中小企业融资对策探讨——以甘肃省为例

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1、经贸实践2017,22,152中小企业融资对策探讨例以甘肃省为中国人民银行华亭县支行导出/参考文献关注分享收藏打印摘要：改革开放以来，我国的民营企业的潜力彻底被激活，各式各样的中小企业在时代的红利下得到丫很大的成长，发展至今，屮小企业已经成Y国民经济的催化剂，保证了国民经济的健康发展，不可否认的是，中小企业的发展道路并不是一帆风顺的，面临着多重困难，而“融资难”问题已经成了制约中小企业长足发展的最大问题，长久以来都没有得到很好的解决。基于这样的现实，木文分析了甘肃省屮小企业融资过程屮遇到的困难，并分别提出了应对措施。关键词：中小企业;融资;作者简介：郑淑文（1

2、995-）,女，甘肃华亭人，中国人民银行华亭县支行。一、甘肃省中小企业融资的现状（一）融资渠道单一这些问题己经是所有中小企业的一个通病，就甘肃本地而言，绝大多数的中小企业贷款对象都是W有银行，以W有四大银行为主，造成这种现象的原因有两个，一个是其他的金融机构为了保险起见一般不会将资金贷给这些规模小、风小高的中小企业，另一个就是这些金融机构的贷款成本要比国有银行高很多，所以，综合两方而因素，中小企业的融资渠道就变得十分窄了。（二）资质审查不达标中小企业和那些规模庞大的大型企业相比，它们信息的来源不够可靠，并且财务报表的准确性不得而知，大型企业不仅仅有规范的经营制

3、度，而且财务信息也和当透明。在这样的竹景下，笔者发现，很多中小企业都不能顺利的通过银行的资质审查，银行为了避免出现大量的坏账，就不会将资金贷款给中小企业，屮小企业因此不能得到正常的资金周转，在经营上会变得更加困难。（三）信用制度不完善随着我国经济结构的不断转型升级以及中国特色社会主义市场经济的不断完善，“信用”在市场经济中也愈发重要。从目前国内的情况来看，商业信用环境并不乐观，银行向中小企业放贷时都需要有一定的担保或者抵押，但是，因为这些企业还不成气候，而II具有很大的破产风险，所以外界基本不愿意为中小企业担保，而其自身又不具备抵押的固定资产，想获得银行贷款的

4、难度，可想而知。甘肃省中小企业融资问题的成（一）企业内部结构不健全笔者发现了一个十分普遍的现象，许多中小企业的工作人员都是身兼数职，而II是不同部门的职务，虽然看似没有多大的影响，但是一到企业忙的时候，就会显得人员捉襟见肘，应顾不暇。根据管理学的相关理论，一个企业屮，有些岗位与职位必须具有一定的独立性，会计岗就是个很好的例子，之所以要保持财务会计岗位的独立，就是为了杜绝挪用公款的现象。然而大部分中小企业的财务会计岗位基木都是由部门经理负责，这种内部结构体制也直接导致了该企业的财务制度的缺陷，由于专业性不够，因此制作的财务报表也是漏洞百出，不具有可信性。屮小企业

5、的财务制度还存在诸多的问题，如资金使用不具有计划性，而且不善于运用金融工具，现金交易太多，由此造成的后果就是资金明细不够透明，银行无法真实的了解企业的偿还能力，就不敢给中小企业放贷。（二）社会融资环境较差企业内部结构的不完善外，影响其融资困难的而另一个原因就是当前的信用环境，信用环境欠佳也是导致屮小企业融资难的重要原因。由于放贷的银行与贷款的企业之间存在着信息不对称，因此贷款的过程其实就是银行与企业的一个博弈过程，两者都会选择一个最佳的方案，银行在众多企业中选择最理想的贷款单位，而企业也会选择最适合自己的一家银行。每一家银行都会有自己的放贷标准，他们会根据这个

6、标准来决定贷款企业是否符合要求，因此，许多企业为了达到这个要求，就会可以的伪造一些数据，制作假的财务报表，甚至不择手段对财务信息进行注水，以此赢得银行对它的认可，这种情况下，银行给予这些信息而获得的数据就不具有真实性，发放出去的贷款就有很大的风险，收回的机率也很低，这也就是通常所说的逆向选择。三、解决甘肃省中小企业融资问题的建议（一）完善法律体系当前来看，法律与政策的缺失是中小企业融资难的一大困境，因此政府必须首先建立完善的市场法律体系。美国在上世纪就颁布了《小企业法》，以此来解决中小企业融资难的问题，并进而保护中小企业的利益，促进中小企业的健康持续发展，美国

7、的这部法律为口后国N屮小企业的发展壮大起到丫很大的作用。因此，我国政府应当结合自身发展的实际情况，有针对性的制定符合我国现状的法律，中小企业由于比较零散，数量庞大，因此在制定法律时要充分了解实际情况，多方征求意见，邀请企业代表以及社会金融机构和银行进行座谈，甚至是参与到法律的制定过程中来，因为作为市场的参与者，企业和银行对市场的环境以及运转掌握的更具体，让他们参与法律的制定更有利于法律的实施。（二）建立中小企业信用制度鉴于当前市场的信用比较低，因此十分有必要建立一套完整的信用制度。笔者认为，理想的中小企业信用制度应当伍括以下几点，第一，中小企业的信用评估制度。

8、无论是银行还是各种金融机构，都可以根据