信贷工作的基本流程和要求

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1、信贷工作的基本流程和要求：一、电话接听服务流程：滴铃铃…..接机，你好易泽霖担保，请问有什么需要？请问你准备办理哪项业务？你贵姓？X先生（或女士）你好，你提出的这一问题是这样的（把客户提问予以解答，同时在接听时注意记录）你可以把目前手边能准备的资料拿来到广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我的名字是XXX请把你的材料拿来。我给你参考一下，这是你的电话吗？那留一个方便找你的电话号，对于没给你说明清楚的事项我了解后再给你一个答复，好的，欢迎你到公司本部来，回见。挂电话后将通话内容整理在登记本上。A：这里需要回访；打了电话后三天没到店的客户

2、主动询问：你好X先生（或女士；三天前的日期）你来电话咨询，我现在回访你一下，看哪些方面你不清楚我再给你说一下，①客户说暂不考虑，就应回答，那你记着我们公司的业务和电话，什么时候想办，你来广州路香樟印象中段贵州银行二楼找我或直接到柜台上我们都会有专人为你服务。②客户说缓一下再说现在没想好，这时应回答，那你再考虑一下，如果遇到不清楚的地方可以再打电话或来公司本部当面咨询。你先忙你的，过两天我再给你打电话，B：这类客户需要过两天再回访，一次或二次回访的时间、内容需及时体现在登记本上。二、电话服务补充资料：①X先生，你三天前提交的资料，当

3、时给你的所缺资料清单上的内容你准备好了吗？A：准备好了；根据你提交的资料，我们公司可以在1至2星期内签合同放款，你把补充资料拿来就可以进入审核程序，你看在最近一批的签放客户中，要不要把你加进去，（根据客户的回复相应作答）B：还差什么没准备好；是这样，你可以把已经补好的资料先拿来进入审核程序，所缺的资料我们可以在上门走访时由工作人员带回来（根据客户的回复响应作答）②X先生，你要补的资料准备好了吗？（还没有XX资料我一时还不齐）那个资料是主题材料，你看什么时候补齐，或者你可以把已经补好的资料拿来我给你申请一下要不要先进入审核程序，你再

4、尽快补办。（根据客户的答复相应作答）③在两次电话沟通时，根据客户资料缺少的内容，再结合客户的自身条件及时把没能及时补交资料的情况上报部门领导。④几次吹促仍未补来的资料，或是已经通过审核需要客户再提交的辅助材料，应及时上报由部门领导出面协调。⑤电话记录必须及时，准确，反映内容详细完整，有据可查。三、现场接待流程：⑴问好，询问有什么需要帮助的，了解客户信息：客户姓名→来干什么的→目前是什么情况。信息包括（经营地点，在哪，准备贷多少钱，用途是什么等），作好记录。（2）金额大、情况特殊的客户接待流程：客户到店→了解客户基本信息→掌握了客户

5、的申贷金额超出柜台接待范围→先生（或女士）您的情况我大概了解了，您的申贷额度范围应由专人待→①（客户条件不理想）您的信息我会及时转给大客户部，届时再与您联系。②（客户条件符合申贷要求）请稍后，我把情况转给部门负责人，由专人来接待您的申贷要求。（3）告知客户应该准备哪些资料手续、收费标准。（不同行业客户给予不同的资料清单，并根据客户不同情况在资料清单上勾画客户所要提供的资料）⑷回答客户问题。如：收费标准⑸记录，整理客户信息，并作好登记。四、当客户再次进店提交资料⑴检查，核对客户资料原件与复印是否一致，原件与本人是否相对。⑵整理资料按

6、顺序排列（按照银行要求排列）。⑶资料不完整的情况反馈客户。五、不符申办条件退办流程⑴申贷经理退办。⑵风控检查后条件不实退办。客户资料加信贷员意见→审贷经理意见→通过审核（未通过审核→退办）→风控核实→通过（未通过→返回信贷→退办）→下单→意见表六、接待问题回复语参考1．这是不是可以办贷款？要哪些手续？答：是的，我们易泽霖融资担保有限公司与多家银行合作办理“个人汽车抵押贷款、个人房产担保贷款、中小企业融资担保贷款及个人担保理财”业务，您需要准备个人资料（或企业）和房产手续就可以到我公司来申请。2．你们公司在哪里？我找谁联系？答：我们

7、公司在广州路香樟印象中段贵州银行二楼，我是XXX欢迎您到公司来我再给您详细介绍。我给您先登记下，您贵姓？电话多少？准备贷多少金额？资金真实用途是什么？房子在哪里？有多大面积？产权形式？您的职业？您是怎么知道我们公司有这项业务的?3．你们有哪些贷款种类？（或者打电话来说：我没有房产能不能办你们这个业务？）答：我们公司开办有房屋装修贷款、门面、商铺、经营场地装修贷款、汽车贷款、流动资金贷款等，根据您的资金需求，准备相应资料到我们公司来给您参考一下，用哪种方式更方便。4．资料有哪些？房产手续是什么？答：个人资料包括您的征信、身份证、户口

8、本、婚姻证明以及您和爱人双方的收入证明（企业资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本需要当年年检）、开户许可证、经营资质证书、公司章程贷款卡、注册资本验资报告等相关资料。房产手续：您的房产是什么产权形式？（对方告之产权形式）此处分类回答