江苏如皋农村商业银行股份有限公司

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1、江苏如皋农村商业银行股份有限公司公开转让说明书江苏如皋农村商业银行股份有限公司公开转让说明书（申报稿）声明：本行挂牌公开转让的申请尚未得到中国证监会核准。本公开转让说明书（申报稿）不具有据以公开转让的法律效力，投资者应当以正式公告的公开转让说明书全文作为投资决策的依据。主办券商二O一七年一月1-2-360江苏如皋农村商业银行股份有限公司公开转让说明书声明本行及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。本行负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明书中财务会计资料真实、

2、完整。中国证监会、全国中小企业股份转让系统有限责任公司对本行股票公开转让所作的任何决定或意见，均不表明其对本行股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。根据《证券法》的规定，本行经营与收益的变化，由本行自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。1-2-360江苏如皋农村商业银行股份有限公司公开转让说明书重大事项提示本行提醒投资者认真阅读本公开转让说明书，关注以下风险因素及重大事项：一、本行面临宏观经济发展不确定的风险受到金融危机、全球经济发展停滞的持续影响，我国国民经济增速放缓、逐步进入新常态。根据国家统计局发布的数据，2015

3、年我国的GDP增长率为6.9%，2016年前三季度GDP平均增长率为6.7%；国家宏观经济政策调整可能导致本行业务发展规划的执行受到影响，从而影响到本行的经营业绩和资产质量。此外，资产风险提升、利率市场化和互联网金融的发展也给传统银行业带来了较大的冲击。未来如果出现我国银行业增速放缓，银行业收益水平逐步下降的情形，可能会对本行的业务、财务状况及经营业绩产生不利的影响。二、本行面临业务经营及贷款投放集中度风险本行发放的贷款集中于如皋市。如果如皋市经济出现衰退或信用环境和经济结构出现明显恶化，可能会对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。本行服务对象主要是中小微企业。截

4、至2016年8月31日，本行公司贷款占贷款余额的比重为78.60%，其中中小微企业贷款占公司贷款（不含贴现）的比重为94.23%。相对于大型企业而言，中小微企业的规模较小、抗风险能力较弱。如果本行不能有效控制中小微企业借款人的信用风险，可能会导致不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对本行的财务状况和经营业绩产生不利影响。从客户集中度划分而言，截至2016年8月31日，本行单一最大客户贷款余额占资本净额的比例为5.32%，前十大客户贷款余额占资本净额的比例为41.07%。如果相关客户因为经营问题导致出现财务危机等不利状况或者行业竞争加剧导致相关客户流失，将会对本行的财务状况和经营业

5、绩产生不利影响。从贷款行业结构而言，截至2016年8月31日，本行公司贷款投向前四大行业分别为制造业、建筑业、批发和零售业及农林牧渔业，前述四个行业贷款占公司贷款比例分别为33.67%、10.44%、7.93%和6.62%，共计58.66%1-2-360江苏如皋农村商业银行股份有限公司公开转让说明书。如果上述行业因宏观调控、产业结构调整或其他原因而受到不利影响，可能会导致本行不良贷款增加，从而对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。三、与本行不良贷款状况相关的风险截至2016年8月31日、2015年12月31日以及2014年12月31日，本行的不良贷款余额分别为3.22

6、亿元、3.31亿元及2.87亿元，不良贷款率分别为1.80%、1.97%及1.92%。本行贷款组合质量变化可能由多种原因造成，我国经济增长放缓及其他不利的宏观经济趋势等因素均可能对本行借款人在日常运营、财务和流动性方面造成负面影响，从而降低借款人偿还本行债务的能力。虽然本行近年来已采取多项措施控制不良贷款，但是无法保证现有或日后向客户提供贷款的质量不会下降。不良贷款增加会使本行贷款减值损失上升，从而要求本行提取更多的贷款损失准备，可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。四、以保证方式担保的贷款占比较高的风险截至2016年8月31日、2015年12月31日和2014年

7、12月31日，本行保证担保贷款余额分别为82.55亿元、77.85亿元、68.58亿元，分别占本行贷款余额的46.20%、46.38%和46.13%，占比较高。如果借款人丧失履约能力或保证人的财务状况出现不利状况，本行可能面临保证担保贷款无法顺利收回的风险，对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。五、信息技术及金融电子化风险近年来，本行不断加强信息系统和金融电子化的建设，但信息技术的应用也给本行带来了一定风险，例如计算机系统控制权限不当、数据备份不当、信息系统故障、网络