物流金融的的运作模式及风险 毕业论文

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1、物流金融的的运作模式及风险[摘要]物流金融作为物流企业的一种新型业务模式，在我国的应用尚处于起步阶段，很多物流企业还未参与其中，究其原因，主要是对如何开展物流金融业务还未了解透彻。本文首先对物流金融进行了概述，介绍了物流金融的定义，然后，文章介绍了物流金融的特点。最后，文章对物流金融业务模式做统一的介绍，详细说明每项业务的具体实施内容，分析了各种模式在实际应用中的优缺点，指出了每种模式在操作中存在的风险，并给予了相应的风险规避策略。[关键词]物流金融物流金融的特点业务模式风险规避一、物流金融的定义2004年5月，浙江大学经济学院的邹小芃、唐元琦首次提出了“物流金融”的

2、概念，定义了它的内涵和外延。他们认为物流金融就是面向物流业的运营,通过开发、提供和应用各种金融产品和金融服务,有效地组织和调剂物流领域中资金和信用的运动,达到信息流、物流和资金流的有机统一。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务,它伴随着物流产业的发展而产生。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通,提高全社会的福利。该定义指出了物流金融所研究的领域和基本的研究方向,它还强调金融创新思维和金融工程技术的运用。二、物流金融的特点物流金融业务是通过物流企业、金融机构以及供应链上的各厂商的物流、资金流、信息流的互补,突破传统地域限制,使得三者之间的

3、物流、资金流与信息流在封闭的环节中运作的一个过程，具有如下特点：（一）标准化所有的物流产品必须在包装和质量方面符合国家标准或相关协议的规定，便于价值评估。（二）规范化金融机构在向客户提供授信及其他金融服务涉及到货物的仓储保管和监管时，必须将货物委托第三方物流企业进行保管和监管，由第三方确保货物的安全和完好。（一）信息化物流金融与电子银行的结合，围绕着电子商务，衍生出了电子票据、银关通和网上信用证等金融信息产品，这些产品和供应链结合起来融资是物流金融的一大特色，也促进了中国电子商务的发展。三、我国的物流金融早在物流金融这个词汇在中国尚未出现之时，物流金融的业务早已在国企

4、内部、民间流通领域及外贸运输专业相关金融机构悄悄地运行着了，不过那时的物流金融业务单一，还仅仅限于简单信贷的小品种业务。当时国内学者关于物流金融相关领域的研究还处在设想阶段，1987年3月，中国人民大学工业经济系的陈淮就提出了构建物资银行这一设想。90年代初期也有学者发表文章,探讨物资银行的运作。但是,那时的“物资银行”还带着非常浓厚的计划经济色彩,主要是探讨通过物资银行来完成物资品种的调剂和串换。由于物流的概念没有被充分发现和认识,所以当时的物资银行的概念与现在的概念存在较大差异。此后，随着专家学者对“物资银行”不断地深入研究，物流的概念得以融入其中，在理论上有了新

5、的突破，随之就有人提出了“物流银行”的新名称。直到2004年5月，浙江大学经济学院的邹小芃、唐元琦才首次定义了“物流金融”的概念。目前，国内学者关于物流金融相关领域的研究主要是基于传统金融物流服务展开的，还未能从供应链、物流发展等角度全面探讨相应的金融服务问题。但是，在国内的实践中，中国的物流企业却走在了理论研究的前头，将一大批学者专家远远地抛在了身后。四、物流金融业务模式及其风险分析（一）仓单质押模式1.仓单质押简述仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品

6、的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。仓单质押授信额度最长期限为一年，单笔不超过六个月。额度采取余额控制，正常情况下可在额度循环内使用。仓单质押业务单笔最高质押率可达到出帐当月最后交易日结算价测算所得市场价值的70%—80%.仓单质押在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段，也是仓储业增值服务的重要组成部分。2.仓单质押的操作要点由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。（1）货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；

7、同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。（2）货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。（3）银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。（4）贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。3.仓单质押模式1开展仓单质押业务，既帮助了货主企业解决融资的困难，