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1、金融企业集群发展动因研究摘要:伴随着经济全球化趋势的日益明显,集群已成为区域经济竞争中的主导力量金融企业集群的产生发展是金融业由低级到高级由形成到逐步完善成熟的不断演化的结果而寻求自身利益最大化是金融企业集群发展的持续动力 关键词:金融企业;集群;金融演化 一金融企业集群现象的兴起 20世纪70年代以来,越来越多的金融机构开始采用企业间协调的方式来组织交易和生产活动,从最初的少数几家银行的集中到金融控股公司的兴起再到今天各种不同种类的金融机构的空间集聚和业务外包,集群已经成为现代金融产业组织的基本形式大量的银行保
2、险公司证券公司集聚在一起联合提供金融服务,共同利用信息通信交通等基础设施,金融人才的培养也随之集聚于是在世界范围内形成了以伦敦纽约东京为代表的三大国际金融集聚区如伦敦已拥有18%的全球银行借贷额33%的全球外汇交易额60%以上的全球股票成交额,以及决定世界黄金价格的黄金市场和世界第二大金融期货市场目前三大国际金融中心集聚了全球外汇交易量的60%国际银行贷款的40%国际债券发行的30% 20世纪90年代以来,一些新兴的国家和地区,如泰国新加坡香港,也出现了明显的金融企业集聚趋势如新加坡在20世纪90年代就通过税收优惠政策建立亚
3、洲美元市场鼓励证券期货市场建立等措施吸引大量的金融机构集聚目前,新加坡已有各类金融机构600余家,其中银行114家,投资银行53家,保险公司132家,保险中介公司60余家,基金管理公司95家,证券公司61家,期货公司32家,财务顾问53家,逐步明确了其亚洲财富管理中心的地位香港地区借助于其得天独厚的历史因素和区位优势,在20世纪90年代中期就已成为世界上重要的国际银行中心亚洲第二大基金管理中心世界主要的黄金交易市场和金融衍生品交易市场香港目前拥有金融机构210余家,其中70余家为全球100家最大型银行,其资产总量已达到7137
4、8．16亿港元伴随着金融企业地域集中步伐的不断加快,地区性的金融企业集聚格局日益明朗 随着经济金融全球化和信息化的发展,国内的金融机构集聚现象也是风起云涌北京的金融街已经成为国内金融企业的集聚地,那里聚集了以“一行三会”为核心的国家金融决策机构和众多的金融巨头,目前金融街的金融资产总量占全国的60%以上,金融企业运营总资产达到13万亿元,控制着全国90%以上的信贷资金和65%以上的保险资金上海陆家嘴CBD的金融机构也是济济一堂国内外600余家金融企业聚集于此,一批新兴的金融机构,如全国性商业银行业务运营中心基金管理公司保险资
5、产管理公司汽车金融公司纷纷落户上海,各类金融机构间的业务合作逐步加深,金融企业的综合经营趋势初露端倪同时,上海将建设国际金融中心列为综合改革的一个重要方面,出台了包括对入驻金融机构总部进行专项资金资助对金融业务和产品创新进行适当奖励扩大对外开放建立银行卡集群效应基地等一系列政策措施,力争把陆家嘴建成国家金融改革先行试验区和金融资源集聚高地深圳依托其开放的经济政策毗邻国际金融中心香港的区位优势,也迅速发展成为珠江三角洲地区金融企业的集聚地深圳立足于区域金融中心的建立,通过充分发挥金融企业集聚的经济效应和规模效应,促进金融机构生产
6、效率的提升随着沈阳金融贸易开发区建设进程的加快,沈阳正在稳步向东北金融中心的目标迈进,目前已集聚了60多家国内外知名金融机构,其集聚效应和对外辐射效应初步显现截至2005年底,全球范围内已形成约220个层次不均功能各异的金融企业集群 二我国金融企业集群产生的动因分析:金融演化视角 金融业的发展是一个系统不断演化联合行动的结果,其演化会经历一个自我调节自我完善和自我发展,从低级到高级从无序到有序且结构功能不断得以提升的不可逆转的发展过程从根本上说,金融企业集群的产生发展是金融业由低级到高级由形成到逐步完善成熟的不断演
7、化的结果而寻求自身利益最大化是金融企业集群发展的持续动力 (一)金融功能的不断演化扩展需要金融企业通过集群提供联合服务 金融的发展过程可以理解为金融功能的逐步显现扩展提升深化的演进过程金融功能的发展是分阶段分层次,由初级到高级由简单到复杂的一个历史过程在金融的萌芽时期,金融范畴的形成是以货币为标志的,金融体系主要通过货币形式的价值运动促进整个经济过程的运动效率,这时的金融功能只是简单的表现为金融服务和中介等基础功能在金融基础功能不断演化成熟的前提下,金融功能进入了以资源配置为主要内容的新阶段,这一时期金融发展迅速,经济中的
8、货币化程度和金融化程度不断提高,资源配置越来越主要由金融手段来进行,金融的资源配置功能由隐性逐渐变成金融的显著特征,金融发展进入了以资源配置为主要功能的金融主导功能时期 20世纪70年代以来,伴随着信息技术的进步,金融获得了空前发展,金融对经济的渗透性进一步加深,经济过程中
