《大学生理财》ppt课件

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1、轻松理财基金定投嘉实基金华南区域张艳明2012年11月个人简介张艳明暨南大学金融学硕士，华南理工大学工学学士2007年5月进入嘉实基金从事基金销售客户维护工作目前担任嘉实基金华南区域总经理助理职务一、为什么要理财？中国人理财观念的变迁第一阶段：无财可理，节约为主第二阶段：稍有结余，存款为主第三阶段：收入增长，盲目理财下一阶段：理性、优化的理财计划现在如今的我们又面临什么问题呢？新时代面临的新问题你愿意一辈子租房吗？新时代面临的新问题你愿意你的钱每10年就被通胀抢走一半吗现在的100万，假定6%的年均通货膨胀率，50年后实际购买力只

2、有4.5万元。官方公布的通货膨胀数据，过去11年中国平均通胀率超过5.9%.1,000,000538,61545,331290,106新时代面临的新问题津巴布韦男人-他在干什么？新时代面临的新问题你愿意过什么样的老年生活呢？新时代面临的新问题你愿意因为自己缺乏理财，让小孩错失良好的教育吗？问题的解决之道在哪里？1、节约不必要的开支，通过纪律性手段节约财富，起到“储钱罐”的作用2、通过理财投资，让自己的财富有效增值3、过去的投资没赚钱，根源在于过分相信自己，未选择合适的投资方式什么是基金的定期定投？基金定期定额投资计划是一种类似于银

3、行储蓄中“零存整取”的投资方式。指投资者通过有关销售机构申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内，自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。这种方法在国外广为流行,最适合筹措退休基金或子女教育基金等，投资时间一般10年以上。定期定投“345原则”定期定投3大优点优点一：自动扣款，省时省力，养成定期投资良好习惯优点二：平均成本法，高位买少，低位买多，降低投资成本，克服人性的弱点——贪婪与恐惧！1、短期来看，规避选时难点，平衡投资心态，克服恐惧心理2、中长期来看，熨平市场波动风险，有

4、效降低投资成本基金定投的收益情况（以嘉实增长基金为例）定投收益率：33.34%大盘涨幅：0%大盘涨幅：-50%定投收益率：28.43%2007年1月2007年10月2011年4月6000点开始定投嘉实300截止7月31日，上证综指回报：-42.70%截止7月31日，定投回报：30.19%截止8月31日，定投回报：0.18%截止8月31日，上证综指回报：-55.20%定投可以通过平滑成本，有效降低市场波动优点三：长期投资，复利效果明显复利的魅力——定期定投基金定投“345原则”基金定投4项注意注意一：选择稳健可靠的基金公司定期定额一

5、般是长期投资，需要选择经营稳健的基金公司信誉卓著股权稳定投研团队能力强保护客户利益注意二：选择合适的定投产品过往业绩波动性3产品费用基金规模净值波动大，适合做定投波动大的基金波动小的基金定期投资金额(元）单位价格购得单位数单位价格购得单位数1,0001.001000.001.001000.001,0000.901111.110.951052.631,0000.801250.000.901111.111,0000.701428.570.951052.631,0000.801250.001.001000.001,0000.901111

6、.111.05952.381,0001.001000.001.10909.091,0001.10909.091.15869.571,0001.20833.331.20833.331,0001.30769.231.30769.23合计10,000共10662.45份共9549.98份本金和13861.1912414.97案例：小张20岁，而小李26岁，同时开始做基金定投，目标60岁有150万左右养老金，每个月投入500元，平均回报率10%。小张：实现目标需要定投：8年小李：实现目标需要定投：24年注意三：定投要趁早，早投资早受益注意

7、四：忌半途而废，中途下车切勿因为自己主观去判断市场的走向而中断投资。基金定投“345原则”基金定投5点提示提示一：如何到银行办理1、网上银行自助办理2、网点柜台办理建议投资者在咨询银行理财经理意见后再慎重考虑自己的定投组合品种提示二：哪些人适合做定投想降低投资风险的人—投资一族长期理财规划的人—幸福家庭没有时间理财的人—上班一族强迫自己储蓄的人—青年一族提示三：长期投资，最好选择红利再投从长期来看，红利再投部分免收申购费，很好实现利滚利复利效应，收益率更高。提示四：定投金额如何确定量力而行先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省

8、下来的闲置资金用于投资，500元、1000、3000、5000元都可以。一般来说，定投金额为个人月现金流的20-30%。提示五：停止定投时的考虑因素1、停止基金定投业务后，不强制马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。2、在客户需要赎回基金