互联网金融时代下传统银行转型分析

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1、互联网金融时代下传统银行转型分析摘要：互联网金融作为一种创新金融方式，其迅速发展与演变迫使现有金融体系产生了巨大变化，互联网金融的出现改变了传统金融机构的竞争格局，推动了金融创新，也迫使资本市场监管制度变得更加完善，促进了整个金融业的发展。与此同时，互联网金融也给传统银行带来了很大的冲击与影响。为此，进一步探讨了在互联网金融背景下传统银行如何进行转型，确立在互联网金融时代下传统银行业成功走向未来的思路。中国2/vie　　关键词：互联网金融；传统银行；转型；虚拟化　　中图分类号：F2　　文献标识码：A　　doi：

2、10.19311/j.ki.1672-3198.2017.08.004　　随着互联网技术的飞速发展，与互联网相关的产业开始应运而生，如智能家居、电子医疗、现代农业等，改变人们的思维方式和生活消费习惯。2012年开启了以互联网技术为依托的金融创新热潮，借助互联网技术和移动通信技术实现第三方支付、网络信贷、网络理财等交易活动，促使了互联网金融得到蓬勃发展。互联网金融离不开云计划、大数据、搜索引擎以及社交网络等技术的突破与应用，是伴随着电子商务开始发展起来的，并对传统银行业务发展带来了巨大冲击。在互联网金融背景下，探

3、讨如何实现互联网金融与传统银行的对接与融合，确立在互联网金融时代下传统银行业成功走向未来的思路，对银行体系格局和金融业的发展具有重大的现实意义和紧迫意义。　　1互联网金融给传统银行带来的冲击与影响　　互联网金融作为一种创新金融方式，其迅速发展与演变迫使现有金融体系产生了巨大变化，互联网金融的出现改变了传统金融机构的竞争格局，推动了金融创新，也迫使资本市场监管制度变得更加完善，促进了整个金融业的发展。与此同时，互联网金融也给传统银行带来了很大的冲击与影响。　　1.1对传统银行中介地位的冲击　　金融的本质特征就是完

4、成资金在市场的融通，促使资金的供求双方完成资金配置，达到供求平衡。在这过程中，由于资金的供求双方存在时间和空间上的差距以及信息的不对称，要想有效的进行资金融通，需要金融机构来作为媒介实现。在此前，传统银行一直承担着这个媒介的角色，由于受到互联网的冲击，这一媒介作用正在不断下降。在互联网金融的大环境下，用户可以很容易通过网络利用如阿里巴巴、京东、腾讯、万达等为代表的互联网金融平台，实现信息的高效对称。社交网络的推广解决了客户资源问题，为互联网金融平台奠定了用户基础。搜索引擎则进一步提高了信息的针对性，云计算则使信

5、息的处理能力得到很大提高。互联网金融下，资金供求双方的信息及时有效，不再需要银行作为中介，而是直接进行线上线下交易，这就使传统银行的媒介作用进一步弱化，银行脱媒现象日益严重。另外，在互联网金融的大背景下，时间、空间已经不再成为人们进行交易的约束了，电子商务的迅速发展，使得人们开始偏向于高效、便捷的体验感受。虽然传统银行在以前就开始使用网银，但是其支付过程繁琐、复杂，已经无法满足人们日常生活消费的支付结算需求了。相反，像阿里巴巴的支付宝、以及腾讯的微信支付等不需要像网银那样繁琐的复杂的过程，其个性化、多元化的产品

6、能够满足各类用户的支付结算需求，成为现代支付体系中非常具有潜力的一部分。这种支付方式给用户带来了很大的便利，也使人们越来越感受到互联网金融的体验，越来越多的人开始偏向使用，这在一定程度上也弱化了传统银行的支付中介能力。　　1.2对传统银行理财方面的冲击　　随着互联网金融业务的不断拓展，传统银行受到的冲击不断加大。不管是支付结算等中介作用的不断弱化，还是理财产品的销售，都是对传统银行业务的不断分流。互联网金融对传统银行地位的挑战不断显示出来，银行面临着存款下降、顾客减少等多种挑战。在存款方面，互联网金融提供了风险

7、极低的，但收益高于银行数倍的金融理财产品，与传统银行的存款业务展开了激烈的竞争。同时，互联网金融也在很大程度上缩减了传统银行保险和基金代理等渠道的代销收入也就是说若经过互联网平台代销保险和基金业务，传统银行仅赚取支付时产生的手续费，这大大缩减了银行的保险和基金代销费用，使银行代销费率不断下降。互联网金融下的理财平台，与传统银行相比，流程更加简单，购买也更加方便、快捷，以前偏向于银行理财产品的用户有极大的可能被互联网理财平台吸引，由线下传统银行柜台交易转向线上网络平台交易，对传统银行的理财和存款业务带来了较大的威

8、胁。　　1.3对传统银行商业模式的冲击　　互联网金融的迅速发展对传统银行的商业模式也带来了巨大影响。第三方支付方式发展到现在能如此成功的主要原因就是它拥有一个良好的电子商务平台，平台化已经成为现在金融业发展的主流方向，借助于电子商务平台，能够同时拥有客户资源、商流资源、信息流资源以及资金流资源，为第三方支付奠定基础。同时，虚拟化方式也在不断影响着传统银行的商业模式。互联网金融下，衍生出