花旗银行入股广东发展银行案例研究

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1、花旗银行入股广东发展银行案例研究[摘要]近年来，世界上越来越多的发展中国家取消其金融领域直接投资的限制，逐步允许外资银行增加数量，并给与国民待遇，发展中国家外资银行参与程度日益提高，在拉美和中东欧的一些国家，外资银行控制了银行系统超过50%的资产。外资银行进入和参与程度的提高，对东道国的经济尤其是金融均会产生深远影响。本文通过广东发展银行引入花旗银行的实例分析，进一步探讨中小股份制商业银行应选择合适的战略投资者、把握好银行控制权的分配、合理确定股权交易价格、处理好引进与创新的关系、确保后期合作的平稳运行等引入外资的策略。　　[关键词]广东发展银行战略投资者　　　　我国在2001年

2、底加入信贷、中国人寿、国家电网、中信信托、普华投资等国内外企业组成的投资者团队出资242.67亿元人民币，认购重组后的广发行85.5888%的股份。广发行与花旗集团竞购团队分别签署了股份认购协议、股东协议、技术合作与协助协议和商标使用许可等四个协议书。按照技术合作与协助协议，花旗集团将向广发行提供风险管理、财务控制、信息技术、内部控制、公司治理、资产负债表管理、人力资源管理和金融创新等8个方面的支持与协助。广发行重组将对广发行公司治理水平和经营管理能力的提高产生积极的推动作用。　　　　一、花旗银行以战略投资者进入的动机分析　　花旗银行（Citibank）是花旗集团（Citigro

3、up）(NYSE：C)属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（CityBankofNeichaelZink）即提出“继往开来、有效整合、夯实基础、积极发展为打造一流商业银行而努力奋斗”的口号。2007年，针对广发行现有的全流程展开了调研分析活动，覆盖作业流程、采购管理、财务报告、监管报告、信贷审批、风险监控、稽核、考评、薪酬、开户管理、销售活动等领域的“颠峰计划”，并将用于指导对现有流程以及组织架构的改革，以实现更有效率和更加可控的流程管理；举办投资银行业务、公司银行业务、中小企业标准化授信流程等各类业务培训并制定了全行五年整体规划。加大科技系

4、统和基础设施建设力度，2007年12月12日，广发行宣布聘请IBM为其科技规划咨询项目（ITSP）顾问，大规模整合梳理广发行科技系统和科技战略走向。对于将在未来几年大力发展业务的广发行来说，这项举措具有非常重要的战略意义。IBM的咨询建议和研究成果将对广发行提速发展、努力挺进成为世界级金融机构的目标起到关键作用，而强大的银行科技基础设施将成为广发行未来快速增长的催化剂。此外，广发行与花旗控股集团的中国人寿保险公司也正式签订了全面长期战略合作协议，这是中国人寿保险有限公司第一次与有直接股权关系的商业银行开展的全面长期战略合作。根据战略合作协议，广发行与中国人寿保险公司在银行卡业务、

5、资金合作、电子商务、客户资源共享、信息技术、产品开发、品牌推广等领域进行互利合作。　　　　三、花旗银行进入对广发行的影响　　花旗银行和广发行的战略合作目前己进行了一年的时间，在这个过程中，战略投资者带来的新观念、新视界、新方法，不仅给广发行的工作带来了许多新的启示，而且为广发行大力推进的管理改进和业务创新增添了新的内涵。　　（一）促使和协助广发行管理机制的转变和战略重点的转移　　目前，广发行建立了分条线垂直管理体制，在总行层面设立了财务总监、运营与科技总监、人力资源总监等，并打造垂直稽核体系，加大稽核检查力度，构建合规管理机制。同时广发行正在围绕加权风险资产收益率等核心指标，优先

6、发展债券投资、中间业务、零售业务、票据贴现以及其他低风险、零风险业务，在业务的开拓上重点提升客户关系管理能力、创新营销模式，做好客户服务工作。　　（二）向广发行引进了先进技术、经验和专业知识　　根据战略投资和合作协议，花旗银行将在公司治理、风险控制、财务管理、人力资源管理、零售银行、资金业务等一系列领域向广发行提供技术援助。广发行完善培训机制，培养内部培训师，并对管理人员、技术人员进行了境内外培训。花旗银行和广发行的战略合作为广发行提供了一个近距离学习发达国际一流银行先进的经营理念、管理方法、信贷文化、风险控制技术以及资金、产品定价技术的绝好机会，提供了一个向国外银行业学习的最有

7、效的途径，大大降低了广发行的学习成本。　　（三）协助广发行形成新的竞争理念　　一直以来，中国商业银行之间的竞争趋于同质化，如通过简单的利率下浮来争得市场，竞争的焦点集中在价格上。花旗银行提倡的是风险资本收益，提倡规模、效益和风险的平衡，以流程改进促进客户满意度的提高，客户满意度的提高促进交易账户的增加，交易账户的增加促进经营收入的增长。2007年广发行的工作重点是推进结构调整和优化，转换经营模式和增长模式，优化资产负债结构。广发行内部正在形成新的竞争理念，即银行业竞争的焦点应集中