(整合版)货币银行

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1、1、商业银行负债业务和资产业务的构成（P187-196）一、商业银行的负债业务。是指形成其资金来源的业务，其全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资本两部分。1、自有资本（又称银行资本或资本金，银行为正常营运而自行投入的资金）的构成：1)股本。银行资本的主要部分和基础，包括普通股和优先股2)盈余。由银行内部经营和外部规定产生的，分为营业盈余和资本盈余3)未分配利润。银行税后利润减去普通股股利后的余额。4)准备金。准备金是商业银行为了应付意外事件的发生，而从税后收益中提取的资金。准备金又分为资本准备和坏帐准备。资本

2、准备是商业银行为应付股票资本的减少而提留的，坏帐准备是为了应付资产的损失而提留的5)资本票据和债券。是商业银行的债务资本，属于附属资本。2、吸收存款（商业银行的传统业务，也是商业银行最重要的负债业务）的构成：1)活期存款。是一种不需要事先通知，凭支票便可随时提取或支付的存款，因而也称“支票存款”。2)定期存款。是存户预先约定期限，到期前一般不能提取的存款。3)储蓄存款。是城乡居民个人将其货币收入的结余存入银行而形成的存款。3、银行借款（各类非存款性借入款也是商业银行负债业务的重要构成部分）的途径：1)中央银行借

3、款。中央银行时银行的银行，是银行的“最后贷款人”。当商业银行资金不足时，可以向中央银行。2)银行同业拆借。指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间相互提供的短期资金融通。3)国际货币市场借款。4)结算过程中的临时资金占用。5)发行金融债券。二、商业银行的资产业务。指商业银行对通过负债业务所集聚起来的资金加以运用的业务。主要包括现金资产、贷款、贴现和证券投资。1、现金资产。也称第一准备，是银行资产中最具流动性的部分，是银行的非盈利性资产。1)库存现金。主要用于应付日常业务支付的需要。2)在中央银行的存款。指商

4、业银行的法定存款准备金和超额准备金。3)存放同业资金。是银行为了自身清算业务的便利，在其他银行经常保持一部分存款余额而相互开立的活期性质的存款账户。4)托收未达款。指银行应收的清算款项。2、贷款。是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。1)按期限划分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。2)按保障程度划分，有抵押贷款、担保贷款、信用贷款。3)按贷款对象划分，有工商业贷款、农业贷款、不动产贷款和消费者贷款。4)消费者贷款（指向个人提供的、用于购买消费品和支付其他各种费用的贷款）。可分为一次性偿

5、还、分期付款与循环信贷。3、贴现。是银行买进未到期票据的业务。4、证券投资。指商业银行以其资金在金融市场上对收益证券的买卖。1、货币政策工具及类型（P361-P368）一、一般性货币政策工具。是中央银行调控经济的常规手段，它主要是对社会货币供应量、信用量进行总量的调控，包括再贴现政策。存款准备金政策和公开市场业务。1、再贴现政策。指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得再贴现贷款得能力，进而达到调节货币供应量和利率水平得一种政策措施。2、存款准备金政策。指中央银行在法律赋

6、予得权力范围内，通过规定或调整商业银行等存款机构缴存中央银行的法定存款准备金比率，以改变商业银行等存款机构的准备金数量和货币扩张乘数，从而达到间接控制商业银行等存款机构的信用创造能力和货币供应量的目的。2、公开市场业务。指中央银行在金融市场公开买进或卖出有价证券，借以改变商业银行的准备金，从而起到调节货币供应量的一种政策手段。二、选择性货币政策工具。主要有证券市场信用控制、消费信用控制、不动产信用控制、优惠利率等。1、证券市场信用控制。是中央银行对以信用方式购买股票和证券所实施的一种管理措施。2、消费信用控制。

7、指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。3、不动产信用控制。指中央银行对金融机构在不动产方面进行贷款限制，以抑制房地产投机。3、优惠利率。指中央银行对国家产业政策所要重点扶持和发展的部门、行业和产品规定较低的利率，以鼓励其发展。三、其他货币政策工具。1、直接信用控制。指中央银行依据有关法令，对商业银行信用创造活动以各种直接的干预。主要有信用分配、利率最高限额、流动性比率。1)信用分配。指中央银行根据金融市场状况及客观经济形势，权衡客观经济需要的轻重缓急，对商业银行的信用创造加以合理分配和限制的

8、措施。2)利率最高限额。指中央银行依法规定商业银行和储蓄机构的存款所能支付的最高利率。3)流动性比率。是流动资产对存款负债的比率。2、间接信用控制。1)道义劝说。中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对银行或各个金融机构实施劝告，影响其贷款数量和投资方向，以达到控制信用的目的。2)窗口指导。是日本和其他某些发达国家的中央银行间接控制信用的一种政策工具。3、中央银行独立性的目