国际结算重点

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1、国际结算重点考试题型：单选、多选、判断、名词解释、简答、综合（案例分析）考试时间：第十六周周一第二大节，10点开考名词解释：1.国际结算：两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的，或政府间，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间的外汇收付业务，叫做国际结算。2.票据（狭义）：由出票人签发的，无条件约定由自己或他人支付一定金额的，可以流通转让的证券。3．汇票：由一人开致另一人的无条件书面命令，由发出命令的人签名，要求接受命令的人立即，或在固定时间，或在可以确定的将来时间，把一定金额的货币支付给一个特定的人，或其指定人，或来人。4.代理行：是与国内

2、外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银行。5.清算（Clearing）：指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。6.票据清算所（ClearingHouse）：指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。在票据清算所里，清算银行之间的债权、债务大部分可以相互抵消，实际清算的只是彼此之间的差额。7.汇款（Remittance）：7也称汇兑或汇付，是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。8.托收：出口商（债权人）根据

3、买卖合同先行发货，然后开立金融单据或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其海外联行或代理行（进口代收行），向进口商（债务人）收取货款或劳务费用的结算方式。9.信用证：是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。简答题：1．国际结算的演变（发展）趋势1）从现金结算发展到非现金结算现金结算：风险高、时间长、清点不方便非现金结算：使用代替现金起流通手段、支付手段的信用工具2）从凭货付款发展到凭单付款货物单据化---单据中的提单代表货物所有权，交付提单即视为交货。履约证书化---按时（提单出具日期）、按质（质量证书）、按量（数量证书）3）从直接结

4、算发展到间接结算银行的丰富专业经验、雄厚的资金和良好的信用使其在国际结算中扮演不可或缺的角色。73）电讯结算得到越来越广泛的应用4）国际结算与贸易融资相结合2.票据的特性1）流通性（除非票据上写出“禁止转让”字样，或表示它是不可转让的意旨之外，一切票据不论采用何种形式支付票款给持票人，该持票人都有权把它流通转让给别人。此特性使票据能代替货币使用）2）无因性（票据一旦作成，票据权利和义务的执行就与票据原因相分离。）3）要式性（票据的形式必须符合法律规定，票据上的记载项目必须齐全并符合规定。）4）提示性（票据上的债权人请求债务人履行票据义务时，必须向付款人提示票据，才能请求付给票款。持票人不提

5、示票据，付款人不必履行付款义务。）5）返还性（持票人领到票款时，应将签收的票据交还付款人。该票据经正常付款即被解除责任而归还付款人的档案。票据不能无期限流通，一旦付款即结束流通。所以，票据模仿货币功能是有一定局限性的。）3.代理行之间的控制文件建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供服务必须收取费用，每家银行都订有本行的费率表。7有权签字样本、密押、SWIFT密押和费率表称之为控制文件。签字样本：是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。密押(TestKey)：是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报

6、或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在代理行之间交换的，仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。费率表(ScheduleofTermsandConditions)是银行承办各项业务的收费标准。4.SWIFT的特点7（1）SWIFT需要会员资格。（2）高速度、费用低。（3）SWIFT的安全性较高。（4）SWIFT的格式标准化。（5）全天候服务。（6）核查和控制管理方便。75.电汇结算业务程序（T/T)①汇款人填写电汇汇款申请书，交款付费给汇出行②汇出行将汇款申请书第二栏作为电汇回执退还汇款人③汇出行以加押电报、电传或SWI

7、FT等电讯方式向汇入行发出电汇委托书④汇入行收到电讯指令，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通知收款人收款⑤收款人收到通知书后，在收据联上盖章，交汇入行。⑥汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款人7⑦汇入行将付讫通知书寄给汇出行，通知其汇款解付完毕。6．票汇结算业务程序（D/D)①汇款人填写票汇汇款申请书，交款付费给汇出行②汇出行开立一张以汇入行为付款人的银行即期汇票交给汇款人。③汇款人将汇票寄给收款人（也可自带汇