家庭理财课程设计

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1、家庭投资理财课程设计第一部分引言对于每个人说，保全资产、创造财富、抚养老人、教育子女、努力赚钱，为将来不工作时准备足够的日常消费基金和养老基金等等，是极其重要的。这就需要有健康的身体作为收入的保障前提。在我们享受健康之际，未雨绸缪，及早为自己将来的健康，购买一款重大疾病保险，可以帮我们分担风险，保障生活，这不失为一个智慧的选择。挣钱分两种方式，人挣钱和钱挣钱，钱挣钱就是买分红保险，可以作为养老金、又可以理财，它是使你的资金保值增值，抵御通胀，收益远远高于银行，只是在时间上是中长期的投资，是一种长期规划，为你的人生提前做准备，

2、包括年轻做老时准备，父母做儿女的准备，生时做死时的准备，等等，不但规划了你的钱财，还让你有了人生的保障，生活幸福无忧。随着市场经济体制的建立和经济的快速增长，人们的收入逐步提高，理财需求越来越强烈。如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最到的收益，达成为理财市场的迅速发展的推动力。理财需要科学的规划和组合。现对谢女士的家庭具体情况加以分析及规划投资。在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足您的财务需求。本计划的预期目标为：①储备儿子教育基金②储备自身养老资金③应对意外的财务保障第二部分目前的基本情

3、况与理财目标一、目前的基本情况1、年龄职业月收入退休年龄健康状况谢女士30私企业主30000元55岁良好儿子4良好幼儿园学员2、谢女士经营一家以服装进出口为主的外贸公司，月收入达3万元左右，年终可以从公司再分到70000元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部由谢女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，基本生活开销8000元。3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，共计余额98万元，一处现自用，另一处现出租，将来供母亲居住

4、；去年购买一辆价值18万的轿车，向银行借贷余额8万元。5、已购买一份分红保险，年缴保费9200元。没有其它保障性保险。二、风险承受能力分析：谢女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，谢女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其主要的投资方式，投资实践知识较为缺乏。谢女士目前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人来说也存在风险，所以您的高收入缺乏稳定性；您家庭现已拥有一笔可观的资产，但其中大半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大笔资金的计划。综合来看，您不宜投资高风险的金

5、融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因素。三、财务目标1、储备儿子教育基金2、储备自身养老资金您的理财目标是比较切实可行的，同时，根据您的情况我们建议增加一个理财目标：3、应对意外的财务保障四、基本假设：由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关内容作如下合理的假设：1、谢女士年薪增长率5%；2、通胀率2%；3、投资平均增长率为5%，其中股票型基金的收益率为7%，平衡型基金为4%，货币型基金为2%；4、预期寿命90岁；5、所购车辆购买价18万元，目前价值17万元，每年折

6、旧1万。第二部分现状分析与建议一、财务评价在对您的财富进行评价之前，我们首先为您制作了您家庭的资产负债表和收支表。（1）资产负债表单位：人民币元资产负债和净资产金融资产负债银行存款—人民币1000004.9%房屋贷款（余额）980000—美元801003.9%汽车贷款（余额）80000金融资产小计1801008.8%负债合计106000051.7%实物资产汽车1700008.3%房地产（自用）72000035.1%房地产（出租）98000047.8%实物资产小计187000091.2%净资产99010048.3%资产合计20

7、50100100.0%负债和净资产合计2050100100.0%注：人民币汇率$1=￥6.37，10000美金折合人民币63700元。（2）月收支表单位：人民币元收入支出工资收入3000093.8%日常开支800040.2%房租收入20006.2%房屋贷款690034.7%汽车贷款500025.1%收入合计32000100%支出合计19900100%节余12100（3）年收支表单位：人民币元收入支出工资收入36000078.9%日常开支9600037.5%年终分红7000015.3%房屋贷款8280032.4%存款利息210

8、00.5%汽车贷款6000023.4%房租收入240005.3%保险费92003.6%其他支出（旅游等）80003.1%收入合计456100100%支出合计256000100%节余200100注：房贷（自住）,pv=300000,pmt=3000,I=5.31%/12=0.4425%→n=