企业财产保险简介

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1、第五章其他财产损失保险第一节企业财产保险企业需要财产保险的原因出于企业经营的目标——盈利与永续7/9/20213第五小组作品目前我国企业投保财险的情况介绍不同所有制及不同规模企业的实际投保率有明显差异国有及三资企业投保率较高，个体私营企业投保率较低从企业规模看，企业规模越大，投保意识越强，投保率也越高，这与不同所有制企业投保率的情况是相吻合的资料来源：《浙江省企业财产保险市场的发展状况分析》——施建祥、苏为华，《浙江金融》什么是“保险需求”？保险需求是指在特定的历史时期内,社会组织及个人在一定价格(保险费率)条件下对保险经济保障这一特殊商品的需要量。资料来源：《

2、保险需求探析》——章敏，《金融与经济》马斯洛“需求层次论”生存需要安全需要社会需要尊敬需要自我实现的需要功能视角下的保险需求分析7/9/20217第五小组作品资料来源：《企业保险需求的功能视角》——蔡秋杰，《中国保险》1.企业购买保险能享受到保险公司提供的有效率的服务由于规模经济和专业化的经营，保险公司在损失控制和索赔管理方面具有比较优势。保险公司由于常年和各种灾害事故打交道，积累了丰富的风险管理经验。不仅可以向企业提供合理的风险管理建议，而且通过承保时的危险调查和分析，承保期内的风险核查和监督等活动，尽可能的消除各种潜在风险，达到防灾防损的目的。2．降低破产概率以

3、及与此关联的成本企业破产时，企业的管理者承担着很高的成本：失去工作岗位、失去训练有素的团队、失去作为成功管理人员的声望等等。因此必然会产生对保险(比如火灾保险)需求的倾向。破产成本越高，对保险需求的倾向就越大。3.保险可以进行合理避税由于企业的保险费支出计入企业的费用项目，是免税的。所以购买保险相较于风险自留方式，更有吸引力政府还为企业购买某些险种，如团体保险、某些责任险，提供税收优惠。保险的避税效用越大，企业购买保险的意愿也就越强。4．保障债权人的权益一张股票可以看成是一份看涨期权，因为它的所有者至少拥有它的市值，并且具有无限增值的机会。债券却不具有这样的特性。因

4、此，冒险的、然而可能带来利润的项目符合股东的利益，却并不符合债权人的利益。作为平衡，在贷款契约中往往有这样的条款，即企业有义务购买各种保险，根据债权人的利益限制危害收益的风险。保险需求的定性及定量分析影响企业财产保险需求的主要因素收入价格偏好替代品《保险经济学导论》2002年我国四大中资非寿险公司的业务结构比较单位：%某食品厂1999年10月1日投保了一年期的企业财产保险，保险金额10万元。2000年7月23日，该厂遭受洪水灾害，该厂食品仓库进水，下层存货因受浸泡损失7万元；中层未受浸泡但受水汽影响发霉变质，损失6万元；上层原价为7万元以5万元削价处理，损失2万元。

5、抢救过程中发生施救费用4万元。问：保险公司如何处理该保险事故？案例企业财产保险：基本险综合险企业财产保险中的财产有以下三种类型：可保财产特约可保财产不可保财产在企业财产保险的特约可保财产中，需加贴保险特约条款或增加保险费的情况下予以特约承保的财产是（）A桥梁、铁路、金银B铁路、金银、珠宝C金银、珠宝、古玩D珠宝、古玩、建筑物（摘自2002年经济人第一次考试）按照企业财产保险基本险条款规定，“火灾”责任是指保险财产（）A因烘烤、烫、烙造成变糊变质的损失B因电机使用过度，自身发热造成的本身损毁C因燃烧失去控制并蔓延扩大造成的损失D因停电致使生产线停顿造成高热烘筒上布匹烧

6、毁的损失（摘自2002年保险公估从业人员基本资格考试）火灾。爆炸。雷击。飞行物及其他空中运行物体的坠落。灾害及意外事故引起的停电、停水、停气的损失。施救、抢救造成保险标的的损失。必要的合理费用的支出。基本险的保险责任案例某市佳美食品冷冻加工厂与华丽织布印染厂合资购买装置、共同使用的供电变压器，在一个雷雨交加的夜晚，由于雷击感应损坏，造成两厂突然停电事故，致使食品冷冻加工厂正在负荷运转的投料自动设备受到损坏，同时由于停电时间较长，冷库内温度升高；部分冷冻食品出遭受损失。织布印染厂印染车间正运转的高热烘筒因突然停电被迫停转，烘筒上的布匹被烘焦。保险公司在接到报案通知，立

7、即进行现场查勘，认为这次事故完全符合以上必须同时具备的三个条件“被毁供电变压器是两厂合资购置，应属供有性质，享有平等所有权；这次事故是雷击感应引起的，属保险责任范围；受损的是保险财产机器设备、在产品和冷藏食品。因此，在审定责任，核实损失后，及时给予赔偿。案例某生物制药厂全部财产投保保了企业财产保险。有一天，由于供电输入系统发生故障而引起停电事故，造成该厂冷藏库内的生物制品由于停电而变质。问：保险公司如何处理？案例某企业投保企业财产保险，保险金额50万元，保险期间内隔壁企业发生火灾，该企业负责人担心火势漫延至本企业，组织员工紧急转移了部分重要财产。在转移过程中，发