广东工行银团贷款风险管理研究

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1、广东工行银团贷款风险管理研究广东工行银团贷款风险管理研究一、案例正文（一）某集团拟建项目概况拟建设项目是该集团下属某工业园。该项目位于XXX市XX镇，西南片区5一4、5一6地块(宗地号:170056一401、171058一401)，占地面积490556.91平方米，建筑总面积为448006.26平方米，包括厂房建筑面积332079平方米，仓库建筑面积840平方米，综合研发楼建筑面积37437平方米，宿舍建筑面积56759.26平方米，食堂等其他配套设施建筑面积20891平方米;厂区由两个地块组成，其中1号地块

2、为员工生活区、生产区，2号地块为办公区;项目建设的具体内容:厂房、仓库、综合研发楼、宿舍能为及其他配套设施用房;项目总投资;为127335.43万元，其中建设投资125566.78万元，经营资金1768.65万元。另外，本项目的立项已经某市发展和改革局以《广东省企业基本建设投资项目备案证》(备案项目编号为0906962954xXXXx)批准投资项目备案。（二）广东工行筹组银团概况1.前期工作该集团与众多商业银行均有业务合作，同业竞争激烈。广东工行是该集团合作银行之一，对该集团的经营状况有一定的了解和认识。根据

3、集团实力及项目情况，广东工行当机立断，决心争取该项目银团牵头行地位。为取得牵头行地位，广东抓紧时机上门主动营销，向该集团递交银团贷款安排建议书，提出以全额包销方式筹组银团贷款。经协商，根据该集团要求，结合当前市场上流动性过剩、客户议价能力强的实际情况，广东工行同意调低贷款条件，一是将贷款利率调整为贷款利率地板价，即基准利率下浮10%;二是取消银团费用，仅由代理行收取代理行费10万元/年;三是简化担保方式，取消关联方股权质押，仅提供集团担保和项目建成后的资产抵押。确定银团条件并取得该集团授权书后，广东工行开始收

4、集相关资料，撰写银团贷款备忘录，寻找意向参贷行和发出银团邀请函，在收到保密协议后，向意向参贷行提供银团贷款备忘录和其他有关资料，组织召开银团会议，商定参贷条件，共有12家银行参加了银团会议。各意向参贷行根据自身条件确定意向参贷额度，意向参贷额度合计超出银团总额度80%，根据约定，牵头安排行保留随时关闭本银团贷款的权力。2.评审工作各意向参贷行根据确定的条件，各自启动审批程序。按照通行的做法，牵头行(或贷款安排团)对银团贷款项目以及借款人、担保人进行全面评估审查，而普通参与行通常只能根据牵头行提供的信息备忘录来

5、评审贷款，而且决策时间很短。因此，不同层次的成员行对贷款的审查深度和广度有所不同，牵头行必须协调好贷款评审工作，既要满足各成员行评价贷款风险的需要，更要提高组织银团的效率。广东工行作为牵头行，按一般贷款程序对项目启动评审批程序:首先是预评估。由支行开始对项目进行预评估，得出调查人意见，形成调查报告，上报有权评估行(省一级行权限内的由省一级分行评估委员评估，超出权限的需要报总行，申请总行评估)，调查人对调查报告真实性负责。其次是评估。省一级行权限内的由省一级分行评估委员评估，超出权限的需要报总行，申请总行评估。

6、由于拟参贷额度在省一级分行权限内，该项目由省一级分行进行评估，根据预评估报告，省行派出具有评估资格的评估委员进行项目现场评估，得出评估结论，形成项目评估报告，提交审批中心。评估人对评估报告负责。再次是审查阶段。审批中心指定专人进行审查，审批人根据审批权限，依据评估报告，对照信贷政策、行业政策、客户经营情况等对项目进行审查，并形成审议报告，提交审贷委员会审议。审批人报告认为，基于评估报告内容，该项目符合经过国家有权部门立项批复、报备或备案，符合信贷政策和行业政策要求，参贷额度在所在行权限以内，经审查评估报告内容

7、，认为该项目偿债比能覆盖贷款本息，由集团提供担保，担保能力较强，建议参贷3亿元。第四是集体审议阶段。由审贷委员会进行集体审议，审贷委员会由职能部门负责人组成。审查人在审贷委员会上陈述，回答审贷委员疑问。审议后，审贷委员各自表决。表决通过后，有权签批人签批，出具贷款审批书。3.后期工作在银团关闭试点前，有参贷意向的八家银行出具了银团贷款参贷承诺函，参贷承诺金额超出银团总额20%，其中3家银行出于对牵头行的信任，流程进行了较大的简化。此外也有4家银行没有出具参贷承诺函。广东工行根据承诺函情况情况，分配参贷额度，并

8、组织银团会议签订银团贷款协议。首先由代表银团的律师以工商银行的贷款合同文本为基础，根据贷款条款摘要草拟贷款协议，然后由客户和各家银行根据商业考虑、市场惯例和法律条款的含义，提出不同看法，原则上，任何一方有权以条款争议为由退出，在各方对协议条款达成一致意见后，最终签订协议。签约后，各家银行根据协议和市场惯例运作，银团代理行落实银团贷款的各项担保及其抵(质)押物，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向