银行绿色信贷信息共享机制研究

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1、银行绿色信贷信息共享机制研究[提要]我国“十三五”规划指出，我国经济要走绿色发展之路，并制定一系列符合我国国情的绿色发展战略，而绿色发展战略的实现离不开绿色金融的支持。绿色信贷是实现绿色金融的主要手段，然而银行在执行绿色信贷过程中出现了“漂绿”等问题。本文从银行利益博弈角度出发，分析银行在执行绿色信贷过程中出现信息不对称等原因，借鉴国外发达国家的经验，提出建立银行、企业和环保部门三者信息共享机制等对策建议，以推动银行更好地发展绿色信贷。中国2/vie　　关键词：互联网+；绿色信贷；信息共享机制　　基金项目：北京市哲学社会科学规划项目：“北京绿色产业与绿色城镇化互动发展机制研究

2、”（项目编号：13JGB013）；国家级大学生创新创业训练计划项目：“‘互联网+’下的环保部门绿色信贷的信息共享机制研究”（项目编号：201611149023）　　中图分类号：F83文献标识码：A　　收录日期：2017年3月10日　　“十三五”规划提出“绿色”和“共享”的发展理念。而我国目前正在实施的绿色债券、绿色信贷等一系列绿色金融政策都是为了不断推动绿色发展。作为典型的银行主导型金融体系，绿色信贷是实现绿色金融的必要途径之一。然而，从“互联网+”下绿色信贷发展的角度考虑，我国银行在执行绿色信贷过程中存在的最根本问题在于信息不对称，最为薄弱的就是信息平台建设方面，我国至今没

3、有建立针对银行、企业、环保部门三者的绿色信息共享的机制。为此，迫切需要对有关信息共享的平台问题进行研究，进行机制创新，增强银行信息的透明度。　　一、银行执行绿色信贷中存在的问题　　（一）绿色信贷的内涵。多数学者认为，绿色信贷是银行等金融机构为遏制“三高”产业的盲目扩张，通过金融杠杆的运用来实现环保调控，提高企业贷款的门槛，创造条件积极推行绿色信贷，对环保企业实施优惠利率，从而促使商业银行的资金流入环保型产业，实现资金的有效配置。　　不同学者对绿色信贷的理解各有不同，绿色信贷是在我国环境政策和产业政策下，商业银行作为贷款发放的“授信方”，企业作为接受低利率贷款资金的“受信方”的

4、一项优惠政策。所以，本文仅从银行“授信方”的角度分析银行对绿色信贷政策的执行以及此政策的进一步推进方向。　　（二）银行执行绿色信贷时存在的问题。在我国信息化快速发展的今天，互联网显而易见的成为人们的生活必需品。互联网的不断进步为绿色信贷的发展奠定了良好的基础。我国是较早进行环境立法的国家，早在20世纪我国就推出了一系列环境保护政策，然而时至今日，我国的环境仍然很糟糕。显然，当今政府已经意识到绿色发展的重要性，不仅要强有力地治理后期污染，还应在源头上进行前期控制，由此推出了绿色信贷政策。然而，这一政策目前正处于试点阶段，仍存在大量的不足。　　银行是绿色信贷的主要执行主体，但其执

5、行现状很不令人满意。据2012年《中国银行业绿色度状况评估》显示，在资产排名前50的银行中，只有12%的银行全面执行了绿色信贷政策，其中42%的银行在落实绿色信贷政策时只采取了少量措施或未采取措施只提出理念，18%的银行没有任何和绿色信贷有关的信息。由于缺乏相应的绿色信贷信息披露平台，银行在执行绿色信贷时更多考虑的是商业利益，从而忽视了环境问题。例如，2016年亿兴塑料有限公司长期无组织粉尘排放导致大气污染，形成重度雾霾。由于银行、企业、环保部门三者之间并未建立绿色信息共享平台，导致信息不对称，银行绿色信贷执行力度不足，从而引发更多的污染事件发生。　　二、银行在执行绿色信贷过

6、程中的问题分析　　据银监会统计，截至2016年6月末，21家主要银行业金融机构的绿色信贷余额达7.26万亿元，占各项贷款的9.0%。由此可以看出我国对绿色信贷的重视，但就银行方面而言，绿色信贷执行力度不足和信息不对称的问题依然存在。因此，本文仅从利益博弈的角度分析研究银行在建立信息共享过程中“信息不对称”问题的原因。　　（一）银行诚信系统尚未健全。银行作为授信方，其博弈的最优途径是降低信用信息成本，提高信息利用率，实现总体利益最大化。显然，银行信息共享是极具正外部性的，但针对绿色信贷的信用评级机制仍存在不足，银行诚信系统存在缺陷。严格执行绿色信贷的银行的信用评级未能得到提升，

7、公众对银行是否执行绿色信贷的结果不得而知，导致执行绿色信贷的银行在一定程度上的实际收益减少。例如，中国农业银行自2014年开始执行绿色信贷。到2016年9月末，农行“两高一剩”行业贷款余额较年初下降0.34个百分点。其中，钢铁、煤炭等企业实现贷款压降311亿元。由于诚信系统需要前、中、后期的信息收集，信息处理和信息公示，成本花费较高。而银行信用评级缺陷的存在让银行的声誉并未得到提升。所以，即使政府鼓励建设诚信系统，但我国的诚信系统仍不健全，商业银行执行绿色信贷的积极性并不高。　　（二）银行、企业和环保部