招商银行无追索权公开型国内保理业务操作规程.doc

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1、附件3招商银行无追索权公开型国内保理业务操作规程第一条本操作规程根据《招商银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。第二条本规程所称的无追索权公开型国内保理是指供应商将未到期的应收账款债权转让我行，并以书面形式通知买方，我行通过购买应收账款而给予供应商一定比例的资金融通，然后作为债权人独立承担应收账款管理、催收以及买方拒绝付款或无能力付款风险的一项综合性金融服务。第三条无追索权公开型国内保理业务流程包括：授信申请、受理、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、融资放款、应

2、收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。第四条授信申请。办理无追索权公开型融资国内保理业务主要须针对买方基本条件进行额度授信。授信申请由供应商向经办行（部）提出。供应商在向我行提出融资国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交：（一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）；（二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料；（三）有关买方的其它资料。第五条经办人员收到供应商提供的资料后，除须按我行信用贷款授信要求对买方的资信实力进

3、行调查评估外，还需重点调查评估以下方面：（一）买方的经营是否稳定、盈利能力及其发展前景如何；（二）买卖双方的产品技术是否成熟、产品质量是否可靠、产品形象及市场稳定性如何、售后服务保障体系是否完善；（三）买方的主业是否突出、经营规模、行业地位、产品的技术水平及市场占有情况如何；（四）买卖双方之间是否存在关联关系，近期及以往的交易关系如何、有无其它债权债务纠纷等；（五）买卖双方交易的供货方式、付款周期是否合理，以及相互间履约情况、特别是买方对卖方历史交易付款情况如何；（六）买方的信誉情况，特别是与银行往来有无不良记

4、录。经办人员根据调查分析情况认为买方符合我行提供授信条件的，写出书面调查报告并填写《招商银行授信业务审批表》后，连同有关资料按我行权限管理有关规定报批。第六条对买方核定授信额度后，经办行（部）向供应商发送《招商银行国内保理额度通知书》（见附1），供应商方可在核定给买方的坏账担保额度内申请叙办国内保理业务。第七条供应商申请使用国内保理额度时，必须提交以下有关资料：（一）《国内保理业务申请书》（见附2）；（二）商务合同及应收账款的增值税发票正本；（三）《应收账款债权转让通知书》（见附3）；（四）表明供应商已经履行交

5、易商务合同项下约定义务并已获得应收账款请求权的证明；（五）需提交的其它资料。第八条经办人员受理业务申请时，需重点审查以下方面：（一）供应商生产经营情况及产品市场情况是否正常。（二）交易合同是否真实、合法，以及合同内容、付款条件是否适合叙作国内保理业务。（三）产品的可保理性。包括售后服务保障程度、产品验收标准、产品的时效性、贸易商务合同中是否存在容易引发争议或影响卖方享有完整债权的条款、产品价格波动的可能性以及应收账款期限结构等。（四）提交的交易合同文本和交易单据（如增值税发票、提货单据、收货证明和《应收账款债权

6、转让通知》等）是否真实、完整，能否保障我行收购应收账款的债权。（五）供应商与买方近期交易往来是否正常，买方有无拖延付款情况。（六）买方的生产经营情况或财务情况有无发生不良变化。第九条经办人员根据调查核实的情况，对符合叙做条件的，填写《国内保理业务审批表》，签署审查意见，包括对融资比例、国内保理期间、国内保理业务费率（含融资费率及保理费率）的意见。其中：（一）确定融资比例时，应从应收账款构成中，剔除单独计价且合同中有以满足服务为条件的服务性收费或尾款。（二）确定国内保理期间时，如商务合同对应收账款付款日期已明确且

7、不附带其它条件，国内保理期间为自国内保理我行之日起至应收账款到期日（如商务合同中规定有宽限日，则应加上宽限日）。（三）确定国内保理费率时，应充分考虑国内保理类型、风险程度、综合收益及市场竞争情况等因素。第十条经办行（部）对经办人员的审查意见及申请资料的完整性、准确性和真实合理性等进行认定，在《国内保理业务审批表》上签署意见后，连同《国内保理业务申请书》及其它有关资料报分行（含深圳管理部，下同）风险控制部审批。第十一条分行风险控制部根据支行报送的资料，重点对买方的经营及财务状况变化情况、供应商的履约能力、合同文本

8、的完整性、期限、费率以及风险控制环节等方面进行评估并提出审批意见（具体由各分行制定审批程序）。第十二条国内保理业务申请获批准后，经办行（部）应根据审批意见中有关国内保理金额的比例、期限以及费率等具体要求与供应商签订《国内保理业务合同》（见附4），并将《应收账款债权转让通知》及空白《争议通知书》（见附5）一式三份送达买方，请买方在回执联上签字、盖章确认。买方确认后，将其中一联留存买方，一