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1、商业银行国际化经营风险特殊性管理的研究ok3insky在他着名的《金融体系内在脆弱性假说》一书中提出金融体系脆弱性是金融业的本性,是由金融业高负债经营的行业特点决定的。而在商业银行国际化经营中,由于以下几个原因,加剧了金融体系的脆弱性。一是金融全球化的过度发展。使融资领域中的信贷融资和金融市场融资风险积聚,让国际金融体系变得更加脆弱,该体系日益增长的系统性风险已对商业银行国际化经营的安全提出了严峻的挑战。二是金融创新。近二十年来,在金融一体化的大背景下,借助于发[1][2][3][4]下一页ok3事件,信孚银行,国
2、内的有国储铜事件,中航油事件等。损失的巨大化使得商业银行在其跨国经营中,对风险的管理更要完善和严守相关的管理程序,使得风险的管理形成一个更为完善的体系,避免小漏洞带来大灾难。一般商业银行出现大的风险损失,即当债务人的全部资产不足以清偿到期债务时,债权人通过一定程序将债务人的全部资产供其平均受偿,从而使债务人免除不能清偿的其他债务。并由法院宣告破产解散,影响只是该银行倒闭。而在国际化经营中,就不仅仅是银行本身受到影响,可能会对整个世界的金融体系都会产生影响,造成全球金融危机,甚至使国家破产。如2008年爆发的美国次贷
3、危机。造成全球股市大幅下跌,并越演越烈为全球金融危机。贝尔斯登破产,雷曼兄弟倒闭,美林证券被吞并,华盛顿互助银行告急,AIG国有化,高盛进退维谷,次贷的连锁效应已经令人难以想象。破产的不止是这些金融机构,欧洲和亚洲的两个小国也濒临国家破产的窘境。冰岛金融危机不断恶化,巴基斯坦亦步其后尘,濒临破产危险。(三)、风险管理更复杂跨国银行在国外大规模开设分支机构或建立代理关系,形成全球性的服务网络,在国际范围内从事金融服务。各个地区的分支机构各有不同,即相互影响又相互联系。而这些分支机构的运营要有一定的基础设施支撑,因而这
4、一部分基础设施就时时暴露于外币、汇率管制以及政治风险之中。这就使得对跨国银行的风险管理更加复杂。就目前中国国际化程度最高的中国银行而言,1929年即在伦敦设立中国金融业第一家海外分行。此后在世界各大金融中心相继开设分支机构,目前拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络,包括境外分支行、附属企业和代表处等境外机构共计600余个。在各个分支地区必须严格按照中国及海外分支机构所在地的监管要求依法、合规地经营,还要制定相应的程序和内控的措施加以保障。加大了风险管理的复杂性。(四)、风险管理难度加大1、新风险的出现使传统风险管
5、理思维受限商业银行国际化经营中会遇到很多新风险,如汇率风险,国家风险等,有时相同的风险也会呈现出不同的表现形式。这些风险用传统的风险管理手段并不奏效。如国家风险的管理。对国家风险的考察仅仅包括清偿力指标、流动性指标、国民经济发展指标、经济管理水平指标等指标是远远不够的。还要关注东道国制定的相关下一页法律、法令对外国投资者或外国经营者的一些不利规定或歧视待遇,东道国的政策、政治环境等很多宏观东西。新风险的出现大大增加了跨国银行风险管理的难度。2、管理文化的差异各国的管理文化都是有差异的,有的国家的管理文化甚至会产生冲
6、突。而银行的管理文化,又往往会密切影响到商业银行的日常经营和服务活动,影响到银行各团队的协作合作能力和凝聚力,从而大大地影响到其市场生存能力和竞争力。商业银行在国际化经营过程中会遭遇不同的管理文化,加大了管理难度。如中国商业银行由于自身的历史发展路径而形成了其固有的管理文化和这种文化下的管理惯性,这种管理文化自然由于历史的局限性而包含一定的传统因素,甚至有时候还带有一些计划经济背景的色彩。显而易见,这给在海外各大国际金融中心经营的分行适应当地的管理文化造成了困难,由此也引起了总分行之间在很多具体经营管理策略方面的矛
7、盾与冲突。作为海外分行的管理者,往往被夹在这样的文化冲突之中,左右为难。3、国内外管理机制不协调商业银行在国内的管理机制可能适合国内经营,但是在国际化经营过程中可能并不适应,有时候还会和本国的管理产生冲突。有时候境外机构设立在市场经济发达或较为发达的国家和地区,而总部确是在市场经济尚在培育发展期的国家,国内银行管理体制与海外分支机构经营管理扩张之间就会很不协调,主要体现在境外机构现行市场经济的客观要求与国内管理体制尚无法接受和满足这种要求之间的矛盾,有时这种矛盾会体现在对某一具体问题迥然不同的看法与冲突上。甚至,有
8、时这种矛盾和冲突会表现得相当激烈。如中国商业银行的国际化经营道路。中国商业银行走出国门到海外经营的历史并不长,同时中国商业银行自身的国内体制也正处于发展变革时期。因此,现行转轨时期国内银行并未成熟稳定的管理体制和管理方式与海外分支机构在实际业务经营方面的不协调十分明显。加大了风险管难度。二、商业银行国际化经营风险特殊性管理1、前瞻性管理风险管理是商业银行经营
