商业银行传统金融业务的风险管理创新与策略研究

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1、商业银行传统金融业务的风险管理创新与策略研究[摘要]随着商业银行的快速发展，商业银行中的传统金融业务出现了新的变化，新的金融风险不断出现，商业银行的系统性风险显著增强。文章从商业银行金融风险管理的现状与问题，金融风险管理的创新策略与方法，金融创新与金融问题的防范几个方面进行分析，旨在找到传统金融业务转型的方向和策略，找到金融创新的方式和路径。中国2/vie　　[关键词]商业银行；金融风险；金融创新；策略研究　　[DOI]1013939/jkizgsc201704055　　1前言　　近年来随着商业银行金融产品及衍生品的丰富与发展，商业银行中的传统金融业务出现了新的变化，

2、新的金融风险不断出现，商业银行的系统性风险显著增强。有效规避和化解商业银行的金融风险，是实现传统金融业务可持续发展的重要保障。金融业务是商业银行的主营业务和运营发展的根基，对于商业银行的服务和发展起着至关重要的作用，直到今天商业银行中的传统金融业务尽管面临着网络化、智能化的冲击和挑战，然而传统金融业务在商业银行的业务结构中，仍然具备基础性、综合性和发展性的特点，新形势下的金融业务变革，也是未来商业银行的业务结构变革的有效切入点和抓手。[1]　　商业银行的金融业务风险管控与策略研究，是落实商业银行系统改革的重要举措，被认为能够有效推进与金融业务相关的后台业务及银行管理机

3、制的系统变革。“十二五”以来，国内商业银行面向传统金融业务做出了许多有益的改革尝试，且卓有成效。然而我们还应当看到，在商业银行目前的传统金融业务仍然存在系统性的金融风险，这些风险长期来看不仅影响到商业银行本身的发展与稳定，还影响到商业银行的发展预期与战略决策。我们同时应该注意到，这种系统性风险的出现是一个普遍问题，在西方商业银行业中也较为显著。另外，这种金融风险的凸显和加剧也囿于国有商业银行的特有属性和管理机制。国有商业银行和国内的股份制银行，在新时期的金融业务风险管控面临着新形势、新特点和新要求，国内商业银行管理模式的独特性和复杂性，也成为新形势下金融风险管理与变革

4、的困难所在。　　2商业银行金融风险现状与问题　　商业银行和资本市场是金融系统中重要的主体。随着市场经济的快速发展，特别是20世纪90年代以来的市场化改革，资本市场在金融体系的作用不断加强。资本市场一方面通过高风险高收益的投资策略，将管理者的收入与经营效益挂钩，有效分散了金融风险，提高金融系统的抗风险能力，但是客观上也存在严重的问题，如市场信息不对称和盲目投资等行为。[2]然而对于商业银行来讲，披露信息的成本较高，商业银行的金融风险管理水平和能力相对有限。中国商业银行的金融风险特点显著，复杂性、隐蔽性、金融风险边界的模糊性以及主权信用与商业信用的风险观念错位，长期以来成

5、为商业银行金融风险管控的难题。　　商业银行金融业务的风险管理与创新有赖于商业银行的机制改革与创新。一方面商业银行应当建立并完善风险等级的量化评估机制，完备的风险评估机制和精准的量化交易系统能够对商业银行的金融业务进行理性评估，制度性地规避金融风险。商业银行的风险评估不仅能够为投资者带来相对成熟的市场信息，也能促使上市公司不断提高自身的信用水平。科学的风险评估机制对于金融产品和金融衍生工具的开发具有指导意义，这在客观上为传统金融业务的创新提供了安全保障。　　另一方面商�I银行的风险管控创新，需要金融领域持续加强金融监管的审核机制，抑制金融市场上的信息不对称和资本投机现象

6、。商业银行作为追求经济效益的市场主体，商业银行金融风险管理创新从自身的经营目标出发，将金融机构的内部管理与金融市场本身的约束结合起来，致力于平衡自身的经营目标与金融市场的监管。然而金融风险的管控和监管并不意味着取代市场调节，相反强化了金融机构的微观经济基础，更能够促进市场竞争的有序和竞争层次的升级，金融风险监管的创新也能够促进金融体系的稳定高效运行。　　3商业银行金融风险管理的创新策略与方法　　为了能够更好地促进对传统金融业务风险的有效管理，商业银行应当有针对性地推出金融风险管控的措施。如分散资金的来源和渠道，提高资产保值增值的能力，在资产变现的渠道上保持畅通。商业银

7、行要准确评估资产负债，要能够精准度量长期贷出、短期借进的风险，能够为保持赢利和控制风险提前预备计划。作为商业银行还要能够及时注销不良资产与贷款的损失，能够通过有效的金融资产组合来缓冲风险。除此之外商业银行的大宗金融交易要能够有效控制在风险上限的框架内，以确保国有资产的安全。商业银行也需要通过必要的资产公示和清算制度，保证投融资的透明，建立投资者对于商业银行的信任。　　市场经济和金融环境本身具备外部性，对于商业银行的金融风险控制与管理要时刻保持对不断变化的经济环境的洞察与潜在金融风险的敏锐。商业银行对金融风险的管理很大程度上有赖于资本的充足性，作为商业