试论构建城市商业银行核心竞争力途径

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1、试论构建城市商业银行核心竞争力途径　　论文摘要：商业在服务中小企业和社区居民、促进地方发展方面发挥了重要作用，但是，随着我国的不断开放，城市商业银行面临诸多问题。从商业银行核心竞争力的构建现状出发，对城市商业银行核心竞争力的发展途径展开探讨。　　论文关键词：城市商业银行；核心竞争力；途径　　　　城市商业银行自20世纪90年代中期开始成立以来，经过十几年的发展，通过多种途径有效的化解了风险，在服务好中小企业和社区居民、大力推动当地经济发展的同时，自身资产规模也迅速扩大，综合实力不断增强，经营意识和经营理念明显得到提升。　　1发展城市商业银行核心竞争力的

2、作用　　商业银行的核心竞争力是指不同的商业银行在同等的宏观背景下与激烈的市场竞争中，能够运用各自有限的资源创造出比竞争对手更多财富和价值的能力，是银行竞争系统中最重要的功能性要素。构建核心竞争力是银行业积极适应市场需求变化的必然选择，它需要银行产权制度的清晰、公司治理机构的完善、组织架构的优化、服务内涵的延伸、产品功能的创新、运行的降低、资产质量的提高等多方位的强力支撑，是保障银行可持续发展的动力。　　2城市商业银行在构建核心竞争力方面取得了长足的进步，但仍存在着不足之处　　2.1目标市场细分不够，没有明确的市场定位　　对于大多数城市商业银行来说，都

3、把目标市场定位在为当地企业和居民提供金融服务上，但由于在同一城市或地区有多家实力不同的银行，而银行业的产品和服务又存在很大的同质性，因此行业竞争十分激烈，如果不对市场进行细分，而是胡子、眉毛一把抓，以同样的产品和服务与四大国有银行和其它股份制银行竞争，城市商业银行明显不占优势，就目前来看，我国大多数城市商业银行都存在着对目标市场细分不够，市场定位不明确的缺陷。　　2.2理念和经营方式相对落后，缺乏长远战略管理能力　　由于城市商业银行都是从城市信用社改制而成，负责人对以存贷款为主的业务均有着丰富的经营管理能力，但由于对资本运作、市场运行、等现代银行管理

4、理念认识不足，他们对新业务的认知和经营模式缺乏经验，管理理念和经营方式相对落后，再加上城市商业银行自身业务单一，产品功能创新不够，长远的战略目标不明确，在一定程度上导致城商行竞争力不强，极大的制约了自身的快速发展。　　2.3整体风险控制能力较弱　　部分城市商业银行由于实行全面风险管理整体起步较晚，与发展了十几年甚至几十年的四大国有银行和其他股份制银行相比，普遍存在着风险控制经验不足、内控水平较低、风险控制机构不健全、风险控制制度不完善等问题，风险管理体系还很薄弱，风险定性计量基本空白，整体风险控制能力较弱。按照银监会的要求，城市商业银行要在2013年

5、全面实施《巴塞尔新资本协议》，至少从目前来看，部分城市商业银行的准备工作并不充分。　　2.4产品单一、中间业务不发达，创新能力较弱　　目前大多数城市商业银行收入来源仍然以贷款等主营业务为主，在业务创新方面没有开发出更多的适合市场需求的新产品，现有的产品结构不合理，功能不全，产品组合的广度和深度不够，业务品牌和产品品牌影响力小，作为衡量银行竞争力重要指标的中间业务收入与净利息收入和营业收入比例不协调，指标值仍远低于四大国有银行和其他股份制银行，在市场开拓创新方面，和销售能力不足，产品交叉营销没有真正开展起来，致使中间业务竞争力整体较弱。　　2.5员工素

6、质整体不高，难以适应现代银行业的竞争　　由于原因，城市商业银行员工多是由原城市信用社留下来的，大多数不具备金融专业知识，金融服务意识淡薄，年龄普遍偏大，素质整体不高，虽然经过十几年的发展有所改观，但部分城市商业银行人员结构仍不甚合理，业务人员比重较低，缺乏大量的既掌握专业金融知识，又有良好服务意识的高素质人才，极大的影响了自身快速平稳的发展。　　3结合城市商业银行自身的特点，提高核心竞争力应从以下几方面入手　　3.1进一步完善公司治理结构，提高制度创新力　　随着近几年的发展，大部分城市商业银行的公司治理结构的完善程度与以前相比有较大进步，以董事会为首

7、的“三会一层”也逐渐到位，并各司其职，各负其责，发挥了较大作用。但与四大国有银行和其他股份制银行相比，还有一定差距，主要是在某些问题上相互制衡流于形式，特别是制度创新力不够，产权管理的权责归属不明，应尽快建立起合理制衡的“三会一层”制度和以股份制为主要形式、以效益最大化为主要目标、以透明化管理和内外部监督为主要保障的，运行有效的决策、执行、监督与约束机制，以最大限度的发挥制度创新力。　　3.2尽快全面引入经济资本管理理念　　经济资本管理是以资本金的增长约束资产规模的扩张，实现经营规模增长方式由资金制约到资本制约的转变，建立以资本约束为核心的业务增长模

8、式和资源配置方式，实现速度、效益和风险承担能力相协调、相适应的业务增长机制。由于众多因素的存在，大多数城市商