、应收利息占用大。（1）有些银行不对资本成本精打细算，盲目操作。（2）解决索赔规划不善，库存现金的过度侵占，损伤券积压处理不及时，不合理的足够的资金清算力度差，使得太多的资金遭到过度浪费。（3）砬收利息挂帐继续增加。（五）信贷质量偏低，经营风险隐患不良贷款反映在信贷资产质量低，不成比例地向上爬，有的银行甚至高达70%，相当一部分的成为“两呆”。所谓“两呆”，一部分是因为历史遗留问题、改革因素的政策失误和经营管理不善，另外就是由于银行对预测

6、项目的评估不足，信贷管理不善等问题所造成的结果。1.操作风险管理理念淡薄多年来，中W的商业银行注重信用风险和市场风险管理，忽视操作风险管理，而且对其认识水平相对较低。相当一部分的高级管理人员仍然没有把操作风险作为一个独立的风险來看待，不了解操作风险的内涵，也没有掌握操作风险边界。只是对内部控制和审计水平，操作风险管理操作风险是可以量化的经济资本的计算和分配。银行的内部缺乏严格的自律和约束机制，有章不循的现象时常出现，导致经营风险的行为，没有给予及时和有效的责任追究。2.控制体系漏洞较多绝人多数的银行都没

7、有设立一个独立的专业部门承担的操作风险管理和分配资本职责，而是依靠非独立的专业部门负责内部控制的各专业线。银行的范围内缺乏必要的沟通和协调，各职能部门之间往往没有形成统一的政策标准，存在操作风险，而且操作风险管理处于分散的、零散的状态。总分支行系统下的线性系统的功能已经削弱了其内部控制，各级负责人的横向权利过大，为操作风险的发生提供空间。（六）经济案件不断增加，严重影响经济效益有时会出现个别银行由于管理不善，内部控制制度薄弱，在预防措施上出现缺陷，以及用人不当等行为，法律、经济犯罪案件时有发生。造成人力

8、、物力和财力的浪费，并且资金无法收回，留K“收小失大”的笑诂。甚至陷入赔了夫人又折兵的窘境，钱没有收冋，银行却还要支付案件的费用，而且越是重要的经济损失，信誉就越是下降，形成银行业务的恶性循环。（七）条块关系不顺畅，垂直领导难国有商业银行总部在北京，但其分支机构设在不同的地方，使得管理的矛盾集屮体现在分支机构每天的日常业务上。从理论上讲，国有商业银行，无论是党的事务、行政事务或tl常业务，都是垂直领导，但在实际工作中，一些分支机构的业务不得