外贸企业融资问题探讨

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1、外贸企业融资问题探讨【摘要】十八大以来中国的经济增长速度持续健康快速地发展着，但是外贸行业的持续融资问题却没有得到很好的解决，虽然这些年来我国的改革政策和，金融工作者对这一问题作了很多的研究，也取得了一定的成效，然而由于各种原因的困扰，目前各大金融机构“钱荒”的境况越演越烈，严重影响外贸企业的发展。现阶段我国的外贸企业发展迅速，企业依旧是吸纳城镇就业人口的主力军，并且在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用。目前我国对外贸企业的扶持，还缺乏全面、系统的政策法律制度措施，在破解外向型企业融资问题上也还没有非常有效的实际举措。

2、本文从外向型企业、金融机构和政府三个角度分析了该问题的成因，并提出相应的意见和建议及解决措施。【关键词】外贸企业融资国际贸易融资方式解决对策一、外贸企业融资的涵义（一）外贸企业融资的界定从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过

3、各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。实际外贸工作中，外贸企业的融资它贯穿于国际贸易的采购、销售等一切与商品跨国流通有关的过程中所产生的资金融通活动，它是货物装运之后至货物到港收到货款前一段时间内，或是货物靠港后进门方需要支付货款时，由银行或是其他金融机构发挥作用的融资业务活动。起初的国际贸易融资表现在国际贸易的一方向另一方提高的商业信誉，但是目前我国绝大部分的进出口外贸公司资金实力有限，商业信誉时低，额度小。（二）外贸企业融资业务的种类按照不同的分类方法，外贸企业融资有不同的种类。目前针对屮小型外贸企业的融资多是短

4、期的传统融资方式，有进出U押汇、贴现、出U发票、信托收据、假远期信用证、打包贷款、提货保函等，这些融资方式占用外贸企业的授信额度,即商业信用。像是新兴的保理、福费廷等业务，占用的是同业授信额度，也就是银行信用。通常这些融资方式，适应于货物周转周期短，流通速度快，贸易成交金额不是很大的情况下，它能在一定吋期内解决企业自身资金周转难的问题。进口贸易融资是银行对进口商的融资，其融资渠道有进口幵证授信额度、进口信用证押汇、假远期信用证、信托收据及提货担保，下而主要讲下授信额度和进门信用证及假远期信用证的融资。一般情况下，开证银行

5、在给外贸企业报批授信的吋候，会综合考虑评估企业的资信和财务状况，对中小外贸企业授信额度进行审批，审批下来之后的授信额度可用于对外开立国际信用证，在出口方满足信用证的条款，做到单单一致、单证一致的基础上并在信用证规定时间内进行议付后，开证银行作为第一付款责任人就必须对外商进行付款操作。进U信用证押汇是对跟单汇票所做的一种短期贷款，根据付款方式和期限不同，开证行在收到境外银行议付的单据后，根据不同的付款期限，进口方进行承兑后相应进行付款，进口方凭借信托收据先获得银行单据进行提货销售，待销售结束后再偿还银行的本金和利息。假远期

6、信用证，它的融前提是贸易双方合同签订的必须是即期付款信用证(Payableatsight),但是作为受益人交单吋必须提交远期汇票，待提供单据后可即期收汇，对进口方来说等到汇票到期时才需要对外付款，期间所产生的利息和承兑费都是有进口方承担，但是对出口方来说，凭借远期汇票可即期收汇，对其本身并无任何损失和费用，这其实是出口方银行给进口方提供的一种融资方式，对进门方银行来说不占其外债指标。2.出口贸易融资我国现有的外贸型企业中，出口类型占绝大多数，对出口方的短期融资方式主要有出口信用证押汇、票据贴现、出口发票及打包放款等。出口

7、信用证押汇，是指货物起运后由出口方向出口地银行提交单据，收单行按照进门方开证行开来的信用证进行审单，单据相符后，以出门单据为抵押向出U方付款，待议付后，议付行将单据寄送至进口方所在的开证行进行索汇，出口方银行从进行议付至收到货款期间，先向出口方垫付的资金，这种融资方式即是出口信用证押汇。这种押汇方式其所押金额是信用证项下议付发票金额，或是扣除银行费用之后的余额。票据贴现，是指票据持奋人在票据到期前为获取现款而向银行贴付一定利息所做的票据转让。贴现的票据必须是己经承兑的远期汇票，承兑人通常是开证行或是其他付款银行，票据的持

8、有人是出口方。票据贴现能使得出口方立即取得现款，银行有权对出口商进行追索。适合做贴现的票据有信用证项下汇票、托收项下汇票和出门保险项下汇票。出U发票(InvoiceDiscounting)是指出口电汇货到付款或是赊销方式下，出口商完成交货义务后，向银行提交发票及其他货运单据，由银行提供应收货款融资，并以出口收汇款作为