反洗钱终结性测试最完整参考答案解析

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1、1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。√3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。×4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。×6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。×7.在对客户身份进行识别

2、时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。√8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。×9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。×10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。×11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。√12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。√13.银行反洗钱

3、合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。×14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。√(二)不定项选择题1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?(ABCDE)A.员工的专业能力B.员工的职业操守C.员工的诚信程度D.领导层对内部控制重要性的认识和态度E.领导层对管理内部控制制度采取的措施2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确(ABCD)。A.组织管理和工作流程B.账户监控措施C.保密规定D.资料保存3.反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)A.检杳发现问题B.通报问题C.跟踪整

4、改D.责任认定4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(ADE)。A.培训对象应包括高级管理层B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E.培训的对象是银行的全体人员5.以下说法正确的是(ABD)。A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关

5、要求(一)判断改错题3.错误。改正:只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。6.错误。改正:应当。8.错误。改正:客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行必须开展此项工作。9.错误。改正:可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息。10.错误。改正:对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。13.错误。改正:银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。1.客户身份识别也称了解你的客户。√

6、2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。×3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。√4.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重心识别客户身份，及时调整其风险等级分类。以确认身份和有关交易是否可疑。√5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。×6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。√7.单

7、位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。√8.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。×9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负贵人。×10.为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。√11.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该