金融全球化条件下中国金融监管面临的困难与应对措施

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1、《金融机构与金融市场》金融全球化条件下中国金融监管面临的困难与应对措施学院：经济管理学院班级：财管1002班姓名：xxx学号：xxxx金融全球化条件下中国金融监管面临的困难与应对措施摘要：金融监管作为保障金融体系安全运行、防范金融风险的必要手段，历来是各国政府和金融监管当局十分关注的问题。20世纪90年代以来，世界上金融危机的频繁爆发，使得各国政府和金融监管部门将监管重点从合规性监管转向对金融风险的控制与预防。因此，客观地分析当前金融监督体系的现状，采取有效措施加强金融监管的建设和改革显得格外重要！关键词：金融监

2、管；存在问题；应对措施一、金融监管概述1.定义金融监管是金融监督和金融管理的总称。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织

3、的监管、社会中介组织的监管等内容。2.监管目的（1）维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。（2）确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。（3）金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。（4）银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。（5）中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监

4、管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。（6）金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。1.监管原则所谓金融监管原则，即在政府金融监管机构以及金融机构内部监管机构的金融监管活动中，始终应当遵循的价值追求和最低行为准则。金融监管应坚持以下基本原则：（1）依法原则依法监管原则又称合法性原则，是指金融监管必须依据法律、法规进行。监管的主体、监管的职责权限、监管措施等均由金融监管法规法和相关行政法律、法规规定，监管活动均应依法进行。（2）公开、公正原则监管活动应最大限度地提高透明度。同时，监管当局应公正

5、执法、平等对待所有金融市场参与者，做到实体公正和程序公正。（3）效率原则效率原则是指金融监管应当提高金融体系的整体效率，不得压制金融创新与金融竞争。同时，金融监管当局合理配置和利用监管资源以降低成本，减少社会支出，从而节约社会公共资源。（4）独立性原则银行业监督管理机构及其从事管理监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。（5）协调性原则监管主体之间职责分明、分工合理、相互配合。这样可以节约监管成本，提高监管的效率。2.中国金融监管部门与实体经济相比，金融

6、市场和金融机构受到各国政府更为严格的监管，例如，要求银行缴纳存款准备金和定期向中央银行报表，要求债券和股票的发行人披露公司的重大信息和报表，对信贷资金的用途有严格约束，不得违规使用资金，等等。中国早在证券市场出现之初的1992年，国务院就组建了证监会；在保险业迅速发展的1998年又组建了保监会。之后几年的监管实践证明证监会和保监会的设立和运行有助于我国证券、期货和保险市场的健康发展。因此，国务院在2003年把人民银行的监管业务分拆出来组建银监会，一方面可以使人民银行更加专注于货币政策的制定和实施；另一方面也希望通

7、过此举能够加强政府对商业银行的监管，促使我国商业银行的改革和发展。中国目前采用的是分业监管的监管方式，即分别设立不同的政府监管部门，对金融业中不同的交易分别监管。目前中国金融市场上的主要政府监管部门有中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国证券监督管理委员会（证监会）和中国保险监督管理委员会（保监会）。其主要监管对象见下表：监管机构监管对象中国银行业监督管理委员会银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构中国证券监督管理委员会全国证券期货市场中国保险监督管理委员会全国保险市场一、中国金融监管存在的

8、问题1.监管目标不够明确从《中华人民共和国银行管理暂行条例》（1986）、《金融机构管理规定》（1994）和《商业银行法》（1995）的内容看，中国的金融监管目标具有多重性和综合性。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待