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时间:2018-11-29
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1、对商业银行基层网点案件防控工作的建议【摘要】本文从商业银行基层网点入手,介绍基层网点存在的风险点及原因,进而根据原因得出商业银行基层网点在案件防控上应该采取的措施,以期为银行这类金融机构在案件防控工作上提供思路和建议。中国7/vie 【关键词】银行基层网点;风险;防范 近年来,随着商业银行的改革不断深入,各项机制不断建立和完善,案件防控机制也在不断的建立,目前案件防控工作的重点应该放在基层网点,这是由于基层网点的特殊性所决定的。究竟如何才能落实商业银行基层网点案件防控长效机制,是我们目前急需解决的
2、问题,本文将从基层网点入手,对商业银行案件防控工作进行探讨,力求能够不断完善商业银行基层网点工作,提高其安全性。 一、目前商业银行基层网点案件风险分析 (一)规章制度落实不到位 近几年,虽然我国商业银行的规章制度在不断的完善,但是在实际操作中还是易发生一些案件,究其原因主要是由于基层网点的操作人员违规操作,出现风险漏洞。如:乱用公章、没有清点清楚钱数、没有按时交接等。同时,在基层工作,容易出现人情高于规章制度的现象。再加上基层为了自身的业绩没有正确的处理发展业务与风险控制之间的关系。在基层由于人
3、情突出,会出现对身边违反规章制度的现象进行忽视或者包庇,尤其是对于领导出现的工作失误更是不制止,有些甚至还会出现叫好的现象。在基层还会出现业绩高于规章制度的现象,有些为了实现本季度的业绩要求,降低对客户的考核标准。如:大额客户在进行开户等业务时,没有认真核实和登记身份信息的有效性和真实性。内部监控方面,监控只存在于流程上,检查不顺,查而不报,报而不整,责任缺乏明显的落实不到位现象。 (二)内部监管缺乏 在基层网点交易中,操作流程银行都对其进行了规定,但是由于内部监控,尤其是对基层网点的监控大多数监
4、管不到位,监督检查多流于形式,没有进行现场突击检查,就使得一些问题不能够及时的反应到上一层,进而不能够及时的得到调整和处理。但是当以纸质形式按照规定的期限汇报到上级或者银行的审计部门时,一般会出现较大的披露,甚至影响到重要的工作环节。这种现象的出现主要是内部监管的缺乏,造成问题的发展扩大,整改措施的不及时,效果不明显,也造成了对银行规章制度的破坏。使得银行员工对企业的归属感丧失。 (三)员工风险防控意识不足 近几年,我们从银行案件可以看出,案件的发生主要是由于员工操作失误和责任心不强所造成的。“风
5、险控制”的理念没有深入到每个员工的心中,造成业务不熟和风险意识不强主要在于岗前业务培训时主要是开展产品和营销的培训,没有对操作流程和风险控制进行培训或者培训不多。这就使得员工在实际工作中没有形成风险意识和流程不熟等现象。再加上侥幸心理,认为业务失误不会造成事故或者造成的事故完全可以弥补等想法。就更加加重了在业务操作中不按规章制度办事,遇到问题不及时改正,最终导致了案件的发生。 (四)案件防控措施不能够满足当前要求 目前,银行实行的案件风险防控手段相对滞后,风险防控工作主要是采取人盯人的做法。这种做
6、法在原来银行业务较少,服务群体较少的情况下,还可以开展。但是目前,银行业务种类不断增加,不仅仅只是局限于柜台交易,还开展了网上交易,同时服务对象也在不断增多,还采取原来的防控措施,不仅会增加银行的经营成本,还会出现手续繁琐,效率低下等问题。因此,要采取一些高新技术手段来改善风险防控滞后的现象。 二、出现案件风险点的原因分析 (一)经营理念的偏差 近些年来,银行的经营模式逐渐发生变化,由原来依靠存款、贷款实现利润增长转变为经营理财产品,收取服务费来实现。这种转变使得某些基层的银行网点将业务重点放在
7、开发客户、增长利润上,对银行的资金安全和风险防控漠不关心。就出现了犯罪分子利用风险漏洞进行违规操作,埋下极大的风险隐患。 (二)员工教育缺失 目前针对银行员工的培训主要是根据业务开展的,风险教育类培训并没有引起重视。同时,针对风险教育对象涉及不够全面。首先,处于基层机构的管理人员、主要操作人员等关键人员,在目前监管机制不健全的情况下,完全依靠自我监督。其次,刚参加工作的员工,由于刚刚处于工作阶段,还不能够适应高效率的工作环境,容易产生挫败感,加强对这方面员工的教育,引导他们,树立正确的服务意识。
8、 (三)案件防控认识不足 现阶段基层网点的负责人或者管理层并没有对案件防控有一个正确的认识。他们仍然认为案件的发生不是由于管理或者操作失误所造成的,而是运气不好;他们还认为银行作为高风险行业,案件发生是正常的现象,不可能消失。 (四)内部监管制度贯彻不够 银行作为一个特殊的行业,强调的是制度的连贯性,因此,其制度的制定和执行都是一个长期的过程。这就使得员工在贯彻和执行中,易产生麻痹的心态,进而忽视案件防控。同时,内部监管质量不高,机制不顺,问题得不
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