关于进一步完善跨国银行法律监管的思考

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1、关于进一步完善跨国银行法律监管的思考金融全球化是当今世界经济一体化的必然结果和核心内容，对世界政治经济的进一步发展产生了广泛而深远的影响；这其中跨国银行的迅猛发展在国际贸易与服务中发挥着越来越重要的作用，是金融全球化的主流，聚集了全世界的目光。截止至2004年6月，共有19个国家和地区的62家跨国银行在我国设立了204多家营业性机构，其中100家已获准经营人民币业务。另外还设立了211家代表处，在华外资银行的资产总额已达715亿美元，比2003年底495亿美元增加了44.4%，占中国银行业金融机构资产总额的2%，跨国银行已经成为我国金融体系中的一支重要力量。在我国即将全

2、面开放本国金融市场业务的今天，跨国银行监管法律正面临调整和完善，研究这一问题对我国跨国银行法律监管的完善具有重大的现实意义。笔者认为应从以下几个方面进一步完善跨国银行法律监管。1．借鉴巴塞尔协议，与国际惯例接轨，建立一种有效银行监管模式。　　关于进一步完善跨国银行法律监管的思考金融全球化是当今世界经济一体化的必然结果和核心内容，对世界政治经济的进一步发展产生了广泛而深远的影响；这其中跨国银行的迅猛发展在国际贸易与服务中发挥着越来越重要的作用，是金融全球化的主流，聚集了全世界的目光。截止至2004年6月，共有19个国家和地区的62家跨国银行在我国设立了204多家营业性机构

3、，其中100家已获准经营人民币业务。另外还设立了211家代表处，在华外资银行的资产总额已达715亿美元，比2003年底495亿美元增加了44.4%，占中国银行业金融机构资产总额的2%，跨国银行已经成为我国金融体系中的一支重要力量。在我国即将全面开放本国金融市场业务的今天，跨国银行监管法律正面临调整和完善，研究这一问题对我国跨国银行法律监管的完善具有重大的现实意义。笔者认为应从以下几个方面进一步完善跨国银行法律监管。1．借鉴巴塞尔协议，与国际惯例接轨，建立一种有效银行监管模式。良性的金融监管法律体系在立法上必须具有前瞻性，必须突破20世纪以来金融危机为导向的立法模式。因此

4、，需借鉴巴塞尔银行监管委员会的成果，笔者认为我国在跨国银行监管法的构建中必须确立一种有效银行监管的模式。具体而言，这种有效银行监管的理念应包括以下要素：监管的主要目标应在于保持金融体系的稳定与信心，从而降低存款人与其他债权人损失的风险；监管者应鼓励建立良好的公司治理机制，强化市场透明度与市场监督，从而提高市场的约束力；监管者必须具备操作上的独立性与实施监管的手段与能力；监管者必须全面了解各类跨国银行业务的性质，并尽可能确保银行自身能进行适当风险管理；监管者必须使各个银行的风险水平得以评估，并对监管资源作相应的分配；监管者必须确保银行具有充足的资源来承担风险；监管者应与其

5、他监管者密切合作，特别是要建立银行监管的国际合作机制。此外，为了突破我国传统上惯有的“重设立，轻监管”的模式，在有效银行监管安排中，也有必要重申审慎性的持续监管。如在巴塞尔银行监管委员会的《银行有效监管核心原则》（下称《核心原则》）文件中，持续性银行监管安排构成了该文件的核心内容。《核心原则》认为有效的持续性监管必须依于充分、及时与可靠的信息。作为对银行业持续性监管方式进行统一规范的一种尝试，上述文件认为，一个有效的银行监管体系应当具有一种包括现场与非现场监督与管理的互动机制。如非现场监管要能确保监管者必须能在单一与并表的基础上收集、审查及分析银行的审慎报告与统计表。同

6、时，现场监管的方法则可以使监管者通过实施现场检查或利用外部审计师来监管信息的真伪性进行核实。我国2004年4月1日开始执行的《外资银行并表监管管理办法》强调以风险为本的审慎性持续监管原则，对外资法人机构实施全球并表监管，但具体的措施没有完全落实。笔者认为该《办法》并不能满足我国在入世的背景下面临外资银行业务将进一步扩大所需的、与此相配套的监管的要求。其原因如下：一是该《办法》只是属于部门规章，立法层次较低；二是从有效的并表监管来看，它必须存在一个前提，即国际金融监管信息的交流与合作机制。虽然该《办法》第30条规定，银监会负责受理外国银行对母国（地区）监管当局跨境现场检查

7、申请，并委托当地银监会派出机构与检查组就被检查机构的监管情况进行交流，但是该《办法》并没有对如何构建我国与外资银行母国之间的信息交流机制作出具体的安排。实际上如前所述，从并表监管的内涵来考察，它具有三大特征：一是指国际银行或银行集团的母国当局所实施的监管；二是它以国际银行或银行集团及其跨境机构的合并为基础所进行的监管；三是它是一种持续性银行监管。基于此，为了确保对外资银行的有效并表监管，我国应处理好三方面的问题：其一是制定健全的法律法规是实施有效并表监管的前提；其二是确保银行母行对其境外分支机构实施有效控制是有效并表监管的基本要求；其三是