适合中国国情的家庭投资理财方法研究

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1、适合中国国情的家庭投资理财方法研究山水云天2012年2月10日分9次首发于百度空间，2014年5月2日合并重发 导　论【摘要】家庭投资理财是家庭（或个人）为了实现个人的愿望，将其所拥有的各种资源投入到金融或非金融领域，力求使其保值增值并达到计划所要求的目标的活动。　　家庭投资理财是市场经济条件下基本的金融活动，是社会进步的表现。理财应当以生活质量的提高，“财务自由”的实现，以及人性的解放为终极目的。所以理财不仅仅是富人的事，而是所有人要不断创造更加美好的明天都应认真面对的一个新课题。　　家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心打理；

2、要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点。　　新中国的家庭投资理财是改革开放后随着人民群众收入增加、生活质量不断提高，在近十几年来蓬勃出现的一种新事物。在农业经济时代，人们过

3、着自给自足的生活，生产力水平的低下使绝大多数人面临的基本问题是生存问题；在封建社会，“重农轻商”、“君子不言利”的观念使人们羞于谈论钱财；即使到了新中国成立以后，在大锅饭、铁饭碗时期，在商品短缺的年代，绝大多数老百姓一辈子的奢望也不过是填饱肚子，也许人们最能将自身与理财联系起来的字眼也无非是把钱存到银行去；就是在10年前，说到理财恐怕也就是炒股赚钱了；近几年情况虽有好转，但由于家庭投资理财在我国是一个新兴领域，众多家庭对怎样进行科学的投资理财并不清楚，就是专业金融服务业机构，由于我国金融业还是分业经营，分业管理的模式，理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅长，综合投

4、资理财素养方面还有差距，还不能为客户提供系统的投资理财服务和指导，再加上理财师们所针对的都是高端客户，收取相对较高的佣金，使家庭理财的普及和推广受到了很大的限制。　　本文以我国居民家庭投资理财活动为研究对象，对我国居民家庭投资理财中存在的一般性问题进行了广泛的调研并做了总结，针对存在的问题，结合本人家庭近二十年来的投资理财实践及作者的学习、研究，综合运用经济学、会计学、统计学、金融学的理论、方法和工具，从宏观、微观和技术三个层面，提出家庭投资理财的正确思路与方法，期望在养成居民正确的投资理财思维与意识、培养好的投资理财习惯与方法，增进居民投资理财的成效等方面发挥积极

5、的引导、促进使用，为居民投资理财实践，提供一本系统的具有较好可读性和可操作性的工具性读本，从而，为国民财富的保值增值，为凝聚民间财力，促进中国企业，特别是各类创新型企业的成长，推动我国经济又好又快地发展，贡献自己力量。【研究方法】本文坚持理论与实践相结合，国外与国内相参照，宏观与微观相协调，战略与战术相统一的原则，在思维方式和思想认识层面，重视认识上和思维方式上存在问题的解决，注重在投资理财中心态的校正和好的性情的养成；在宏观层面，强调从战略上进行正确布局的重要性，重视立足中国国情，加强对国家宏观政策和行业政策等的研究，努力培养着眼长远、着眼全局的战略能力；在微观层

6、面，重点解决公司研究应该把握的原则和方法；在技术层面，重点研究日本蜡烛图（K线图）方法及股市（期市和其它同质市场）趋势技术分析方法。 第一章　我国家庭投资理财中存在的共性问题 　　一、观念错误影响投资理财行为　　（一）基本观念有明显偏差   　一是强烈地渴望一夜暴富，热切希望能够赚到快钱、大钱，操作上喜欢倾囊投入、全线压上、频繁操作；二是易被一贪二怕的心态所左右，投入时追求一夜暴富，表现出的是贪，一旦被套又焦躁不安，没有章法，开始时往往决心死守，后来又沉不住气，在低位深幅被套后割肉；三是没有战略规划、没有纪律性，重复犯同样的错误；四是没有充分认识到投资理财需要象做学

7、问一样，认真研究、精心操作，在投资研究上不用功、不刻苦、不总结、不反思，不在提高自身素质和能力上下功夫。   　（二）投资理财行为仅限于传统领域　　理财工具有哪些？我们可以在那些领域进行投资理财？人们在回答这些问题时，很多都会提到银行、保险、证券、房地产。这些都是我们所俗称的传统领域，或者说是已经被我们所熟知的领域。但如果继续追问还有哪些新的领域我们可以进行投资理财时，大多数人估计得抓破脑袋好好想上一阵子了。传统投资领域存在已久，投资的规范性使得理财资金在保值增值方面具有很大的确定性和可预见性，但其收益率都已接近市场平均利润水平。如果仅限于传统领域的理财活动，有