世经未来银行业风险案例精析2013年9月

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1、银行业风险案例精析9※XX银行亿元车贷诈骗案凸显内控风险※宁波再现跑路事件6银行涉贷近2亿元※从泛鑫案看银行员工理财产品“飞单”带来的风险※一起借款担保纠纷案带来的启示※警惕依赖“形式审查”给银行带来的风险※通过快递公司寄送催收通知书引起银企法律时效争论※利用“人格混同”推动债权回收本期焦点38银行业风险案例精析本期目录第一篇热点追击1一、XX银行亿元车贷诈骗案凸显内控风险1风险点1案例介绍：常某向媒体举报牵出亿元骗贷案1案例介绍：信东公司的骗贷手法2案例分析：案件诸多疑点直指银行内控问题3风险防范：严格按照贷款规定开展信贷业务同时加大审计力度4第

2、二篇业务风险案例6二、宁波再现跑路事件6银行涉贷近2亿元6风险点6案例介绍：一把手跑路企业欠巨额外债6案例分析：宁波家电债务危机产生的原因分析7案例启示：本案可带给银行四大启示9三、从泛鑫案看银行员工理财产品“飞单”带来的风险10风险点10案件介绍：泛鑫案件牵出银行客户经理“飞单”问题10案例分析：银行客户经理热衷于理财产品飞单的原因分析11案例风险：客户经理理财产品飞单致银行面临多类风险12风险防范：银行应采取措施切实防范飞单事件发生13案例拓展：XX银行违规开展保险代理业务被罚14第三篇银行内控案例15四、一起借款担保纠纷案带来的启示15风险点

3、15案件介绍：甲银行因为担保纠纷把客户诉诸法院15案件审理：法院审判结果16案例分析：银行应重点注意担保贷款五个方面的问题16案例启示：本案反映出银行在信贷管理中存在的五个方面的问题17风险防范：银行需采取切实措施防范信贷风险18五、警惕依赖“形式审查”给银行带来的风险2138银行业风险案例精析风险点21案例介绍：贷款涉嫌骗贷担保人拒绝代为偿还贷款21案例分析：本案存在三个问题需要引起银行重视22案例启示：银行业务人员应摆脱“形式审查”的思维23六、通过快递公司寄送催收通知书引起银企法律时效争论24风险点24案例引出：银企因贷款纠纷诉诸法庭一审支持

4、银行诉求24案例审理：二审判决维持原判25案例分析：诉讼时效是否中断成本本案焦点25案例分析：银行应高度重视催收方式防范法律纠纷26七、利用“人格混同”推动债权回收27风险点27案例介绍：XX银行以“人格混同”为由维护债权成功27案件分析：“人格混同”的法理依据及现象分析27案例启示：充分利用法律制度推动债权收回29第四篇风险快报31八、未经审核擅自施工朔州一银行因违反《消防法》被重罚31事件介绍31法律基础31世经点评32九、从10亿资管骗局看银行中间业务风险管理32事件引出32事件进展32世经点评33十、银行因公共设施设置不合理不判赔客户11万

5、元33案件引出33案件介绍33案件启示34十一、上半年我国船舶出口下滑空前，形势相当严峻34事件引出34事件分析35世经点评3538银行业风险案例精析第一篇热点追击一、XX银行亿元车贷诈骗案凸显内控风险案例摘要：一家没有汽车贷款经营许可证的汽车经销商，通过虚构吉林本地居民购车材料的方式，在2006年至2010年的短短的四五年时间内，通过322笔交易从XX银行吉林分行骗贷近亿元。所骗取钱款又以汽车贷款的名义发放给辽宁、江西、内蒙及吉林省其它地市的300余名购车人，并每月向这300余人收取“月供”，累计收款数千万元——这笔钱除少部分用于交通银行贷款还款

6、外，大部分被信东公司截留。最终，该案以公众举报而案发，案件迄今尚没有结束。本案贷款笔数多、额度大、历时长，其所反映的不仅仅是虚构材料骗贷的问题，更反映出涉案银行内控管理的缺失。风险点●信用风险内控风险案例介绍：常某向媒体举报牵出亿元骗贷案2008年，常某向某一家媒体举报XX银行吉林分行涉嫌内外勾结骗取买车人和银行资金，该举报人坚称骗贷事件是XX银行吉林分行部分高层管理人员利用职务之便与信东公司内外合谋“共同操盘”完成。该案在此后竟引出了一个涉及交易322笔涉案金额近亿元的大案。2006年12月，常天畅经他人介绍向信东公司分期付款购车。次年2月常天畅

7、从信东公司负责人38银行业风险案例精析刘凯平指定的汽车生产厂提回了两辆金旅客车用以经营长途客运业务，该型汽车税后41万元，两辆共82万元。从2006年12月到2008年5月期间，常天畅分期向刘凯平付购车款20笔，总计81.04万元。购车款即将付清之际，常天畅向刘凯平提出了对账要求。出乎常天畅的意料是，在刘凯平提供的XX银行吉林分行汽车贷款《还款付息计划表》上的还款人显示的竟不是自己的名字，而是名为谭宝林、杨良刚的两个陌生人，贷款金额则是共计89.4万元。当常天畅质问原因时，刘凯平反称81.04万元并非常天畅支付的购车款，而是谭宝林、杨良刚偿还的XX

8、银行吉林分行贷款。2008年5月后，常天畅停止了向信东公司支付尾款，其他发现真相的实际购车人也纷纷拒绝再往刘凯平账户上打钱