我国银行监管法制：存在的题目及其对策

《我国银行监管法制：存在的题目及其对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、我国银行监管法制：存在的题目及其对策「提要」本文反思了我国大陆现有监管法制的现状，尤其是体系、法制的价值取向、法定监管主体权责构造、监管和手段的运用、监视机制、适应银行业国际化等方面的，并针对这些题目，提出了重视立法规划和系统化、立足国情鉴戒外国经验、正确处理放松监管与改善监管和严格监管的关系、完善监管主体自身建设相关的制度及其它具体监管制度等措施。　　一、我国银行监管法制的现状及存在的题目　　自1949年建国以来，我国银行监管法制历经了建国初期的开创阶段，计划时期及主义市场经济时期等三个阶段。在社会主义市场经济时期，1995年3月1

2、8日通过了《中华人民共和国和人民银行法》（下文简称《人民银行法》）及1995年5月10日通过的《中华人民共和国贸易银行法》（下文简称《贸易银行法》）标志着我国银行监管法制体系已初步成形。这两部***成为我国银行监管法制体系的核心。　　《人民银行法》赋予人民银行“按照规定审批，监视治理机构”、“按照规定监视治理金融市场”、“发布有关金融监视治理和业务的命令和规章”等监管职责，（注：《中华人民共和国人民银行法》第4条第（三）、（四）、（五）项规定。）这意味着专门性的代表国家的权威监管主体已经确立。该法还进一步为“金融监视治理”设了专章，共

3、七个条文，规制人民银行的监管职责，包括对金融机构的审批，金融机构业务的稽核、稽查监视、存贷款利率的监管、财会信息查核，以及政策性银行的业务指导和监视等内容。（注：《中华人民共和国人民银行法》第30-36条。）　　《贸易银行法》则进一步明确地规定了贸易银行的业务范围、设立的条件和程序、组织机构、银行存贷款业务中的义务、谨慎性要求、禁止业务、财务报告、监视治理、接管和终止及违反法律的责任等内容。　　与此同时，还有一系列的法规和人民银行制定的金融规章涉及了银行监管题目。比较重要的行政法规有：《储蓄治理条例》、《借款合同条例》、《中华人民共和

4、国外汇治理条例》、《中华人民共和国外资金融机构治理条例》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等。金融规章则更为繁多：《金融机构治理规定》、《信用卡业务治理办法》、《贷款通则》、《支付结算办法》、《银行帐户治理办法》、《关于对贸易银行实行资产负债比例治理的通知》、《信贷资金治理暂行办法》、《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》、《大额可转让定期存单治理办法》、《银团贷款暂行办法》、《离岸银行业务治理办法》、《个人住房贷款治理办法》等等。　　从《人民银行法》、《贸易银行法》及其它法规、规章所涉及银行监管的内容来看，我国银行监管

5、法制似乎已不仅初步成形，而且可谓较为“完善”了。但是，深进既有的监管法制，我们便会发现不仅既有的规则、制度尚有缺陷，而且疏漏及亟待补充的题目仍大量存在。这些题目主要表现在如下几方面：　　第一，监管法制体系的构建存在诸多的不协调或不公道之处。我国现行的银行监管法制体系主要由两个基本法律-《人民银行法》和《贸易银行法》、国务院主持通过的行政法规及中国人民银行发布的银行治理规章（包括“规定”、“办法”、“通知”等文件形式）。这三个层级的法律法规本应是一个有机的协调整体，但是现实并非如此，尤其是后两类存在的题目尤为突出。首先，后两类文件并未真

6、正起到补充基本法律之罅漏的作用，由于直接针对两个***罅漏的条例和规章，尤其是比较系统的文件形式尚无。事实上，两***不仅有很多未作明确规制的题目，而且诸多条文也有待进一步阐释。其次，银行监管有关的条例和规章相互之间或与两大基本法律之间有诸多重叠、不协调或直接抵触之处。中国人民银行制定的银行监管规则对基本法律的重复尤为突出，如1996年6月1日发布的《贷款通则》中第4、5、13、24（第一项）、29（第一款）、62、63、64、68、69条等条款都与《贸易银行法》的有关规定相重复，有的则仅是简单的复述。银行业务治理规章之间重叠则更为严

7、重，如1997年12月1日起施行的《支付结算办法》大量直接照搬了《票据法》、《票据治理办法》的规定，与此同时，它还与1994年10月9日《异地托收承付结算办法》、1993年5月21日《贸易汇票办法》、1994年10月9日《违反银行结算制度处罚规定》（注：这几个规章均未被明确公布废止。）等规章有很多重叠的内容。《支付结算办法》中有关“信用卡”规定的第三章（共32个条文）尽大多数内容均直接来自1996年4月1日发布的《信用卡业务治理办法》。（注：中国人民银行在1997年9月19日《关于印发〈支付结算办法〉的通知》中只明确废止了1988年1

8、2月19日印发的《银行结算办法》，而未对其它有关文件作废止。实际上，1996年4月1日发布的《信用卡业务治理办法》中还有些规定未被《支付结算办法》纳进。）人民银行制定的规章之间有不协调或抵触的情形也不少。同时并行适用的《