《个人理财实务》课后习题及答案

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1、《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编29目录第一章个人理财需求与规划…………………………………………1第二章个人理财基础知识……………………………………………3※认识家庭的财务状况………………………………………………6第三章现金、储蓄和消费信贷理财…………………………………8第四章银行理财产品理财……………………………………………10第五章证券投资理财…………………………………………………12第六章保险理财………………………………………………………17第七章房地产理财……………………………………………………20第八章外汇与黄金理财………………………………………………23第九章

2、个人税收规划…………………………………………………27第十章人生事件规划…………………………………………………29参考书目………………………………………………………………2929第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。A.个人风险管理B.长期

3、投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。A.设定理财目标B.审视财务状

4、况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×）4.个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√）5.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题1.简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便

5、获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。29（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。（3）在实现个人理财最终目标的过程中，我们可以设定不同阶段的具体理财目标。具体理财目标不是一成不变的，在不同的阶段，理财目标也是不一样的。2.个人理财的主要步骤有哪些？答：个人理财的基本步骤有：（1）第一步：设定理财目标。（2）第二步：审视财务状况。（3）第三步：明确理财阶段。（4）第四步：优化资产配置。（5）第五步：跟踪账户信息。（6）第六步：总结效果，策略调整。3.主要理财工具有哪些？其基本

6、特性是什么？答：主要理财工具及基本特性如下：（1）国债。公认的最安全的投资工具，但流动性不佳。（2）储蓄类产品。其收益主要来源于存款利息，安全性比较高，收益比较稳定，收益水平不高。（3）银行理财产品。该类理财工具分两类：一类是保本理财，另一类是非保本理财。两种收益率均为预期的，如果出现了风险，收益均可能为零，非保本理财风险有可能严重亏损。这类产品往往和特定的投资工具挂钩，类似于特定投资用途的定期存款，流动性很差，而安全性要高于股票。（4）股票。典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。（5）基金。介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征。（6）保险产品。这类

7、产品特别强调现金价值保险的保障功能和强制储蓄功能。（7）外汇。（8）房地产。包括商铺、住宅、写字楼等的投资。它的流动性较差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大。（9）金银等贵金属。它们的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。（10）衍生金融产品。是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的，这与其交易制度所决定的杠杆倍数密切相关。4.很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有