我国商业银行提高资本充足率的对策

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1、我国商业银行提高资本充足率的对策西安交通大学经济与金融学院金融专业王婷【摘要】为避免企球信贷危机重演，全球银行业监管者于当地时间912日/十:瑞士巴塞尔达成协议，根据《巴塞尔协议III》规定，商业银行必须上调资木金比率，以加强抵御金融风险的能力。木文针对我国商业银行U前存在股份制商业银行和有限责任制商业银行两种形式分別提出提高资本充足率的对策。【关键词】商业银行；资本充足率9月12号，巴塞尔银行监管委员会管理层会议在瑞士挙行，27个成员国的中央银行代表就加强银行业监管的《巴塞尔协议III》达成一致。该改卒方案主要涉及最低资木

2、要求水平，包括将普通股比例最低要求从2%提升至4.5%，建立2.5%的资本留存缓冲和0%〜2.5%的逆周期资本缓冲。0前主要银行资本充足率基本符合要求。山于巴塞尔协议III对于资木金的计算有新的规定，包括中岡在内的全球银行资本充足率将因此卜*降。我们知道，资木充足率对一家银行的国际活动、国际地位冇很大影响，国际评级机构也把资木充足率作为银行评级的重要尺度，从而在很人程度上资木充足率会影响一家银行的国际金融活动能力。在金融业开放不断加快、银行监管标准逐步国际化的人背景下，商收银行资本充足率円益成为一个迫切需要解决的问题。采取有

3、效措施提高资本充足率，己成为当前和今后一个时期国有商业银行改革和发展的当务之急。FI前，我国的商业银行既冇中、农、工、建、交等股份制商业银行，又有冇限责任制的邮政储蓄银行，两种形式的商业银行提高资木充足率的对策人致相同但杏所区别。一、股份制商业银行（一）分子对策1、内源资本策略要解决资木凼境闷题，单纯依靠拓宽资木补充梁道是远远不够的，还耑要股份制商业银行实现业务经营模式和砬利模式的转型，即实现过去的粗放型经营方式句集约型经营方式转变，实现过去过度依赖存贷款利差收入的中.一盈利模式向节约资本占川的多元盈利模式转变，同时积极凋整

4、业务结构，转化风险，增强自身的积累能力和对外部资本的吸引力。(1)发展零售银行业务相对于批发业务，零售银行业务有W个显著特点，一是收入稳定，有较广阔的盈利空间。零售、Ik务是构成现代商业银行综合化经营的基础，业务覆盖面大，服务产品多元化，丼且许多以零售客户为基础的中间业务品种实行固定费率，收入来源较为稳定。二足资本消粍较低，风险比较分散。零售、Ik务客广对象众多且分布广泛，风险暴露的概率总体上比批发业务低，W此资本的边际消耗低，以较小的资本数量讨以推动较大的零售业务规模。(1)发展屮间业务我国商业银行屮间业务收入比重与西方各

5、国相比普遍偏低，但由于中间业务占川的银行资本少、风险低，并且可以为银行带来大M的手续费收入和佣金收入，银行应该秉视中间业务。我国股份制商业银行中间业务种类少，高附加伉的中间业务产品不多，为此，股份制商业银行要把中间业务发展放到战略高度来认识，从减少资木心川，拓宽盈利来源角度，人力拓展屮叫业务。一•是逐步提高屮叫业务收入占总收入屮的占比；二是加人发展高附加值的创新业务品种和交义性金融市场业务。(2)改善银行经营管理状况由盈利转增核心资本是商业银行提高资本充足率的基本途径。为增加盈利，国有商业银行一方⑻要加大市场背销力度，多渠道

6、运川资金，加强风险管理和控制，不断扩大盈利区间;另一方面，在财务管理上要加强核算，实行全面成木管理，开源节流，以创造更多的利润充实核心资本，不断提高资本充足率。(3)提足贷款损失准备商业银行应该按照耍求4:尽吋能的情况K提足贷款损失准备，准备金专帐管理，专款专用。(4)重估银行的同定资产由于物价上涨的因素，银行的固定资产也在不断增值。根据《商业银行资本充足率管理办法》我们应该把秉估储备列入附属资本，尽快对商业银行的阀定资产进行熏估，以提高附属资本所占比重。2、外援资木策略(1)发行普通股策略普通股足股份制商业银行资本的基本形

7、式，其来源稳定可靠，股份制商业银行可公开上市发行普通股以增加资木金（2）发行优先股策略发行优先股讨以迕不影响股尔利益，不分散商业银行控制权的条件卜*增加银行资本金。（3）发行债务资本策略主要包括发行注资债券、可转换债券、长期次级债和混合资本债务。银行发行的长期债券可作为附属资木计算资本充足率，似不能超过核心资木的50%。由于债券的利率较存款高，这样既町增加购买者的利息收入，调动其购买积极性，又对为银行迅速地补充资本。（4）财政注资对国杏银行来说，财政注资是提高资木充足率一条直接而有效途径。（二）分母对策1、加强资产质加大对不

8、良资产的处置力度2、调整资产结构。从种类结构看，应该减少风险权重高的资产业务，增加风险权重低的资产业务：从期限结构看，吋以通过资产证券化调整现冇资产结构，化解不良资产可能带来的风险。3、加强表外业务管理。运川表外业务风险小，动川资产少的优点，增强银行盈利能力以提高资木金。4、压缩资产规模。