商业银行思考题答案解析.doc

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1、第一章思考题详解（一）、思考题A详解1.1B。答案详解：商业银行主要有四种职能：信用中介的职能，支付中介的职能，信用创造的职能，金融服务的职能。1.2A。答案详解：商业银行以负债作为其做主要的资本，再此之上进行放贷、投资等经营活动，其与其他企业做根本的区别就是商业银行是负债经营。1.3ABD。答案详解：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。1.4答案详解：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是

2、“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。1.5答案详解：商业银行在现代经济活动中所发挥的职能主要有：（1）信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门充当资金盈余单位和资金短缺单位之间的中介人，实现资金的融通。信用中介职能的作用：①使闲散货币转化为资本。②使闲置资本得到充分利用。③续短为长满足社会对长期资本的需要，优化资源配置。（2）支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动

3、。商业银行在发挥支付中介功能过程中，具有两个作用：①使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。②可节约社会流通费用，增加生产资本投入。26（3）信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量，当然这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。商业银行的信用创造进一步促进了闲置资金的利用，有益于社会经济的发展。同时，也是中央银行控制银行

4、派生存款，进而控制经济活动的重要途径。（4）金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。商业银行从事金融服务不仅增强了本身的业务能力，更充分地发挥了自身优势、增加了盈利，而且还方便了社会各经济主体的金融活动，加深了社会分工的程度，便利了经济活动的顺利展开。（二）、思考题B详解2.1答案详解：商业银行外部组织形式又称商业银行制度，即指其分支机构的设置和相互关系的状况，它是商业银行运作的基本骨架。商业银行的外部组织形式主

5、要有以美国银行体制为代表的单一银行制、以英国银行体制为代表的分支行制，以及银行控股公司制、连锁银行制和代理行制等。单一银行制又称独家银行制或单元制，是指一种仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行的商业银行组织形式。总分行制，又称分支行制，是一种设有总行同时又在总行之下设立分行的商业银行制度，这是当今世界绝大多数的商业银行所采用的组织形式。银行控股公司制是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的金融机构。银行控股公司对银行的有效控制权表现为拥有该银行25%以上的投票权。连锁银行制是一种变相的分支行制，与银行控股公司制的差别在于不是设置银行

6、控股公司，而是通过若干家银行相互持有对方股票，互相成为对方股东方式结成连锁关系。代理行是指为了克服在乡镇没有或很少有分支机构，或者在乡镇设立分支机构不经济的缺陷，城市的大银行与乡镇的小银行结成代理行关系。2.2答案详解：一国商业银行内部机构的设置，要受该国商业银行的制度形式、经营环境等各种因素的制约。总体来说，商业银行内部组织机构一般分为三大机构，即决策机构、监督机构、执行机构。商业银行的决策机构包括股东大会和董事会。商业银行的执行机构包括行长、副行长及各职能部门。商业银行的监督机构包括股东大会选举的监事会和董事会下设的稽核委员会。2.3答案详解

7、：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。26商业银行开发新产品、开设分支机构、精简部门和费用，其最终目标都是为了追求盈利，并使利润最大化。这是商业银行的企业性质决定的，也是商业银行的股东利益所在。商业银行要实现其安全性目标，就必然要求银行在经营中尽量保持足够的清偿能力和各项备偿基金，避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉及其发展的不利影响，随时能应付客户的提存，经得起重大风险和损失，以维护银行的对外良好商业信誉，促进银行稳健持续发展。流动性原则是指商业银行能够在不遭受变现损失的条件下，获取资金以满足存款人提存及银

8、行支付需要的资产变现能力。相互关系：商业银行的流动性是其生存的前提，银行丧失流动性必然会发生存款挤提，银行随时可能倒闭；安全性是银行盈利