小微企业融资难问题探索及出路

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1、小微企业融资难问题探索及出路摘要：自国家提出“万众创业，大众创新”口号后，小微企业在我国市场经济中所占份额越来越大，但在我国GDP增速放缓，总需求不足，全国经济疲软的经济形势下，小微企业的生产经营举步维艰。尽快解决小微企业发展中面临的问题，将有利于我国经济转型的尽早实现。本文作者以无锡市小微企业为例，针对小微企业在疲软经济下融资难的现状，以及其未来出路进行探讨。中国4/vie　　关键词：小微企业；融资难；出路　　中图分类号：F275.1文献标识码：A：1673-1069（2017）02-52-2　　1无锡市现有小微企业生存状况　　《江苏

2、经济普查年鉴2013》显示，无锡市截至2013年共有小微企业113660家，约10万家正常经营，约1万家关闭。　　据无锡统计局调查，无锡市2016年1到8月全市规模以上工业企业完成工业总产值9624.77亿元，同比增长2.7%，其中，大型企业的工业总产值占比48.7%，增速达4.3%；中型、小型和微型企业的工业总产值占全市的比重分别达到21.7%、29.3%和0.3%，累计增速分别为1.7%、1.2%和-16.9%。整体而言，无锡市经济发展状况良好，但数目庞大的小微企业却出现负增长。　　倘若通过扶持小微企业，可以使得数量占比庞大并且提供

3、近半就业岗位小微企业健康发展，那么无锡市的经济将更加迅猛地发展。　　2小微企业融资难的原因分析　　作者在对一些小微企业进行调查走访后发现，融资难问题是小微企业难以持续良好发展的主要阻力。　　2.1企业自身原因　　在作者调查的企业中，只有小部分企业能够正视自己的经营管理状况。以作者暑期实习的某一小微企业为例。该企业经营管理存在一系列问题。首先，企业采取不当奖惩机制。企业员工法则中过量的惩罚机制，导致企业员工积极性低、流动性强，企业的经营团队一直处于建设状态，致使企业在同行业间竞争力低下，这也意味着企业只能靠打价格战来开拓市场。但市场会很快

4、低消灭价格，而且一味的低价格最终可能导致企业亏损。再者缺乏创造力的企业也将退出舞台，作者认为这也是每年无锡市都会有大量的小微企业破产的原因之一。其次，该企业家族式的管理体制使得领导的某一提议很容易通过并实施。这在提高任务执行效率的同时，也使得错误决定很容易被执行。除此之外，企业不知如何选取适当负债率。于企业而言，较低的负债率，可以保留管理者在公司的决策权，但会使企业丧失许多融资机会；而较高负债率，虽然会获得充足的现金流，又会增加企业风险。只有恰当的负债率才能促使企业更好地发展。　　2.2金融中介　　我国小微企业资金需求量大，但放贷机构相

5、对较少，这种供小于求的局面使得金融中介在借贷关系中处于主导地位。再者，银行偏好于放贷给大型企业。这是因为放贷给大企业成本低，即小微企业一次性贷款数额相对较小，在放贷出同样的款项时，放贷给小微企业需要花费更高的人力物力。另外，大中型企业的坏账率较低，而小微企业倒闭、老板跑路率高、信用低。　　企业老板还普遍反映银行放贷审核手续增加、时间长、标准提高，使得企业获得资金难上加难。其中，一些企业虽然拥有有利可图的订单，但由于现有的现金流难以保证订单顺利完成，只能放弃唾手可得的利润。　　最后，相较于美英等发达国家而言，我国金融机构还存在着机构性缺陷

6、。据统计，无锡市共有760个银行分支机构，主为国有四大行，其他银行只有小部分份额，金融机构间的竞争小，不利于金融中介的整体发展。　　2.3服务中介　　信息不对称是造成小微企业融资难的主要原因。这是因为服务中介如会计事务所贪图一己私利，为一些想走捷径的小微企业提供虚假报表，导致市场虚假现象横生，信息不对称问题日益凸显，导致小微企业整体很难获得资金。　　另外，小微企业对尽快完善担保机制的呼声很高，他们认为担保公司的介入可以减轻银行放贷顾虑。我国现有信用担保体系表面上已经走上正轨，但是实际操作中仍存在一系列问题。在现有制度中，担保机构只有贷款

7、利率50%的收费空间。也就是说信用担保机构只能获得约2%的利率，若按照现行利润率开展业务，机构未赔付一家企业坏账将花费从几十家企业赚取的利润。再者，机构由政府出资且不以营利为目的的特性，使得机构人员在开展业务时只考虑业绩，忽视被担保企业的实际信用，致使大量坏账产生。这种几乎“零门槛”的准入条件，只是一味地将银行承担的风险转移到担保机构中，没有达到政府建立信用担保体系的目的。　　小微企业在进行抵押时不愿承担专业评估机构的高昂费用，银行却认为小规模评估机构估值不准，使得银企很难达成一致意见。另外，银行抵押权实现困难，一方面，由于体系不健全、

8、缺乏统一评估标准，银行经常在拍卖时发现抵押物被高估；另一方面，因为缺乏相应健全的市场制度和拍卖市场，一些有价值抵押物只能低价卖出。　　2.4当地政府　　虽然无锡市政府在扶持小微企业发展做了许多努力，但由于许