试析构建社会诚信环境的探讨

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1、试析构建社会诚信环境的探讨企业的短期利益行为外，信息不对称造成的市场机制失灵是根本原因。在信息不对称的情况下，市场机制不能有效运转，资源得不到合理配置，经济生活无法达到帕雷托最优状态。常见的失信现象有两类:第一类为“隐藏知识”。即有些信息对交易双方来讲是不对称的，只有一方知道而另一方不知道，拥有信息优势的一方会为了自身利益而故意隐藏不利信息。以银行贷款为例，在银行贷款时，借一款人的有些信息如真实偿债能力只有借款人自己知道，而银行不知道，借款人为了谋求信贷支持就会一向银行隐瞒真实信息如偿债能力、经营业绩和风险状况等，致使银行做出“逆向选择”，把贷款借给劣客户而拒绝向有发展

2、潜力的好客户贷款，最终导一致银行贷款难以回收，形成呆帐。第二类为“隐藏行动”。即签约时双方都了解’有关信息，但签约后一方可以利用对方不了解签约后的具体行动和有关信息，采取欺骗、偷懒等行为给对方带来损失。以保险市场为例，保险本身是鼓励人们的冒险行为，签订保险合约后，若保险金额过多，人们就会不去关心照看他们的财产，因为他们不需要为他们的财产承担损失。这种行为造成风险概率的增加，使得保险公司只得提高保险费以平衡收支.这样做的结果是使低风险顾客退出，高风险客户涌人，保险费不断上涨，最后导致高风险客户完全替代低风险客户。保险市场的这种困境也是由于信息不对称造成的。如果信息是对称的

3、，保险公司可以观察到当事人的行为.获得投保人的风险类型信息，则可减轻或解决这种“道德风险”。此外，信息不对称在我国还常常被扭曲。许多信息不对称是人为因素造成的，除了利用产品的企业失信而未受到惩罚时，企业就有违约的动机。loCalhOst反之，在严厉的规章制度下，企业失信时的惩罚成本会远远高于其期望收益，企业就会选择守信。故诚信环境的建设必须依靠法律手段来规范。二、构建诚信环境的对策作为一种看不见的理性力量，诚信能有效的配置资源，维护市场生产和消费各个环节有秩序的合理运行，同时有利于提高企业的竞争能力，节约交易成本，增强市场竞争活性，最终引导市场实现利润最大化。建立一个守

4、信的社会环境，已经成为关系到政府、企业和个人的重要大事。1.加快社会信用制度的法制建设诚信建设必须首先加强诚信法制建设。法律制度的核心是为诚信建设提供一个良好的法律环境.市场秩序的规范、市场体制的完善、权力与义务的平衡、产权制度的明晰无不需要法律来提供支持和保障。故要加快社会信用制度的立法，建立健全相应的法律法规，维护守信企业和个人的合法权益。建立完善诚信法规，一方面要保护投资者及存、贷款人等的合法权益，另一方面要加强对失信违约的企业和个人的处罚力度，对有关的责任人应追究行政责任，明确对失信企业和个人的惩戒尺度，使诚信建设不仅仅停留在道德约束上，更要有法律的强制约束，共

5、同营造良好的社会诚信环境。同时，要提高执法水平.加大执法力度，克服“有法不依，执法不严”的现象，使法律制度能真正起到规范市场信用行为的作用。2.建立市场信号有效传递机制对于“逆向选择”失信现象.重点在于建立信号传递机制.保证市场信息正常流通和信息的透明度.尽量使交易双方的信息对称起来。这样有利于维护企业间的公平竞争和消费者的利益，提高市场主体对市场的信心，增强市场活力。信号传递机制可以通过建立交易双方的信用档案，又寸档案中企业和个人的信用情况进行跟踪调查和实事求是的记录.并定期对外公布其信用指数，形成一个开放的信用信息平台，也可通过第三方评估等方式具体来实施。除此之外，

6、我们还可以借鉴一些发达国家的做法.比如建立独立的消费品民间评估机构，定期对消费品进行抽样评估并公布于众;发达国家连锁店实行的90天内包退等措施。这些都是解决“逆向选择”问题的有效手段。3.建立激励机制对于’‘道德风险”失信现象，重点在于建立信用激励机制，即构建相应的信用成本补偿与惩罚机制，把诚信建设上升到激励与约束的高度上来。从社会角度看，允许诚信企业获取一定的守信奖金是必要的。例如有些产品品牌因其诚实守信的行为而i’f得消费者信任，在这样的基础上，企业稍微提高产品价格使其产品价格高于其他同类性能的产品也是应当的，应加以鼓励，不断树立诚信守约发展经济的优秀典型;同时对失

7、信的企业要严厉惩罚，仅有对守信企业的正面奖励就会产生“逆向选择”。设计惩罚机制时，基本的原则就是要使失信行为的.期望成本大于失信行为的“期望收益”，否则，低于此标准的惩罚就是实质上的鼓励。另外，要定期向社会公布失信企业和个人黑名单，予以社会舆论的监督和制裁，形成“有信走遍天下，无信寸步难行”的局面。