巴塞尔协议iii视角下我国银行监管法律问题的研究

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2、段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子文档。（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日法律硕士专业学位论文巴塞尔协议III视角下我国银行监管法律问题研究ResearchonLegalIssuesofBankRegulationUnderBaselIIIFramework作者姓名：李解指导教师：王玫黎西南政法大学SouthwestUniversityofPoliticalScienceandLaw内容摘要国际金融一

3、体化和金融自由化是当今国际金融领域最引人注目的两大趋势。这两大趋势也给银行带来了前所未有的发展机遇。金融自由化使得限制竞争的规则有所放宽，而金融一体化则使银行的经营空间进一步扩大，使其能够跨国开展各种业务。但与此同时，一体化和自由化也为既有的金融体系带来了不安定性，它使跨国银行在经营中面临着更多风险，也给目前各国标准不一的银行监管体制造成了前所未有的冲击。正是为了推进各国监管标准的统一化以及实现各国监管当局的协调，巴塞尔文件体系诞生了。自1975年巴塞尔文件体系发布以来，其在国际银行监管领域的权威性逐渐得到广泛认可，体系中的原则和标准

4、也被众多国家从借鉴，一些国家甚至将体系中的标准转化为自身的国内法或区域性规范。最近，巴塞尔委员会在1988年巴塞尔资本协议I和2004年巴塞尔资本协议II的基础上，发布了巴塞尔协议III，提出了更严格的资本金要求，设定了资本留存缓冲比例，引入了杠杆率监管标准，还力求建立一个全球通用的流动性监管指标。巴塞尔协议III的出台，有助于各国监管机构对于银行风险监控能力的进一步提升，同时也能够督促各国银行加强其风险管理和内部治理能力。巴塞尔协议虽然本身不具有强制约束力，但在国际上已经得到普遍的公认，其内容也在世界范围内被参照实施。由于各国在经济

5、环境和监管模式上存在差异，特别是发展中国家和发达国家在监管理念、监管水平和监管模式上仍然有较大的差距，因此，发展中国家如何在国际银行监管标准统一化的趋势下，立足于自身的实际情况，逐步引入巴塞尔协议III，便成为了完善其银行监管制度的一大难题。随着我国金融市场与国际金融市场的联系日益紧密，我国作为发展中国家，要想在一体化和自由化的浪潮中抓住发展的机遇，就必须学习先进的监管理念和监管模式，并化为己用。由于我国监管理念较为落后，对应的各项法律法规也并不健全，巴塞尔协议III的内容以及各国的实践经验都是值得我国借鉴的。这些经验必然会对我国银行

6、监管法律制度的完善提供有益的助力。本文开篇先介绍巴塞尔资本协议的历史沿革，并将巴塞尔协议III和巴塞尔协议II1进行对比，充分说明巴塞尔协议III在监管标准及方式上有何革新。同时结合金融危机后的国际背景，分析巴塞尔协议III可能具有的国际影响并对其进行比较分析。之后，本文通过将巴塞尔协议III的具体内容和我国银行监管体系现状进行对比，检视出我国体系现存的不足。最后，本文结合我国监管体系的现状，对我国应如何构建符合国际潮流的监管制度提出了建议。笔者认为，针对我国当前的银行业监管状况，应当完善外部监管制度，健全我国银行内部的治理结构，充分

7、发挥内外部监管的综合效应。同时，还要重视信息披露制度的完善，进一步加强监管力度。此外，注重填补法律制度的空白，构建起与国际标准一致的银行监管法律制度，这一点也是至关重要的。关键词：银行监管；巴塞尔协议III；外部监管；内部治理2AbstractTheinternationalfinancialintegrationandliberalizationarethetwomostspectaculartrendsinthefinancialrealm,bringingunprecedentedopportunitiesforthedevel

8、opmentofthebankingindustry.Thefinancialliberalizationhasloosenedrestrictionsoncompetition;meanwhileintegration