民间借贷主体法律制度研究

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1、民间借贷主体法律制度研究-->绪论一、选题背景与意义民间借贷的盛行，满足了部分市场主体的资金需求，有效缓解了中小企业融资难题，但同时也使民间借贷纠纷大幅上升。为充分保护广大民间借贷主体的合法权益，保障民间资金融通渠道的畅通，秩序的稳定，最高人民法院根据相关法律规定，结合审判实践，发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，于2015年9月1日开始实施。此《规定》的出台对于我国目前民间借贷混乱的局面的解决，提供了法制保障，有利于引导我国民间借贷的有序发展。作为正规金融合理补充的民间借贷，因其快速、便捷的特点，成为中小

2、企业在经济发展中融资的一个重要渠道。然而，由于我国针对民间借贷主体的立法相对不健全，对借贷主体缺乏引导，导致民间借贷主体游离于国家监管体系的边缘，造成民间借贷的风险在不断的增加。作为民间借贷活动的重要参与者，对民间借贷主体的放开程度同样也影响着资金的流动数量。当前，国内对民间借贷的研究，只注重民间借贷的合法化论证，而忽视了民间借贷主体法制化的问题。因此，对民间借贷主体进行研究，完善民间借贷主体法律制度体系成为我们要深入探讨的课题。民间借贷作为历史悠久的民间融资行为，最初只是为解决生活消费所需，在自然人之间的盛行的融资方式，如

3、今民间借贷的主体扩大到企业法人、其他组织等，为保障金融体系的稳定，国家逐步将其纳入监管范围之内。尤其是近年来，民间借贷在不断繁荣之时也存在许多问题。例如：民间借贷的放贷主体拥有大量的资金，处于强势的地位，若资金链发生断裂等事故，往往会引发不良社会效应。而借款主体在民间借贷市场中处于弱势地位，对其强制性保护也较少，有可能会造成民间借贷市场的混乱。虽然目前学术界对民间借贷已有研究，但主要集中在对民间借贷利率以及法律规制等方面。总的来说，针对民间借贷主体的研究，未形成统一的理论，也没有专门的法律法规对其进行约束。为此，以民间借贷主

4、体作为研究对象，通过对我国民间借贷主体法律制度的简要梳理，分析我国相关法律制度的不足，通过借鉴域外成熟的经验，对我国民间借贷主体理论体系的形成，及其法律制度的完善具有重要的理论意义。.........二、国内外研究现状民间借贷主体分为放贷主体与借款主体，法律历来对借款主体的限制甚少，因此，国内外研究大多是围绕放贷主体进行，通过对放贷主体进行限制，促进民间借贷市场的稳定与繁荣，以下主要从放贷主体方面对国内外研究现状进行简单介绍。对于民间借贷主体的概念，域外有以下几种表述方式：例如，日本、我国香港等地，将放贷主体称为“放债人”(

5、moneylender)，美国称之为“非吸收存款类放贷人”(Non-deposit-takingLenders)，放贷人法律制度较发达的南非则称其为“信贷提供者”(creditproviders)，法制环境不一，造成域外对此称谓也有所差异。民间借贷放贷主体是指在民间金融领域中的职业放贷人，有的认为也包含其他参与民间金融的主体。南非在其《国家信贷法》对“信贷提供者”范围界定时，不仅赋予其职业放贷人的内涵，而且使其主体范围扩大到信贷协议中的保证人，以及融资租赁活动中的出租人等。①美国“非吸收存款类放贷人”也包括职业放贷人之外的其

6、他信用卡公司以及保险公司等，亦具有非吸收存款类放贷人的属性的主体。..........第一章民间借贷主体基本理论近年来，我国民间借贷的市场日益壮大，然而针对该领域的法学理论研究，尤其在民间借贷主体方面缺乏深入的探讨与创新，使得我国立法、司法、执法以及法律制度体系的形成远远跟不上日新月异的客观经济形势。因此，有必要对民间借贷主体的基本理论把握到位，深入探索其基本概念、本质属性以及法律特征，在拓展和丰富法学内容的同时，为我国民间借贷的立法、执法和司法活动提供坚实的理论基础。第一节民间借贷主体的内涵基本概念在理论研究中具有至关重要

7、的地位，其不仅是理论研究的切入口和突破点，更是研究者进行分析问题、解决问题的工具。①在对民间借贷主体问题进行探讨之前，应该先要明确民间借贷主体的概念。在众多有关民间借贷主体的定义中，笔者从学术理论及司法解释两个层面，对相关概念的不同观点进行列述，并加以分析。目前学术界对于民间借贷主体的界定主要有以下几类：第一种观点认为，民间借贷的主体是游离于正规金融机构之外的自然人之间、法人之间、自然人与法人之间进行资金筹借活动的参与者。②第二种观点认为，民间借贷主体是未经过登记实施各种放贷与借贷等金融行为的组织。③第三种观点指出，民间借贷

8、主体是在正规金融体系之外，不受国家信用控制和监管，从事借贷活动的经济主体。④第四种观点认为，民间借贷的主体是脱离政府的监管，被主流金融体系排除之外的各种资金信贷活动主体。⑤第五种观点则认为，民间借贷的主体主要是从事借贷行为的自然人或企业，即放贷方将资金出借给借款方，借款方承担到期返本付息义