学习支付知识你需要懂这些.docx

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1、上海简米网络科技有限公司www.pingxx.com/学习支付知识你需要懂这些作者：浪客地址：https://zhuanlan.zhihu.com/p/31046415一、概述支付本质就是解决信息与资金的流动，在支付行为中，有两个重要概念需要注意，信息流和资金流；信息流务虚，资金流务实；信息流可以理解为资金调拨信息在各个成员间(包含用户，支付机构，银行等)的流转，资金流可以理解为真金白银在各个成员间进行流转。二、交易和支付对交易和支付而言，最直观的场景就是在你在楼下小卖部购买一瓶水。你，傻妞，在楼下大鹏开的小卖部购买了一瓶可乐，然后傻妞通过

2、现金支付方式结清账款，完成了一次交易。我们可以对这次社会活动进行拆分。首先，可乐所有权原本属于商家大鹏，傻妞购买可乐，可乐所有权就从大鹏转移到傻妞，同时也出现了两者间的债权和债务关系。然后，傻妞通过现金支付方式清偿了这种债务关系。傻妞拿走可乐，交易过程完成。在此过程中，交易的存在是支付的前提条件，债权人权利和债务关系的形成导致支付的出现，并使用现金支付方式使交易完成。支付的目的是清算债权人的权利和债务关系。这是基于交易的，主体是商人和消费者。了解更多＞＞＞开发者│银联│电子钱包│第四方支付上海简米网络科技有限公司www.pingxx.com

3、/傻妞和大鹏小卖部越来越熟悉，傻妞从大鹏小卖部拿了越来越多的东西，双方建立了牢固的信用关系。当傻妞资本周转率不来的时候，大鹏公司也允许傻妞延期支付;当傻妞现金充裕，大鹏资金跟不上时，傻妞会先付货款。“赊购”和“赊销”的行为是在傻妞和大鹏建立信用的基础上发展起来的。此时，大鹏小卖部与傻妞之间的关系不仅是交易关系，还建立了牢固的信任关系。此外，当傻妞从大鹏小卖部赊购时，由于资金太大，傻妞开始分期偿还资金，也支付利息。这对大鹏小卖部来说可不是什么好事。经营小卖部是一项巨大的前期投资。在这一点上，银行成为必要的中介。傻妞直接与大鹏进行交易，银行成为

4、双方建立贷款关系的中介。傻妞以按揭或其他方式从银行拿到钱，以后分期付款。这就形成了一种信贷维持的金融关系。如果我们假设只有一家银行来协助傻妞和大鹏小卖部。这些资金被存入银行，银行为傻妞和大鹏开了账户。当傻妞需要支付给大鹏小卖部的时候，银行不需要把钱在傻妞和大鹏小卖部之间转移，只需要记录他们各自账户上的资金的增加和减少。这是通过银行间账户的转账和债务关系的偿还而得到解决的。这种结算方式提高了资金结算效率，减少了结算过程中的时间，提高了资金的利用率。此外，如果傻妞和大鹏的银行账户不是同一个银行账户，而是在不同的银行，这就需要银行间的清算。在上面

5、的例子中，如果傻妞的账户是工商银行，那么大鹏小卖部的银行账户是建设银行。工商银行检查傻妞账户是否足以支付这笔款项。如果足够，帐户将首先从傻妞账户扣除。工商银行通知建设银行，大鹏账户将增加一笔钱。建设银行在大鹏帐上登记一笔收入。这就是跨行结算完成资金的转移。这过程中，工商银行的资金并不会直接打到建设银行，而是到了一定时间（每天凌晨），开始执行清分，计算应该付给建设银行的钱，并扣除应该从建设银行这边来接收的钱，最后计算出来出来支付（收到）给建设银行的资金，完成清分。了解更多＞＞＞开发者│银联│电子钱包│第四方支付工商银行将清分结果对交易数据进行

6、净额轧差，提交并完成资金划拨给建设银行，这就完成了清算。如果有很多银行，每个银行都需要和对方执行清结算，这个很烦。于是，国家成立专门的机构来做这个事情，这就是央行的大小额清算系统和超级网银系统，以及后来的银联。三、名词解释本文对名词所做的解释全部基于第三方支付机构的角度。以下概念也是支付公司经常会遇到的概念。1.支付：是发生在购买者和销售者之间的金融交换，是社会经济活动所引起的货币债权转移的过程。支付包括交易、清算和结算。举例来说，用户通过淘宝买了一套暖宝宝，再通过支付宝付款，款项就通过支付宝从银行卡转移到了销售者的银行卡。2.充值：指从自

7、己的银行卡往支付机构的支付账户入金的行为。3.提现：指从支付机构的支付账户往自己银行卡的行为。4.转账：上海简米网络科技有限公司www.pingxx.com/分成站内转账和转账到卡，从支付账户往他人支付账户转出资金的行为称为站内转账，从支付账户往他人他人银行卡转出资金的行为称为转账到卡；5.支付方式：按照不同支付机构来分，可以分成支付宝，微信支付，银联支付等；按照支付流程不同来分，可以分成快捷支付，网银(网关)支付，余额支付等；按照通过媒介来分，可以分成二维码支付，pos刷卡支付等。6.清算：指结算之前对支付指令进行发送、对账、确认的处理，

8、属于电子货币和真实货币的核对。简单而言，就是把账清楚的算出来，比如银行清算，把给支付机构的帐算清楚，支付机构把给商户的帐算清楚。7.结算：指双方或对支付交易相关债务的清偿，属于真